Исключения по осаго

Содержание

Нестраховой случай по ОСАГО: какой случай является нестраховым

Исключения по осаго

Если обстоятельства причинения имущественного или личного ущерба признаны СК как не страховой случай, по ОСАГО компенсация пострадавшим не выплачивается. Что считается нестраховым случаем? В каких случаях не действует ОСАГО, и могут ли возникать нестраховые случаи по ОСАГО при ДТП?

Что такое нестраховой случай по ОСАГО

Полис ОСАГО покрывает возмещение убытков потерпевшей в результате ДТП стороны в пределах максимальных сумм страхового возмещения. По договору о страховании право на компенсацию возникает у пострадавшего водителя при наступлении особого события – страхового случая.

Таковым считается наступление гражданской ответственности владельца ТС и иных лиц, в чьем законом пользовании находится авто, за вред, нанесенный жизни/здоровью/имуществу пострадавших при использовании указанного ТС, если это порождает обязательства СК как страховщика в соответствии с договором – ст. 1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Для признания случая страховым мало самого события нанесения ущерба, должны быть соблюдены и условия использования конкретного ТС и возникновения обязательств страховщика по договору. Иначе случай не будет считаться страховым.

Нестраховыми считаются события, обстоятельства возникновение которых не является страховым риском и не покрывается полисом ОСАГО. По ним не возникает обязательств страховщика и не осуществляется страховое возмещение.

Какой случай является нестраховым по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО, это ДТП, в котором:

a) виновником является лицо, имеющее действующий страховой полис автогражданки;

b) используется ТС, указанное в страховом полисе;

c) пострадавшей стороне нанесен вред жизни/здоровью/имуществу;

d) обстоятельства возникновения ДТП являются стразовым риском и не порождают обязательства страховщика по договору.

Ключевым условием является факт возникновения ДТП при дорожном движении. Потому, если события ДТП не было либо нет документальных доказательств происшествия, оформленных по требованиям закона вместе с ГИБДД или самостоятельно, факт нанесения ущерба является нестраховым случаем по ОСАГО.  

Нестраховой случай при ДТП

Нестраховыми также могут признаваться и случаи нанесения ущерба в аварии, если обстоятельства его нанесения не входят в число страховых рисков. Таковыми нестраховыми событиями, согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 40, считаются факты ДТП:

  • с причинением вреда при использовании иного ТС, не указанного в полисе;
  • произошедших в результате испытаний/тренировок/соревнования на специальных трассах;
  • произошедшие в результате перевозки спецгрузов, если такой риск по закону подлежит отдельному страхованию;
  • в которых виновный водитель причинил вред собственному ТС/прицепу/своему грузу или имуществу;
  • в результате которого вред нанесен жизни/здоровью/имуществу пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению перевозчиком;
  • в результате которого пострадали только здания/сооружения, имеющие культурное значение, антиквариат, ценные бумаги и наличные деньги, объекты интеллектуальной собственности.

Признание ущерба нестраховым в указанных случаях не исключает признания обязательств страховщика по иному  «страховому» ущербу, нанесенному тем же водителем в том же ДТП.

Какая сумма покрывается ОСАГО в 2019 году

Даже если случай признается страховым и СК признает свои обязательства как страховщика, это еще не означает, что она покроет всю сумму понесенного ущерба. Согласно п. 4.4, 4.15 Правил ОСАГО, утв. Положением ЦБ № 431-П, размер возмещения при нанесении вреда имуществу определяется:

  • в виде стоимости авто на момент столкновения, если ремонт невозможен или обходится дороже стоимости ТС;
  • в виде стоимости восстановления авто до состояния на момент ДТП;
  • в виде стоимости лечения, а также в доле от утраченного среднего заработка при профессиональной нетрудоспособности.

Однако расчет возмещения осуществляется по средним ценам в регионе проживания потерпевшего и учитывает износ деталей/узлов/агрегатов на момент ДТП. При всем этом ст. 7 ФЗ № 40 определяет также максимальные пределы возмещения, выше которых возмещение не осуществляется:

  • 500 тыс. рублей для ущерба жизни/здоровью пострадавших;
  • 400 тыс. рублей для ущерба имуществу пострадавших;
  • 100 тыс. рублей для ущерба имуществу, в случае оформления ДТП без ГИБДД.

Как составить заявление о наступлении страхового случая

Для получения компенсации при наступлении страхового случая лицу, пострадавшему в ДТП, необходимо при первой возможности сообщить страховщику о наступлении страхового случая.

При этом потерпевшие подают в СК заявление установленной формы о возмещении убытков и пакет необходимых документов. Заявление составляется по форме, утв.

Приложением № 6 к Положению ЦБ № 431-П и содержит следующие сведения:

  • наименование СК;
  • наименование пострадавшей стороны, адрес ее проживания, контакты;
  • сведения о поврежденном имуществе: владелец, марка, модель, VIN, год изготовления, госзнак и так далее;
  • сведения о причинении вреда здоровью/жизни;
  • дата, время, адрес и обстоятельства наступления страхового случая;
  • просьба о стразовом возмещении;
  • перечень документов, дата, подпись.

Бланки заявлений можно найти на сайте страховщика.

Куда обратиться при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая, лицо, намеренное возмещать понесенный им в ДТП ущерб, обязано действовать как можно быстрее. Извещение о ДТП, подаваемое вместе с заявлением, должно быть направлено страхователю в 5-дневный срок после наступления страхового случая. Водителю, пострадавшему в ДТП, необходимо обратиться:

  • в СК, чьим полисом обладает пострадавший по прямому возмещению, если участники ДТП имели действующий полис автогражданки, а в самом происшествии пострадало только имущество;
  • в СК, чей полис имел виновник столкновения, если возмещению подлежит не только имущественный, но и личный ущерб.

Прямое возмещение не исключает права страхователя на обращение к страховщику виновника ДТП для компенсации вреда жизни/здоровью, если он проявился после подачи заявления на прямое возмещение.

Источник: https://askjurist.ru/articles/nestrahovoj-sluchaj-po-osago-kakoj-sluchaj-yavlyae/

Страховые случаи по ОСАГО

Исключения по осаго

ОСАГО является обязательной и самой распространенной формой автомобильного страхования, цель которой – защитить интересы потерпевших в ДТП и повысить безопасность движения на дороге. Компенсация ущерба страховой компанией – это действительно выгодно и удобно, но на практике нередки отказы, которые страховщики объясняют не иначе, как отсутствием страхового случая.

  • Все случаи, связанные со страховыми случаями по ОСАГО, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить:
    • ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Страховой случай и что под этим термином понимается по ОСАГО

Под страховыми случаями по ОСАГО понимаются ситуации, при которых лицо, использующее транспортное средство, нанесло вред жизни, здоровью или же имуществу других лиц. Тогда страховая компания, взявшая на себя обязательства по факту гражданской ответственности владельца данного ТС, возмещает убытки потерпевшему.

Важно! Выплаты производятся не владельцу автомобиля, ставшего виновником ДТП, а именно противоположной стороне.

Ключевым моментом в определении страхового случая является «использование транспортного средства», т.к. речь идет об эксплуатации автомобиля в момент происшествия в пределах дороги или на прилегающей территории.

Таким образом, для того, чтобы страховой случай по ОСАГО наступил, обязательным является дорожное движение, а если такового не происходило, то на страховые выплаты надеяться не нужно (правда, несколько исключений может быть).

Когда можно быть уверенным в получении выплат по страховке, и в каком размере?

Ситуации бывают разные, и учитывать нужно ряд нюансов, при этом стопроцентным страховым случаем при ДТП ОСАГО можно назвать происшествие, в котором:

  • был сбит человек и его здоровью нанесен ущерб;
  • погиб пешеход;
  • пострадали люди (например, получили травмы пассажиры иного автомобиля);
  • нанесены повреждения другому транспортному средству;
  • повреждено чужое имущество (дом, гараж, забор).

В описанных случаях ДТП страховые выплаты по полису ОСАГО будут произведены в пределах установленных лимитов. Если ущерб причинен только имуществу, то сумма компенсации может находиться в пределах 400 тыс. руб., если же речь идет о здоровье и жизни человека, то тогда до 500 тыс. рублей.

В каких случаях может быть отказано в выплатах по осаго

Следует учитывать, что есть немало ситуаций, когда страховая компания вправе отказать в выплатах на основании полиса ОСАГО, к таковым относят:

  • виновником ДТП стал незастрахованный водитель автомобиля;
  • управление транспортным средством осуществляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • на день совершения происшествия срок действия полиса истёк;
  • пострадавшему был причинен только моральный вред;
  • суммы максимальной выплаты не хватает на покрытие ущерба;
  • вред причинен во время погрузочно-разгрузочных работ, при движении в пределах территории предприятия, а также прицепом или другим перевозимым оборудованием;
  • ущерб причинен работнику предприятия во время выполнения ним должностных обязанностей;
  • ДТП произошло по вине автомобиля, используемого на площадке для учебной езды;
  • происшествие произошло с авто, которое принимает участие в гоночных заездах;
  • нанесен урон архитектурным или историческим ценностям, либо же окружающей среде.

Есть ли исключения из правил и страховые случаи без факта ДТП

Несмотря на то, что в правилах начисления выплат по ОСАГО есть четкое требование об использовании (эксплуатации) транспортного средства в момент происшествия, есть исключения, когда добиться возмещения ущерба и признать страховыми случаи по ОСАГО без ДТП как такового, возможно. Рассмотрим несколько вариантов.

  1. Чаще всего споры возникают тогда, когда поврежден автомобиль, находящийся на стоянке. На самом деле, в этой ситуации учитываются непосредственно обстоятельства события. Если стоящий автомобиль зацепил проезжающий мимо автомобиль, например, мусоровоз, то это стопроцентно страховой случай. В то же время, если оба автомобиля остановились, и содержимое ТС, перевозящего мусор, попало на припаркованную рядом машину, повредив её, ни о какой компенсации по ОСАГО не идет и речи.
  2. Точно также и в ситуации, если очень близко к вашему автомобилю на парковке остановилось другое авто, а его водитель не рассчитал размах открывающейся дверцы и повредил кузов вашей машины. Это не страховой случай, т.к. автомобили стояли, а вот если в стоящее авто въехало пытающееся припарковаться ТС, то это уже была бы другая история.

Интересно! Случаи наезда на домашних животных рассматриваются как ДТП, а значит, ответственность на водителя возложена. Следовательно, ситуация может рассматриваться как вариант компенсации ущерба по гражданско-правовой ответственности, которую берет на себя страховая компания.

Куда обращаться, если страховщики отказывают в выплатах средств по ОСАГО

Защита собственных имущественных прав – это персональная забота гражданина, но если речь идет о взаимодействии со страховой компанией, то лучше сразу обратиться за помощью к юристу, который окажет вам поддержку.

Переживать о том, что за его услуги придется платить, особо не нужно, т.к.

если с его помощью вам удастся выиграть суд, то кроме выплаты основного долга страховая компания должна будет возместить и другие понесенные пострадавшим убытки (на судебные издержки, юридические услуги).

Бывает, что, обратившись к юристу, все вопросы удается решить мирным путем, не доводя ситуацию до судебного разбирательства. Например, направив страховщику досудебную претензию.

В ней описываются обстоятельства дела, причины обращения, сумма ущерба, которую нужно возместить, а также сроки для совершения выплат.

Очень важно составить её, продумав все нюансы и грамотно аргументировав свои требования, не забывая приложить копии документов-доказательств затрат, тогда есть все шансы быстро разрешить создавшуюся ситуацию. Составить её вам тоже сможет специалист по автоправу.

Источник: https://l-a-w.ru/auto/straxovye-sluchai-po-osago/

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: исключения из правил

Исключения по осаго

В данной статье описываются вопросы прямого возмещения убытков по ОСАГО, актуальные в 2018 году. Рассматриваются ситуаций, при которых имели место отказы страховых компаний и судебных инстанций компенсировать убытки, причиненные в результате ДТП, при обращении потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

А также описывается как защитить свои права и взыскать со страховой компании не только убытки, но и неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

статьи:

1. Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

2. Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика.

3. Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

4. Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

Выводы

Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

Сегодня все автомобилисты знают, что при причинении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия потерпевший, по общему правилу, обращается с соответствующим заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лица, причинившего вред (ОСАГО).

Но многие водители так же уверены, что могут всегда обратится за компенсацией и в свою страховую компанию по ОСАГО. На самом деле, законодатель существенно ограничил перечень случаев, когда это возможно.

Рассмотрим законные основаниях обращения в свою страховую компанию. Их нужно знать, чтобы грамотно отстаивать свои права, в том числе, в тех ситуациях, когда недобросовестно действуют сами страховые компании.

Во-первых, право потерпевшего предъявлять требование о возмещении вреда в пределах страховой сумму непосредственно своему страховщику по ОСАГО закреплено в общих положениях п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, указанное право дублируется в общих положения специального закона об ОСАГО, в п. 1 ст. 12 федерального закона от 25.04.

2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО): в указанных законом случаях, потерпевший вправе обратится с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего.

И здесь сразу обратите внимание, что речь идет только о причинении вреда имуществу, что исключает требование о компенсации вреда жизни и здоровью. При этом, требование потерпевшего к своей страховой компании по ОСАГО именуется заявлением о прямом возмещении убытков.

И в-третьих, п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО закрепляет два обязательных условия, без соблюдения которых потерпевший не имеет права заявлять о прямом возмещении убытков:

1) вред причинен только транспортному средству;

2) вред транспортному средству потерпевшего причинен в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Другими словами, речь идет о тех случаях, когда в результате ДТП причинены убытки только в виде повреждения автомобиля или иного транспортного средства, а причиной повреждения является факт столкновения с другим транспортным средством (или несколькими транспортными средствами).

При этом обратите внимание, что в отношении дорожно-транспортных ситуаций, произошедших до 25 сентября 2017 года, обязательным условием являлось столкновение только двух транспортных средств (федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»).

Таким образом, при отсутствии хотя бы одного из предусмотренных условий, заявление о страховой выплате должно быть подано в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика

И так, согласно п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО с заявлением о прямом возмещении убытков, потерпевший может обратится в свою страховую компанию по ОСАГО, в том числе, при соблюдении такого условия как причинение убытков в результате взаимодействия (столкновения) транспортных средств.

Однако ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе об ОСАГО не раскрывается, что понимать под взаимодействием (столкновением) транспортных средств. По этой причине, суды при рассмотрении споров о взыскании страховой суммы по-разному толкуют те или иные дорожно-транспортные происшествия.

Спорным является вопрос о том, обязательно ли для признания факта взаимодействия (столкновения) транспортных средств устанавливать непосредственный контакт между автомобилями. Например, подойдет ли под взаимодействие случай ухода водителя от столкновения с автомобилем, выехавшим на полосу встречного движения, в результате которого потерпевший врезается в дерево и опрокидывается.

Так, судебными инстанциями Астраханской области под взаимодействием источников повышенной опасности (транспортных средств) понимается не только столкновение, но и иные виды взаимодействия. Что означает необязательность факта непосредственного контакта (столкновения) автомобилей в ДТП.

Однако, с данными выводами не согласился Верховный Суд РФ, указав, что при причинении вреда в отсутствии контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия не соблюдается одно из условий прямого возмещения убытков – нет взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Указанные выводы основываются на определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 25-КГ17-1 от 11 апреля 2017 года.

Таким образом, одним из обязательных условий обращения с заявлением о прямом возмещении убытков является факт контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия. В противном случае нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

Достаточно распространены случаи отказа в выплате страхового возмещения, в том числе, при прямом возмещении убытков, с формулировкой «наличие вины потерпевшего в совершении дорожно-транспортного происшествия» в ситуациях, когда вина другого участника ДТП уже установлена.

С точки зрения закона такой отказ заранее незаконен!

Согласно абзацу 1 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если установлена обоюдная вина участников дорожно-транспортного происшествия, страховые компании обязаны выплачивать страховые выплаты по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины каждого из застрахованных лиц.

В соответствии с абзацем 4 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если степень вины каждого участника ДТП не установлена, страховые компании застрахованных по ОСАГО лиц несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Указанные положения закона подтверждаются и судебной практикой. Так, в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.

2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что право на получение страховой выплаты сохраняется и при невозможности определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, даже если имеются основания для признания виновными в ДТП нескольких участников, страховые компании обязаны выплачиваться страховое возмещение либо в равных долях от размера, понесенного каждым из водителей ущерба, либо пропорционально степени вины каждого участника дорожно-транспортного происшествия.

Если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, он вправе его обжаловать в суд и взыскать недостающую часть.

В таком случае, необходимо будет доказать степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой компании страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована.

При этом, следует учитывать, что обращение в суд с самостоятельным заявлением об установлении степени вины каждого участника ДТП законодательством не предусмотрено.

Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

При рассмотрении требований о взыскании страхового возмещения со страховой компании, в том числе в порядке прямого возмещения убытков, в судебном порядке, страховщики настаивают на отсутствии ответственности за несвоевременность выплаты страхового возмещения при обоюдной виновности участников дорожно-транспортного происшествия.

При этом суды достаточно часто поддерживают позицию страховых компаний, утверждающих, что вина участников ДТП устанавливается только в ходе рассмотрения гражданского дела. Поскольку до вынесения судебного решения невозможно установить степень вины каждого из участников ДТП. Следовательно, ни о какой неустойке, штрафе и моральном вреде речи быть не может.

Однако данный вывод не основан на нормах действующего законодательства.

Как было подробно описано выше, даже при наличии у страховой компании сомнений в отсутствии вины потерпевшего при ДТП (или другими словами, имеет место обоюдная вина участников ДТП), если имеются данные о виновности другого участника ДТП, страховщики обязаны произвести страховые выплаты.

Основание освобождения страховой компании от ответственности в случаях отказа добровольно произвести выплату страхового возмещения (или другими словами, при несвоевременности выплаты) сформулировано в абзаце 3 п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.

2017 № 58: страховая компания освобождается от ответственности, если выполнено обязательство по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба.

В противном случае, страховая компания обязана выплатить по решению суда неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в пользу потерпевшего.

Данный вывод подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 9-КГ17-16 от 19 декабря 2017 года.

Выводы

Установленное законом право прямого возмещения убытков в рамках отношений ОСАГО имеет ряд законодательных условий и множество особенностей, связанных с применением закона на практике в виду многообразия жизненных ситуаций.

Игнорирование права на квалифицированную юридическую помощь может обернуться для автолюбителей значительными материальными убытками.

Вам требуется квалифицированная юридическая помощь? Нажимайте, чтобы обратится к юристу!

Источник: https://uristnet.ru/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago-is/

Страховой случай по ОСАГО: что входит в перечень случаев, что делать потерпевшему при его наступлении

Исключения по осаго

Если говорить о том, что является страховым случаем по ОСАГО, нужно перечислить множество ситуаций, в которые потенциально могут попасть российские автовладельцы.

В законе и на официальных сайтах страховщиков страховые случаи не перечислены, потому что их может быть множество.

Выплаты по ОСАГО осуществляются автостраховщиком при повреждении любого имущества и нанесении вреда здоровью, жизни третьих лиц.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательная страховка, которую должен оформить каждый автовладелец, эксплуатирующий транспортное средство. По документу страхуется ответственность водителя, а не имущество: автостраховщик обязуется осуществить выплаты пострадавшим в ДТП, авариях, если виновником в них является застрахованное лицо.

Важно! При наступлении страхового случая по ОСАГО, выплаты со стороны автостраховщика осуществляются пострадавшим. Виновник ДТП по автогражданке не может получить бесплатный ремонт или денежную компенсацию.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.

Действие полиса распространяется на:

  • автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
  • автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;
  • АЗС и т. д.

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.

Примечание! В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля. Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц.

Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией. Критериями страхового случая являются:

  • Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
  • Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.
  • Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
  • Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.

При ДТП

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший. Виновному лицу это делать необязательно. Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.

Обязательными субъектами аварии выступают:

  • виновник;
  • пострадавший (один или несколько);
  • поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке. Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.

Без аварии

К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий. Наиболее частые из них:

  • хищение автомобиля, угон;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия.

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.

Что делать потерпевшему при наступлении страхового случая?

Говоря о том, что делать потерпевшему и виновнику сразу после ДТП, необходимо привести в качестве примера список действий. Он выглядит следующим образом:

  • Установка знака аварийной остановки, включение на машинах, участвующих в аварии, «аварийки».
  • Разрешение всех вопросов между пострадавшим и виновником. Если денежный вопрос решается на месте, то уведомлять страховую компанию, ГИБДД и другие инстанции не требуется – можно разъезжаться, оставляя место ДТП.
  • Фото- и видеофиксация места происшествия, по которой должно быть понятно точное расположение автомобилей относительно дорожного полотна, объектов инфраструктуры. Если стороны между собой решили, кто из них виновник и кто пострадавший, то оформить страховой случай можно на посту ДПС, в полицейском участке (актуально, если поврежденные машины существенно мешают другим участникам движения). Оформление документов без полиции возможно с применением европротокола.
  • При наличии разногласий нельзя менять расположение машин после аварии. Необходимо вызвать сотрудников ДПС, найти и спросить контакты у свидетелей происшествия. Рекомендуется выполнить фото- и видеофиксацию места аварии (зафиксировать надо всё, что потенциально может относиться к делу о ДТП).
  • Заполнение специального бланка, который автостраховщики всегда прикладывают к полису ОСАГО. Там есть рекомендации по его заполнению, которым надо следовать.
  • Сотрудники ДПС обязаны на месте выдать справку. Надо дождаться ее получения.
  • Предоставить поврежденный автомобиль на осмотр сотрудникам страховой компании. До этого момента нельзя его ремонтировать.

Важно! При наличии пострадавших, необходимо оказать им первую помощь, вызвать скорую, записать контакты свидетелей произошедшего. Настоятельно не рекомендуется убирать автомобиль с дороги, перемещать его каким-либо образом.

Оформлением документации должен заниматься пострадавший. Виновник аварии не обязан уведомлять автостраховщика о случившемся. Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновного лица или в свою.

Как оформить страховой случай по автогражданке?

Оформление страхового случая по ОСАГО осуществляется с помощью бланка, который прикладывается к полису. Рекомендуется в короткие сроки выслать любым подходящим способом автостраховщику уведомление о случае аварии.

В какие сроки нужно обратиться?

недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после дтп. за это время надо подготовить оформленные документы.

передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

  • по электронной почте;
  • заказным письмом по обычной почте;
  • лично (посетив офис компании).

важно! каждая организация устанавливает свои правила обращения, поэтому перед отправкой документации рекомендуется позвонить по горячей линии и уточнить, какими способами могут быть переданы документы о страховом случае.

заявление и необходимые документы

обычный пакет документов по страховым случаям при дтп включает в себя:

  • заполненное по форме заявление (образец);
  • ксерокопия паспорта;
  • справка о дтп, извещение (бумаги оформляют сотрудники дпс на месте происшествия);
  • полис;
  • реквизиты перечисления компенсации.

сколько времени занимает рассмотрение?

закон обязывает рассматривать страховые случаи по осаго не более 20 рабочих дней. за этот срок сотрудники компании обязаны осмотреть поврежденный автомобиль, оценить причинённый ущерб, выполнить необходимые расчеты. о сроках получения компенсации стоит уточнять по телефону горячей линии или в офисе компании.

в каком размере можно получить выплаты?

Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

  • 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);
  • 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

Действия в случае отказа страховой компании возмещать ущерб

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

  • виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
  • пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);
  • авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
  • вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;
  • в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий. Он выглядит следующим образом:

  • Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.
  • Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
  • Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через интернет на сайте РСА, в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.
  • Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать. Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП. Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/strakhovoy-sluchay-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovoi-sluchai-po-osago-chto-vhodit-v-perechen-sluchaev-chto-delat-poterpevshemu-pri-ego-nastuplenii-5db800c41ee34f00aeabae47

Что является страховым и нестраховым случаем по ОСАГО

Исключения по осаго

Полис ОСАГО должен страховать его владельцев от существенных трат перед другим автомобилистом вследствие происшествий на дорогах, поэтому его оформление обязательно. Все страховые случаи прописаны в ФЗ № 40, и каждая компания обязана его соблюдать.

Однако хитрые страховщики стараются избежать выплат и толкуют каждую ситуацию по-своему. Изучите страховые случаи по ОСАГО, чтобы понимать, когда положена выплата, а когда нет.

Как определить страховой случай

Чтобы понять, обязана ли компания выплачивать компенсацию, нужно знать признаки страховых случаев. Что бы вам ни говорили в СК, всегда перепроверяйте данную ими информацию, так как чаще всего страховщик не заинтересован в выплате. Происшествие относится к страховому случаю, когда:

  1. Был нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору.
  2. В ДТП присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие. В отношении к виновнику будет применена гражданская ответственность, а пострадавший получит компенсацию от страховой компании виновника.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда водитель быстро ехал, но впереди оказался светофор. Он не успел затормозить и врезался во впереди стоящий автомобиль.

Страховая компания виновника обязана выплатить пострадавшему компенсацию. Еще один пример: водитель крупной грузовой машины проезжал мимо легкового авто и по неаккуратности его зацепил, нанеся ущерб.

Его страховая компания заплатит стоимость ремонта владельцу легкового автомобиля.

При ДТП ОСАГО страхует исключительно ответственность перед другим водителем. Виновник же обязан восстановить собственное авто за личные средства.

Нестраховые случаи по ОСАГО

Законодательством установлены правила, когда СК не обязана выплачивать компенсацию, то есть нестраховые случаи. Вот их перечень:

  1. В полисе водителя не указана машина, на которой он нанес повреждения, тогда водитель-виновник оплачивает компенсацию со своего кармана.
  2. Страховщик не выплачивает моральную компенсацию. Подобные вопросы решаются путем подачи иска в суд, там могут присудить подобную выплату, но в ограниченных случаях.
  3. Компания не обязана оплачивать упущенную выгоду, но опять же, данный вопрос можно решить в суде.
  4. Ущерб нанесен во время испытания, учебной езды или спортивных соревнований.
  5. Автомобилист наносит вред окружающей среде.
  6. Вред нанесен автомобилю или грузу самим водителем умышленно.
  7. Авто было повреждено вследствие загрузки или разгрузки.
  8. СК не выплачивает компенсацию за ущерб материальным ценностям.
  9. ДПТ произошло за пределами РФ.
  10. Не хватает документов либо они поданы с нарушением сроков.
  11. СК обанкротилась.
  12. Медицинское обследование показало, что во время аварии водитель был пьян.

Это еще не все. Существуют ситуации, в которых СК также не обязана ничего выплачивать:

  • стихийные бедствия, несчастные случаи;
  • повреждения, полученные вследствие ядерной атаки;
  • если начинаются любого вида войны: гражданская, мировая и прочие;
  • ущерб получен вследствие народных волнений: митинги, восстания и др.

Выплаты в перечисленных ситуациях не будет, вне зависимости от места происшествия, факторов и так далее.

Что если авария произошла на парковке?

Разобраться в данном вопросе поможет законодательство, а точнее статья 1 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Там указано, что страховым случаем может считаться нанесение ущерба автомобилю или жизни потерпевших вследствие использования машины.

Теперь нужно обратить внимание на два последних слова. Под использованием авто подразумевается его эксплуатация на дорогах и территориях, которые к ним прилегают. Парковка относится к таковым согласно пункту 1.2 статьи 1 ПДД.

Это означает, что даже если ДТП случилось на стоянке или парковке, его следует считать страховым случаем.

Если автомобиль поврежден на парковке, например, падением сосульки с крыши, то это не страховой случай.

Порядок действий при ДТП

Чтобы гарантировано получить компенсацию от СК после аварии, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Внимательно осмотреть место аварии и определить, имеются ли пострадавшие. Если да, вызвать скорую.
  2. Вызвать ГИБДД и связаться со страховым учреждением.
  3. Ничего не трогать, оставить как есть. Желательно зафиксировать место происшествия на камеру. Если же транспортному потоку машина мешает, после съемки нужно отогнать авто на обочину.
  4. Найти свидетелей и взять их контакты.
  5. У виновника аварии следует посмотреть страховку, его документы, взять номер телефона.
  6. Прибудут сотрудники ГИБДД или аварийный комиссар и проведут необходимые действия. Изучите протокол перед тем как его подписывать, убедитесь, что все записано верно.
  7. На протяжении 5 дней после инцидента следует обратиться в страховую компанию со справкой, подтверждающей факт аварии, а также с перечнем других документов, который можно уточнить в СК.
  8. В назначенное время будет проведена экспертиза для оценки повреждений. После этого компания предоставит направление на ремонт.

Вот, что лучше делать потерпевшему и виновнику аварии, если произойдет ДТП.

Теперь вы знаете, что является страховым случаем, а что нет. Помните, страховщик будет стараться уклониться от возмещения ущерба, поэтому нужно подробно изучить все статьи ФЗ «Об ОСАГО», касающиеся выплат, либо заручиться поддержкой автоюриста.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/perechen-strahovyih-i-nestrahovyih-sluchaev-po-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.