Документы для лизинга ип

Содержание

Лизинг для ИП — что это такое и какие условия

Документы для лизинга ип

Ассортимент финансовых услуг для индивидуальных предпринимателей, который расширяется год за годом, с недавних пор пополнился лизингом.

Этот инструмент позволяет им обзавестись производственным оборудованием, транспортными средствами и иными необходимыми в бизнесе дорогостоящими вещами.

Лизинг для ИП отличается от стандартного кредитования. Об этом и не только расскажет настоящая статья.

Определение понятия

Лизинг – это приобретение оборудования и прочих предметов, требуемых для ведения коммерческой деятельности. В большинстве случае в лизинг оформляются автомобили.

Лизинг для ИП выручит бизнесмена в затруднительной материальной ситуации

Принцип действия инструмента прост – банк покупает за собственные деньги транспортное средство и отдает его в пользование заемщику. Последний платит арендную плату кредитному учреждению, а потом – через определенное время, указанное в договоре – приобретает авто в собственность за оговоренную сумму.

Что такое лизинг автомобиля для ИП? Это особая финансовая услуга, которая объединила в себе признаки кредита и аренды. До тех пор пока индивидуальный предприниматель не выплатит всю стоимость купленного лизингодателем товара плюс арендные платежи, он находится в собственности покупателя. Только после полного восполнения денежных средств, отраженных в договоре, ИП забирает автомобиль себе.

Лизинг авто для ИП схож с кредитом, но его условия более лояльны для начинающих бизнесменов. Отличия между ними состоят в следующем:

  • В финаренде участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. В случае стандартного займа договор заключается только между кредитором и заемщиком.
  • При лизинге арендатор не является его собственником, поэтому не может распоряжаться имуществом. В кредитных отношениях предприниматель становится полноправным владельцем актива и пользуется имуществом на свое усмотрение (но в соответствии с условиями договора).
  • Предпринимателям и физлицам оформить лизинг проще и быстрее, чем типовой кредит.
  • Займ выдают только кредитные учреждения – банки или микрофинансовые организации. Лизинговые инвестиции могут предоставить любые компании, у которых имеются на это финансовые возможности.

Финаренда представляет собой 3-стороннюю сделку

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсамотносят следующие моменты:

  • бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
  • он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
  • ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
  • имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
  • бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
  • получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
  • предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
  • предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

ИП с помощью лизинга увеличивает свои конкурентные преимущества на рынке без крупных вложений

К минусам относят следующие факторы:

  • лизинговая компания в случае нарушения условий предпринимателем может разорвать с ним договор без возврата уже выплаченных денежных средств;
  • в большинстве случаев бизнесмен должен внести до 40 % от стоимости приобретаемого оборудования или машины – это накладно, в особенности для начинающего предпринимателя;
  • в ходе сделки возникают дополнительные расходы в виде обязательного приобретения страховки, если речь идет об оформлении авто в лизинг для ИП;
  • в случае необходимости бизнесмен не сможет продать транспортное средство, пока не истечет срок договора.

Прежде чем приступать к покупке актива посредством финаренды, необходимо подсчитать свои будущие расходы.

Обратите внимание! Несмотря на возможность получать дополнительные доходы, бизнесмену придется переплачивать за услугу как и в традиционном кредитном договоре.

Условия для ИП

Условия лизинга для юридических лиц немного отличаются от договора, заключаемого с индивидуальными предпринимателями. Так, для последних предусмотрено следующее:

  • первоначальный взнос достигает 40 %;
  • рассчитываться с лизинговой компанией можно в течение 0,5-5 лет;
  • стоимость купленного оборудования или автомобиля может достигать нескольких сотен миллионов рублей;
  • в договоре может быть указана ставка удорожания.

Лизинг для юридических лиц характеризуется более жесткими требованиями к заявителям.

Пример условий авто в лизинг

Требования к бизнесу и предпринимателю

Оформить лизинг может далеко не каждый предприниматель. Здесь важно учитывать все требования, которые формируют лизингодатели.

Возраст

Лизинговая компания сотрудничает только с предпринимателями, возраст которых больше 21 года.

Время со дня регистрации ИП

Стандартное условие – заявитель должен вести свой бизнес не менее полугода. Однако многие лизинговые компании устанавливает повышенное требование в части срока деятельности ИП и берут на рассмотрение предпринимателей, чей стаж работы составляет не меньше 1 года. Требуется официальное подтверждение начала коммерческой деятельности.

Стабильное получение прибыли

Подтвердить стабильное получение прибыли требуется бухгалтерской отчетностью. Лизинговые компании рассматривают заявки только от ИП, которые в течение 3 месяцев безубыточно ведут рабочую деятельность.

Полный пакет документов

В каждой лизинговой компании существует свой список документов, которые должен представить заявитель для получения оборудования или автомобиля в финаренду. Стандартный перечень включает в себя следующие бумаги:

  • Паспорт заявителя. ИП должен быть гражданином РФ.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает дату и саму регистрацию предпринимательской деятельности заявителя.
  • Свидетельства ОГРН и ИНН. Они свидетельствуют о постановке на налоговый учет.
  • Регистры учета и налоговые декларации. Бумаги фиксируют получение прибыли за последние 3 месяца и уплату сборов в бюджет.
  • Выписка из банка об оборотах в разрезе месяцев за прошедший год (требуется в случае, если бизнесмен использует безналичный расчет).

Обратите внимание! Прежде чем обращаться для оформления финаренды в лизинговую компанию, рекомендуется узнать список справок и выписок, которыми необходимо подкрепить свою заявку на финансирование.

Каждый лизингодатель формирует свои требования для предпринимателей

Как ИП купить авто в лизинг

Тем, кто задается вопросом, как взять в лизинг автомобиль ИП, необходимо ответить, что приобретение машины любого вида, техники или оборудования для расширения бизнеса происходит стандартно. На все эти случаи предусмотрена следующая пошаговая инструкция.

Выбор авто

Вначале ИП выбирается автомобиль, необходимый для работы, и продавец. Это может быть юридическое лицо или ИП, но обязательно долгие годы присутствующее на рынке и имеющее многочисленные положительные отзывы о товаре. С ним оговариваются условия и стоимость приобретения имущества.

Отбор лизингодателя

Отбирается надежная лизинговая компания, чьи финансовые предложения подробно изучаются. Практически каждая фирма имеет сайт и электронный калькулятор, который поможет самостоятельно провести расчеты ежемесячного платежа. Выбираются наиболее выгодные для предпринимателя условия.

Подача заявки

После того как будет сделан выбор в пользу той или иной лизинговой фирмы, ИП подается типовая заявка-анкета для оформления договора финаренды. Вместе с ней представляется полный пакет документов.

Рассмотрение заявки

Лизингодатель рассматривает поданную заявку и приложенные к ней материалы, проверяет платежеспособность клиента и сообщает ему о своем решении. Если ответ положительный, то сторонами согласовываются условия предоставления финаренды, выплаты задолженности и другие пункты контракта. Обычно на этот этап уходит 1 рабочий день (отдельные опытные компании укладываются в несколько часов).

Внесение аванса

ИП зачисляется первоначальный взнос (до 40 % от цены авто) на счет продавцу.

Заключение контракта

Между сторонами подписывается договор автолизинга с графиком погашения долга. Предпринимателю на основании акта приемки передаются ключи от машины и все документы на нее.

Обратите внимание! Актив остается в собственности лизинговой компании до полного внесения выкупной цены за него.

Страхование авто

Лизингодателем или ИП осуществляется страхование имущества, но при этом все расходы падают на последнего.

На оформление сделки в среднем уходит 3-5 рабочих дней – все зависит от расторопности бизнесмена

Последовательность действий может быть немного изменена, что определяется особенностями и отличиями в совершении покупки лизингодателем. По итогу предприниматель получает договор о долговых обязательствах и транспортное средство для использования в коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП в последнее время становится единственно верным решением, а иногда и доступным долговым обязательством. От обычного кредита его отличает ряд преимуществ, за счет которых данную услугу часто выбирают как начинающие предприниматели, так и опытные.

Конкуренция лизинговых компаний приводит к появлению все новых, более интересных и гибких продуктов для субъектов малого бизнеса, поэтому не следует спешить с оформлением сделки. Нужно сначала отобрать надежные фирмы и тщательно просчитать свою выгоду в каждом конкретном случае.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/lizing-dlya-ip.html

Что нужно для оформления лизинга?

Документы для лизинга ип

Оформление лизинговой сделки предусматривает не только согласование условий договора, но проверку благонадежности арендатора. На каждом этапе подготовки и реализации лизинговых схем контрагентам будет необходимо соблюдать требования законодательства к оформлению документов.

Условия заключения договора лизинга

По договору финансовой аренды лизингополучатель приобретает во временное пользование определенные имущественные активы и обязуется выплачивать лизинговые платежи. По итогам реализации сделки и полного исполнения денежных обязательств лизингополучатель получает возможность приобрести право собственности на имущество.

Стороны вправе самостоятельно определять условия сделки, в том числе:

  • предмет договора – перечень конкретного имущества, передаваемого арендатору на условиях лизинга;
  • первоначальная и выкупная стоимость имущественных активов;
  • размер периодических платежей;
  • срок действия договора.
  • размер аванса
  • график платежей
  • дополнительные платежи (налоги, страховка и т.д.)

Реализация договорных отношений будет возможна, если стороны согласовали все существенные и дополнительные условий сделки. Как правило, лизинговые компании предлагают стандартный перечень условий договоров, а сторонам предстоит определить только состав арендуемого имущества.

На сегодняшний день на рынке имеется большое количество разнообразных лизинговых продуктов, которые отличаются как по скорости принятия решения, так и по набору документов, требуемых лизинговой компанией.

В некоторых компаниях есть даже программы, позволяющие получить имущество в лизинг без оценки финансового состояния и без документов.

Выбор остается за клиентом, но мы расскажем о комплектах документов, которые встречаются наиболее часто.

Чтобы совершить лизинговую сделку собственнику необходимо провести проверку контрагента на предмет платежеспособности и гарантии исполнения денежных обязательств. Для этого потенциальный лизингополучатель представляет следующий комплект документации:

  • учредительные документы юридического лица;
  • выписку из ЕГРЮЛ (для предприятия) или ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя);
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, контракт с определением полномочий);
  • документ, подтверждающий согласование крупной сделки (если сумма договора лизинга превышает размер, определенный учредительными документами предприятия).

Полный состав документации устанавливается лизинговой компанией и зависит от условий и характеристик сделки. Как правило, чем выше стоимость имущественных активов, чем ниже ликвидность предмета лизинга, тем больше предъявляется требований к составу документов.

Платежеспособность потенциального лизингополучателя определяется на основании финансовой, бухгалтерской и налоговой отчетности. В разных лизинговых для этого используются следующие сведения и документы:

  • бухгалтерская отчетность за прошедшие 3-12 месяцев (сводный баланс, отчет о прибылях и убытках и т.д.);
  • сведения о финансовых операциях, в том числе о полученных кредитах и надлежащем исполнении кредитных обязательств;
  • справка из кредитного учреждения об обороте финансовых средств лизингополучателя;
  • информация о надлежащем исполнении налоговых обязательств за последние 3-12 месяцев.

Анализ указанной информации необходим, так как лизинговая компания несет потенциальные риски, передавая имущество в длительное пользование арендатору. В настоящее время сроки проверки указанной информации минимизированы до нескольких дней или даже часов.

Специальные условия лизинга

Ключевыми условиями договоров финансовой аренды является определение первоначальной стоимости имущественных активов и размера аванса, согласование графика лизинговых платежей и перечень дополнительных услуг.

В лизинг может передаваться имущество, которое приобретается лизинговой компанией на законном основании для последующей передачи в финансовую аренду.

Для подтверждения этого факта используются правоустанавливающие документы:

  • на недвижимое имущество – свидетельство о праве, выписка из ЕГРН, техническая документация;
  • на транспортные средства – ПТС, подтверждающий легальность ввоза объекта на территорию РФ или производства на территории страны;
  • для иных движимых вещей – договоры купли-продажи и т.д.

Стоимость имущественных активов определяется исходя из цены, уплаченной лизинговой компанией поставщику, либо путем подготовки отчета оценщика на имущество, бывшее в употреблении. Как правило, лизинговая компания сотрудничает на условиях партнерства с одним или несколькими поставщиками и профессиональными оценщиками, что позволяет совершать сделки любой сложности в кратчайшие сроки.

Исходя из стоимости имуществ, сторонам нужно согласовать размер первоначального взноса и график лизинговых платежей. Для этого необходимо учитывать следующие особенности:

  • при заключении договора лизингополучатель должен внести первоначальный авансовый взнос, размер которого определяется сторонами по взаимной договоренности (теоретически возможно освобождение от уплаты первоначального взноса, однако лизинговые компании не практикуют такой вариант договоров);
  • оставшаяся сумма выкупной стоимости подлежит распределению в графике лизинговых платежей.

При формировании графика лизинговых платежей стороны руководствуются сроком действия договора и процентной ставкой по лизингу. Для оптимизации выплат может устанавливаться единый размер ежемесячного платежа, либо дифференцированный взносы. Гибкость условий выплат позволяет устанавливать график платежей даже с учетом сезонного характера работ лизингополучателя.

Для гарантии сохранности имущества в договоре может предусматриваться условия о страховании. Обязанность по страхованию имущественных активов возлагается на лизингополучателя, либо страховые взносы предусматривается в составе арендных платежей. Размер страховых взносов на специальные виды техники или оборудования может существенно увеличить общую стоимость договора лизинга.

После надлежащего исполнения условий лизинговой сделки арендатор приобретает право собственности на имущество. В подтверждение этого факта стороны оформляют передаточные документы, а если предметом договора выступает недвижимое имущество или транспортные средства – осуществляется регистрация в уполномоченных государственных органах.

Чтобы соблюсти все нюансы и особенности при оформлении договора лизинга, рекомендуем воспользоваться помощью наших специалистов.

Мы поможем подготовить полный пакет документации для рассмотрения заявки на оформление лизинга, а также подберем наиболее оптимальные варианты аренды имущества с правом выкупа.

Позвоните или изложите вашу ситуацию в форме обратной связи – мы поможем решить любые проблемы при заключении договора лизинга.

Источник: https://www.ileasing.ru/articles/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-lizinga/

Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ

Документы для лизинга ип

Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента.

Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый набор документов.

Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.

Если вы подготовите набор документов для одобрения лизинговой сделки – заявку можно с лёгкостью подать на рассмотрения и в другие лизинговые компании. Отличия в требованиях к перечню документов будут небольшие, в основном они будут касаться анкеты на лизинг. Таким образом можно избежать потери времени в случае, если сделку не одобрят либо вас не устроят условия лизинга.

Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

К юридическим документам относятся:

  • устав
  • учредительный договор или решение о создании
  • свидетельство о государственной регистрации
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • копия банковской карточки подписей
  • решение и приказ о назначении руководителя
  • доверенность подписанта договоров
  • протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).

Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае может требоваться предоставление оригиналов документов для сверки).

При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:

  • основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
  • наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
  • полномочия руководителей компании и подписантов договоров.

Финансовые документы это:

  • бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
  • информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
  • сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.

Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД, обороты по расчётным счетам и т.п.).

Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.

Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.

Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.

Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.

По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.

Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.

Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.

Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • каждая заявка обрабатывается индивидуально, вы получаете комментарии по возможным условиям лизинга и рекомендации, повышающие вероятность получения финансирования;
  • вы не будете тратить время на поиск лизинговых компаний, которые готовы рассмотреть вашу заявку, и переговоры с менеджерами;
  • мы не занимаемся массовой рассылкой контактов клиентов в лизинговые компании. Вашу заявку увидят только лизингодатели, способные предложить оптимальные условия финансирования с учётом ваших пожеланий.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/dokumenty-dlya-polucheniya-lizinga-perechen-trebovaniya-k-oformleniyu-i-analiz

Подготовка и сбор документов для лизинга

Документы для лизинга ип

Приветствую на канале “Кредит и Лизинг”!

Здесь я буду рассказывать об основах кредитных и лизинговых отношений.

В этой статье будет рассказано о том, какие документы нужно собрать лизингополучателю, чтобы получить одобрение лизинговой сделки

Подготовка и сбор документов для лизинга

Необходимо заранее подготовится к тому, что от Лизингополучателя потребуют много документов. Причём не обязательно только при подаче документов. Могут требовать и разные расшифровки и дополнительные документы в процессе рассмотрения заявки. К этому надо быть готовым, и не удивляться.

Там, где список документов будет минимальный – будет максимальное удорожание. Чудес не бывает. Соотношение “риск – доходность” никто не отменял. Но всегда хорошо, когда есть выбор.

Имеет смысл потратить некоторое время на поиск подходящей лизинговой компании и на сбор документов, чтобы потом меньше платить.

У лизинговых компаний есть различные программы по работе с некоторыми поставщиками или с некоторыми видами имущества. Так что можно найти и вполне подходящий вариант.

Стандартный перечень документов для лизинговой сделки:

1. Заявка на предоставление имущества в лизинг по форме лизинговой компании (в каждой компании своя форма, придётся заполнять каждый раз).

2.Учредительные документы:

  • Копия Учредительного договора; (сшитая)
  • Копия Устава; (сшитая)
  • Копии Паспортов руководителей, главного бухгалтера, учредителей/акционеров;
  • Выписки из приказов (выписка из протокола собрания учредителей/общего собрания) о назначении на должность лица, уполномоченного подписывать лизинговый и другие договоры, о назначении главного бухгалтера);
  • Копия Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ;
  • Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • Копия Информационного письма об учете в ЕГРПО (Госкомстат).
  • Протокол уполномоченного органа Лизингополучателя с решением о Подаче лизинговой заявки, заключении договора лизинга (решение о совершении крупной сделки).

3.Финансовая информация:

  • Заверенные в налоговой инспекции балансы компании со всеми приложениями за последние четыре квартала с расшифровкой наиболее крупных статей последнего баланса (кредиторы, дебиторы, основные средства, запасы);
  • Справка из налоговой инспекции заявителя: а) об открытых банковских счетах и б) об отсутствии задолженности по платежам в бюджет;
  • Справка из банка(ов) о наличии (отсутствии) задолженности всех видов (кредиты, векселя и др.);
  • Справка об оборотах из банка(ов) по всем расчетным и валютным счетам за последние 12 месяцев;
  • Кредитная история, подтвержденная справками банков, (лизингополучателя и (может быть) всех связанных компаний).

4.Дополнительная информация (по требованию):

  • Ксерокопии лицензий, разрешений необходимых для осуществления деятельности;
  • Копии актов проверок налоговой инспекции и заключений аудиторов (при наличии);
  • Контракты с основными покупателями;
  • Контракты с основными поставщиками сырья и (или) оборудования
  • Договор на аренду склада, офиса или свидетельство о праве собственности на эти помещения;
  • Складская справка;
  • Копии кредитных соглашений с другими кредитными учреждениями/ расписки и т.д.;
  • Рекомендательные письма деловых партнеров.

5. Бизнес-план (технико-экономическое обоснование) вашего проекта.

6. Документы по Поставщику (по требованию):

  • Копия Свидетельства о регистрации (для предприятий, зарегистрированных до 2002 года);
  • Копия Свидетельства о внесении записи, о регистрации юридического лица в Едином государственный реестр юридических лиц (ОГРН);
  • Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • Копия Информационного письма об учете в ЕГРПО (Госкомстат).
  • Сведения о фактическом местонахождение компании (адрес, телефоны, адрес электронной почты, ссылка на сайт компании);
  • Копии паспортов руководителя и сотрудника, который будет подписывать договор от имени компании.
  • Выписки из приказов (выписка из протокола собрания учредителей/общего собрания) о назначении на должность лица, уполномоченного подписывать договоры;
  • Дилерское свидетельство (если есть).

Все эти документы в начале обычно могут быть переданы по электронной почте в отсканированном виде (такой способ предпочтительнее и быстрее).

При передаче документов на бумаге все документы должны быть заверены печатью организации, подписью уполномоченного лица с расшифровкой фамилии и должности.

Документы лучше приготовить заранее в нескольких экземплярах (если обращаться в несколько лизинговых компаний, а это всегда имеет смысл сделать). Для экспресс-анализа возможности работы с конкретным Лизингополучателем обычно достаточно документов п.п.1-3.

В ту компанию, с которой будет заключена сделка, документы необходимо будет представить на бумажных носителях в полном объеме.

Заявка на лизинг.

В заявке лучше написать, что “Компания такая-то объявляет тендер на услуги лизинга …”. Простая фраза, а психологически на лизинговые компании давить будет.

Форма заявки и сопутствующей ей анкеты свои в каждой лизинговой компании, но для начала можно написать и на своём бланке основные моменты (вид имущества, кто поставщик, стоимость имущества и сопутствующих услуг, величина аванса, срок лизинга). Хотя в итоге придётся заполнить все те формы, которые приняты в конкретной компании.

Всё про лизинг вы можете прочитать в моей книге “Лизинг на практике. Пособие по работе с лизинговыми компаниями”. Книгу в электронном виде можно приобрести на сайте издательства: полезныекниги.рф/5001

Ставьте лайки и подписывайтесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d8f3f3ec49f2900b1b7fe18/podgotovka-i-sbor-dokumentov-dlia-lizinga-5d8f741598930900afd02416

Как оформить лизинг для ИП в 2020 году: условия и пошаговая инструкция для индивидуальных предпринимателей

Документы для лизинга ип
Ирина Шербул

7 апреля 2020

# Нюансы бизнеса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости).

  • Специфика правоотношений: выгода и риски
  • Возврат НДС
  • Условия получения
  • Как взять лизинг
  • Особенности открытия лизинга для начинающих ИП
  • Особенности оформления оборудования
  • Как оформить договор без первоначального взноса
  • Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом
  • Как оформить спецтехнику в лизинг
  • Калькулятор

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2020 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2020 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе.

У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету.

ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошуюкредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

  • взнос 5–49%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера.

Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты.

Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-lizing-dlja-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.