Как купить машину в лизинг ип

Содержание

Стоит ли брать автомобиль в лизинг для ИП в 2020 году

Как купить машину в лизинг ип
Время чтения: 6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит.

Но, если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП.

Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Срок лизингового соглашения

Стандартно продолжительность договора о лизинге транспортных средств колеблется в диапазоне 1-5 лет. В данном случае действуют те же правила, что и при автокредитовании – чем период действия лизингового соглашения больше, тем размер ежемесячных платежей меньше. При выборе конкретного срока ИП должен исходить из своих финансовых возможностей – текущих и прогнозируемых.

Авансовый взнос

Авансовый платёж служит своего рода гарантией серьёзных намерений представителя малого бизнеса в плане сотрудничества с лизинговой компанией. Поэтому автолизинг для ИП без первоначального взноса встречается редко.

Но иногда в автопарке лизингодателя не оказывается машины, соответствующей требованиям ИП. В таком случае компания, специализирующаяся на финансовой аренде автотранспорта, покупает автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя. При этом лизингодатели идут на заключение договора без авансового платежа, предметом которого является высоколиквидное транспортное средство.

Процентные ставки и комиссии

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Удорожание лизинга рассчитывается по такой формуле:

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

Приведём пример, используя следующие данные:

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

Подставив эти цифры в формулу, получим:

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов.

Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ. Кроме того, это отражено в п. 2 ст. 7 Закона N 164-ФЗ.

Но, как и любые другие, такие затраты должны быть документально подтверждены.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора.

Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Пакет необходимых документов

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

  • заявление;
  • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
  • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
  • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

Оформление сделки

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию.

    Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.

  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения.

    Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.

  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.

  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Где ИП может оформить автолизинг

Программы долгосрочной финансовой аренды могут входить в перечень продуктов не только специализированных лизинговых компаний, но и банковских организаций. С последних и начнём краткий обзор имеющихся в 2020 году вариантов.

ВТБ 24

Продажей авто в лизинг в ВТБ 24 занимается компания «ВТБ Лизинг», входящая в единую структуру «Система Лизинг 24». Бизнесмены могут воспользоваться следующими предложениями:

  • “Экспресс-лизинг”.
  • “Операционный лизинг”.
  • “Универсальный лизинг”.
  • “Автомобили и техника с пробегом”.
  • “Лизинг авто с пробегом”.
  • “Автомобили для автошкол”.
  • “УАЗ в лизинг”.
  • “KAMAZ в лизинг”.

Подробно ознакомиться с условиями этих программ вы сможете, изучив статью «Лизинг в ВТБ».

Сбербанк

Компания «Сбербанк Лизинг» была основана в 1993 году. Индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

  • «Лизинг автотранспорта». Срок действия договора – от 1 года до 48 месяцев. Максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
  • «Лизинг коммерческого автотранспорта». Параметры этой программы такие же, кроме срока действия договора – 36 месяцев. Но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ИП не сможет.
  • «Лизинг специальной техники». Максимальный срок действия договора -36 месяцев. В отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
  • «Лизинг грузового транспорта». По условиям этого продукта ИП может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

Больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан»

«Европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

  • «Автомобили с пробегом»;
  • «Легковые автомобили»;
  • «Спецтехника»;
  • «Грузовые автомобили».

Обращаем ваше внимание на действующие в «Европлане» спецпредложения. Они освещены в статье «Лизинг в «Европлане».

Лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

ХарактеристикаЛизингАвтокредит
Первоначальный взносОбычно составляет 20-30%Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходыВозможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыльАмортизация начисляется  по стандартной схеме
Налог на имуществоВыплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансеПоскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счётаБольшинством лизингодателей не взимаетсяКак правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщикаВесь объём лизинговых платежей относится на затратыВ категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобильПока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателяБалансодержатель – ИП
График платежейАдаптируется под финансовые возможности ИПЖёсткий
НДСПодлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизингаУплачивается  при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации «Автокредит или лизинг».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля.

Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс.

Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

  • Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
  • Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
  • При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
  • Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

  • Общая переплата за автомобиль при выкупе.
  • Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
  • Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
  • Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-ip.html

Что важно знать при аренде авто в лизинг для ИП на УСН

Как купить машину в лизинг ип

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную финансовую аренду автомобиля у его собственника (лизингодателя) с переоформлением ее в будущем в собственность предпринимателя (лизингополучателя). При лизинге собственником предмета лизинга до полной оплаты остается лизингодатель.

Основания для оформления авто в лизинг для ИП на УСН применяются общие, как и в случае передачи транспортного средства компании, работающей на общих условиях налогообложения.

Отличия заключаются лишь в пакете документов, оформляемых ИП при лизинге при УСН. Следует помнить, что в связи с отсутствием у ИП бухгалтерского учета возникают проблемы с подтверждением их финансовой состоятельности, равно как и квартальных доходов, поскольку налоговую отчетность ИП подают раз в год.

Поэтому и лизингодатель при заключении договора с ИП, как правило, в стремлении минимизировать свои риски либо предложит более высокую по сравнению со стандартной процентную ставку, либо запросит больший первоначальный взнос.

Нюансы налогообложения при лизинге

Если ИП намерен взять авто в лизинг при УСН — доходы минус расходы, ему следует в полной мере разобраться с налоговой составляющей вопроса.

Здесь важно помнить, что НДС, включаемый в цену лизингодателем, предприниматель не сможет возместить в дальнейшем. Однако если он работает на спецрежиме по схеме «доходы минус расходы», то такие платежи в полном размере (т. е. с НДС) относятся на расходы, уменьшающие базу по налогу.

Сделать это предприниматель сможет только после осуществления ежемесячного платежа по договору лизинга (п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Данное правило обусловлено тем, что при УСН «доходы минус расходы» в составе расходов учитываются затраты, вызванные приобретением имущества, классифицируемого в качестве основных средств.

Кроме того, при приобретении автомобиля в лизинг для ИП на УСН «доходы минус расходы» применяется такое понятие как «выкупная цена», которое заключает в себе затраты лизингополучателя на приобретение основных средств.

Предпринимателю следует помнить, что указанная сумма может быть отнесена на расходы в расчетном году, в течение которого приобретенное в лизинг имущество перешло в собственность лизингополучателя.

Данные затраты списываются равными долями по отчетным периодам в течение года, начиная с периода, в котором был выкуплен предмет лизинга.

При этом предпринимателям важно понимать, что расходы на объекты непроизводственного назначения, приобретенные в лизинг, не могут быть учтены в расчетах сумм налога, так как они не связаны с их производственной деятельностью.

Что такое лизинг для ИП без НДС

Итак, в силу того, что предприниматели-упрощенцы не имеют возможности возместить НДС с договора лизинга, в финансовой практике получила распространение такая услуга, как лизинг для ИП без НДС.

Такой вариант подразумевает, что предприниматель может взять в лизинг объект, в цену которого НДС включаться не будет, и, соответственно, сэкономить на затратах в размере 18%.

Считается, что в данном случае к потенциальным лизингополучателям будут предъявляться более лояльные требования в части подтверждения их финансового состояния и платежеспособности, а также меньший пакет необходимых документов.

Преимущества и недостатки приобретения автомобиля в лизинг для ИП на УСН

Итак, приобретение автомобиля в лизинг предоставляет ИП определенные выгоды:

  • заключение договора лизинга осуществляется значительно быстрее кредитного и проще: не нужны ни залог, ни поручители, упрощены требования к финансовым составляющим бизнеса ИП;
  • возможность быстрого получения авто в пользование и использование его для предпринимательской деятельности;
  • возможность заключить договор лизинга на долгосрочный период и тем самым снизить ежемесячные лизинговые платежи;
  • отпадает необходимость, как при автокредитах, составления бизнес-плана по окупаемости авто;
  • у большинства лизингодателей отсутствуют комиссии, присутствующие в банковских кредитных программах;
  • заключение договора дает пространство для налоговых оптимизаций.

Заключение лизингового договора имеет и недостатки:

  • как правило, требуется сразу внести авансовый платеж за авто в размере от 10% до 40% его стоимости;
  • до окончательного расчета право собственности на транспортное средство принадлежит лизингодателю, вследствие чего авто нельзя продать;
  • в исключительных случаях (не прохождение техосмотра, авария и т. д.) можно досрочно расторгнуть договор лизинга;
  • поскольку НДС предприниматель возместить не вправе, а сумма налога, как правило, включается лизингодателем в ежемесячные платежи, то у ИП фактически возникают дополнительные издержки, которые он компенсировать не может.

Лизинг для ИП может выступать эффективным механизмом решения проблем, в частности, когда для работы предпринимателю требуется автомобиль.

Однако при этом не следует забывать, что наряду с возможностью учесть платежи по договору в составе расходов, НДС впоследствии возместить не получится.

Кроме того, учет в налоговой базе возможен только для упрощенцев, работающих по схеме «доходы минус расходы». Для ИП, использующих УСН «доходы», данное правило неприменимо, поскольку налог они платят с совокупного заработка.

Источник: https://etoprostobuh.ru/lizing/chto-vazhno-znat-pri-arende-avto-v-lizing-dlya-ip-na-usn.html

Лизинг авто для ИП

Как купить машину в лизинг ип

Индивидуальный предприниматель, особенно начинающий, не всегда имеет возможность выложить сразу большую сумму денег на приобретение автотранспорта. А если бизнес построен на перевозках пассажиров и грузов, тем более нужны солидные вложения.

В этом случае можно воспользоваться услугами автосалона или лизинговой компании, которые предлагают лизинг авто для ИП на достаточно выгодных условиях.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны подобного варианта покупки транспортного средства, дадим практические советы клиенту, на что надо обратить внимание при оформлении сделки, чтобы не переплатить.

Суть лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для ИП? Это временное использование машины (на практике чаще всего до пяти лет), переданной на условиях аренды. По истечении контракта возможен выкуп либо возврат лизингодателю.

По отзывам предпринимателей-перевозчиков результат получается отличный. Новая техника позволяет хорошо заработать и выплачивать ежемесячные платежи по лизингу. Плюс уменьшение налоговой базы, так как авто до окончательного расчета находится в собственности компании. Все это дает возможность лизингополучателю быстрее нарастить мощности своего бизнеса.

Автомобиль в лизинг оформляется на правах аренды

Условия компаний

Если ранее ИП получали автолизинг как физлица, то в настоящее время наряду с юридическими лицами им также предоставляются выгодные преференции.

Обозначим общие для всех лизинговых компаний условия, на которых осуществляются услуги индивидуальным предпринимателям:

  1. Компания оплачивает производителю стоимость авто, ставит на учет, страхует (по желанию заявителя).
  2. Затем оформляется договор лизинга.
  3. Автомобиль передается в аренду ИП с последующим выкупом либо возвратом. Он не является собственностью предпринимателя до завершения расчетов, находится на балансе компании, которая производит амортизационные и налоговые выплаты.
  4. Техническое обслуживание также может производиться за счет лизингодателя по запросу получателя лизинга.
  5. Требуется авансовый платеж от 5 до 49 процентов по договору с фирмой.
  6. Лизинговые платежи производятся ежемесячно по согласованному графику.

Условия лизинга отличаются от кредитных тем, что они более лояльные: по договоренности сторон можно согласовать подъемный для получателя аванс, удобный график выплат. Оформление ограничивается максимум двумя днями. Лизингополучателю уменьшается налоговая нагрузка, так как лизинговые платежи идут по графе «Расходы».

Компании приветствуют приобретение в лизинг новой техники. К автомобилям, бывшим в употреблении, могут быть предъявлены более жесткие требования, в том числе:

  • срок пробега не более пяти лет;
  • капремонт перед передачей в аренду и др.

На автомобиль иностранного производства необходимо иметь таможенное оформление.

Требования к клиентам и документам

Компании предъявляют определенные требования к потенциальным клиентам. Условия получения лизинга, которым он должен соответствовать, следующие:

  • возраст от 21-го года;
  • период бизнес-деятельности не менее полугода;
  • отсутствие просроченной задолженности по кредитам и картотеки к расчетным счетам;
  • наличие прибыли;
  • отдельные компании устанавливают перечень видов деятельности ИП.

Чтобы купить авто в лизинг для ИП необходим минимум документов:

  • удостоверение личности;
  • справка из ЕГРИП;
  • ОГРН и ИНН;
  • справка налоговой об отсутствии задолженности;
  • справка из банка о состоянии расчетного счета и оборотам по счетам;
  • сведения о видах бизнес-деятельности.

В лизинг можно оформить большинство марок автомобилей

Какие машины можно оформить в лизинг

Предприниматель может взять в автолизинг любые транспортные средства. Наиболее востребованы – легковые автомобили. Рассчитаем, каким может быть ежемесячный платеж за автомобиль Тойота в лизинг для ИП.

Например, компания АО «ЛК Европлан»  предлагает три варианта лизинга на 5 лет авто Camry ценой 1,5 млн. рублей:

  1. Аванс – 5%,  выкупной платеж 3%, ежемесячный платеж будет составлять 38,7 тысяч.
  2. При оформлении на год и авансовом платеже 49% авто приобретается без переплаты.
  3. Аванс – 49%, выкупной платеж – 3%, ежемесячный платеж – 20,5 тысяч рублей.
  4. Комиссионные платежи не превышают 10% от цены автомобиля плюс бонус на техобслуживание и экономия на налогах.
  5. Документы лизинга оформляются в течение одного-двух дней.

Кроме легковых, на рынке немало предложений по другим видам транспорта. Газель в лизинг для ИП с субсидированием 12,5% от цены транспортного средства можно приобрести по Госпрограммам «Российский фермер», «Свое дело».

По Госпрограмме «Российский тягач» бизнесменам есть возможность приобретать грузовики в лизинг и другую спецтехнику (бортовой рефрижератор, самосвал на базе ГАЗ, цистерны для нефтепродуктов и др.

) с авансом до 20 процентов и без авансового платежа при благополучной финансовой истории и прибыльной работе.

Для этого необходимо приложить к документам расчеты эффективного использования техники и получение прибыли.

Покупка дорогостоящих транспортных средств для пассажирских и грузовых перевозок одним платежом не каждому бизнесмену по карману. Лизинговые услуги являются приемлемым выходом оперативного и надежного решения данной проблемы.

Порядок оформления

Схема действий по оформлению следующая:

  • выбор транспорта и продавца;
  • выбор лизинговой компании;
  • оформление заявки на сайте компании с указанием реквизитов ИП, сведений об автомобиле, цене, продавце, стартовом взносе;
  • предоставление требуемых документов лизингодателю (см. выше), согласование с менеджером условий, изучение договора, его подписание сторонами;
  • внесение аванса;
  • покупка авто компанией-лизингодателем, регистрация, страхование.

Подбор автомобиля

Автомобиль в лизинг для ИП надо выбирать на сайтах лизинговых компаний либо фирм-производителей. Машины, бывшие в эксплуатации, может предложить также лизингодатель либо соответствующий сайт объявлений.

При этом следует учитывать, что в 2019 году лизинговые компании начисляют НДС на услуги для ИП 20 процентов. Это в значительной мере увеличивает размер платежей. В РФ отдельные автолизинговые фирмы не включают НДС в стоимость предмета лизинга. Выбрав автомобиль в данных субъектах, значительно сэкономите на платеже.

Проведение сделки

В сделке по автолизингу участвуют:

  • лизингодатель (банк, компания);
  • ИП;
  • продавец технического средства;
  • страховая компания.

После того, как автомобиль выбран, пакет документов передается в офис лизингодателю. Как правило, менеджеры в течение одного-двух дней подготавливают договор купли-продажи, производят оплату.

Далее клиенту предоставляется договор лизинга, где в обязательном порядке присутствуют сведения:

  • об авто – как предмете сделки;
  • продавце транспортного средства и том, что его выбор делает лизингополучатель;
  • временном периоде;
  • стоимости и графике платежей.

Договор лизинга и график ежемесячных платежей согласовывается обеими сторонами и подписывается. Предмет лизинга передается его получателю.

Порядок выплат

В общий лизинговый платеж включаются следующие расходы:

  • основной долг (кредит), кроме аванса;
  • выкупной платеж, если авто приобретается в собственность. Сумма согласовывается сторонами сделки (от одного до 25%);
  • проценты за пользование кредитными средствами или другими словами – удорожание авто;
  • компенсация за услуги;
  • налоги (на имущество, НДС на услуги);
  • амортизационные отчисления;
  • страховка (если страхует компания);
  • прочие услуги (если предоставляются).

При составлении графика ежемесячных платежей не учитываются аванс и выкупной платеж. График оплаты по лизингу может быть:

  • регрессивный, при котором размер платежа уменьшается в течение выплаты. Проценты начисляются на оставшуюся сумму;
  • аннуитентный, когда ежемесячные выплаты осуществляются равными долями;
  • сезонный, когда платежи по лизингу привязываются к сезонам наибольших заработков предпринимателя.

Этот вид графика чаще всего применяется к сельхозпроизводителям. Процент удорожания авто зависит от срока, графика выплат, размера аванса, финансовой политики компании. Расчет его производится по формуле: УД = (( СЛП – РСА)/РСА х 100, где УД – процент удорожания, СЛП – стоимость общего лизингового платежа, РСА – рыночная стоимость авто.

Например, РСА – 500000 рублей. СЛП – 1000000 рублей. Процент удорожания в данном случае – (1000000 – 500000)/1000000х100 = 50%. То есть, клиент переплатит за пять лет по аннуитентной схеме 50 процентов цены транспортной единицы или годовая процентная ставка составит 10%.

Предпринимателю, заключая договор и согласовывая условия лизинга, надо просчитать различные варианты и выбрать наиболее выгодный с минимальной переплатой.

На рынке присутствует достаточное количество лизинговых компанийПодведем итог: взять авто в лизинг для ИП плюсы и минусы сделки, что перевешивает?

Несомненным плюсом является:

  1. Возможность приобретения автомобильной техники для ведения бизнеса без крупных стартовых вложений.
  2. ИП может сам подобрать технику и ее продавца либо производителя.
  3. Минимум документов, отсутствие поручителей, не надо предоставлять бизнес-план.
  4. Более лояльные требования к финансовому состоянию лизингополучателя, возможность изменить или продлить лизинг при финансовых трудностях.
  5. Гибкий график выплат.
  6. В случае аварии ремонтом техники занимается собственник и страховая компания.

К минусам следует отнести:

  1. Транспорт не принадлежит получателю на правах собственности до окончания расчета.
  2. Авансовый, выкупной платежи, страховка, содержание транспорта ложится на плечи лизингополучателя, а это существенные расходы.
  3. При приобретении авто в лизинг для ИП имеет место переплата его стоимости, хотя она несколько меньше, чем при пользовании кредитными средствами.

Обзор лизинговых компаний

На территории РФ действует немало коммерческих субъектов, предоставляющих услуги автолизинга. Это банки и акционерные общества, работающие совместно, а также независимые лизинговые компании. Условия, проценты удорожания, комиссионные и оплата услуг разные. Поэтому у покупателя есть из чего выбрать подходящий вариант. Назовем наиболее известные компании:

  • банк ВТБ24, Компания «ВТБ Лизинг» – все об условиях данной компании можно узнать на официальном сайте;
  • Сбербанк и “Сбербанк Лизинг”;
  • Европлан – известная в РФ лизинговая компания;
  • Тинькофф Лизинг предлагает выгодные условия получения автокредита на банковскую карту до 1 млн. рублей сроком на три года по усредненной лизинговой ставке от 12 до 29 процентов.

Автомобиль сразу после оформления становится собственностью заемщика. Можно приобретать новые и бывшие в эксплуатации машины, в том числе за наличный расчет.

Таким образом, вы получили необходимую информацию, можно ли оформить лизинг на ИП автотранспортного средства. Теперь можете грамотно подобрать выгодные для вас условия предоставления и оплаты. Тем более, что названный выше перечень лизинговых компаний далеко не полный.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/lizing-avto-dlya-ip.html

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Как купить машину в лизинг ип

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;

-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян.

Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом.

Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/o/b/475037677662503742/

Как купить машину в лизинг ИП: вопросы оформления сделки

Как купить машину в лизинг ип

Может ли ИП купить автомобиль в лизинг? Сегодня на такой вопрос можно с уверенностью ответить утвердительно.

Лизинговые компании активно работают и с крупными юридическими лицами, и с индивидуальными предпринимателями, и даже с частными клиентами, предлагая приобрести автомобиль в собственность в рассрочку через договор аренды.

Такая финансовая схема пришла к нам из развитых западных стран, и сегодня она набирает всё большую популярность.

Как оформить автомобиль в лизинг

Договор лизинга чаще всего заключается на приобретение спецтехники или грузового транспорта, а также на покупку новых автобусов. В отношении от легковых машин такие сделки применяются намного реже.

Это легко объяснить: лизинг, в отличие от автокредитования, не предполагает залога и перепродажи машины в случае невыплаты, так как любой автомобиль и так остаётся в собственности лизинговой компании.

Как и по какой схеме проходит оформление автомобиля в лизинг на ИП?

Если возникла необходимость обновить автопарк компании или расширить его, предприниматель определяется с типом и маркой приобретаемого автомобиля и подаёт документы в лизинговую компанию. Цель – доказать, что ваш бизнес стабильно развивается и растёт, а вы – являетесь платёжеспособным клиентом. Стандартный перечень документов включает следующие необходимые бумаги:

  1. Паспорт клиента и его копии. Иногда требуется также предоставить паспорт супруги/супруга, если клиент состоит в официальном браке.
  2. Копии документов, подтверждающих регистрацию предпринимателя и внесения его в единый реестр юридических лиц.
  3. Копию налоговой декларации ЕНВД за минувший отчётный период.
  4. Водительское удостоверение, необходимое для получения доверенности на автомобиль.
  5. Поквартальный план доходов и расходов индивидуального предпринимателя на будущий отчётный период.
  6. Справка о доходах предпринимателя, составленная в произвольной форме.
  7. Иногда дополнительно требуется нотариально оформленное согласие супруги/супруга о получении техники в аренду.

Столь существенный список документов требуется не всегда.

Есть компании, которые предлагают оформить лизинг только по паспорту и водительскому удостоверению, однако процентная ставка за использование и выкуп автомобиля в них будет заметно больше.

Естественно, для получения лизинга в солидной фирме необходимо, чтобы все необходимые документы содержались в полном порядке, и не возникало лишних вопросов относительно уплаты налогов.

При этом кредитная история проверяться не будет, поскольку лизинговые компании не всегда являются банковскими структурами. Лизинг для ИП без сотрудников вполне возможен, если предприятие зарегистрировано официально. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего лизинговая компания сама покупает нужный автомобиль.

Она же и становится его собственником, после чего между участниками сделки заключается договор аренды.

Предполагается, что индивидуальный предприниматель арендует тот или иной вид транспорта на несколько лет, впоследствии машина будет им выкуплена.

О выкупе может заключаться и отдельный договор, поэтому стоит быть очень внимательным при заключении контракта.

Плюсы и минусы автолизинга

Часто возникает вопрос: дают ли лизинг для новых ИП? Большинство лизинговых компаний требует, чтобы предприятие существовало не менее года, так как только тогда можно проверить благонадёжность клиента. Только что открытое предприятие вызывает мало доверия, поэтому лизинг чаще всего оказывается недоступным. Данная схема заметно отличается от кредитования сразу по нескольким пунктам:

  • Автомобиль не переходит в собственность клиента до момента окончания выплат. Поскольку он не становится имуществом предпринимателя, то и не облагается налогом. Для начинающей компании это становится существенной льготой. Именно это условие сделало лизинг столь популярным в странах запада, где налоги значительно выше. Арендные выплаты учитываются как расходы компании.
  • Лизинговая компания сама занимается регистрацией автомобиля и оказывает помощь в техническом обслуживании. Страховку так же, как и при получении кредита, лизингополучатель обязан оформлять самостоятельно. Договор КАСКО защищает лизинговую компанию от убытков в случае угона, аварии или других чрезвычайных ситуаций. Страховые взносы клиент уплачивает сам, но при наступлении страхового случая деньги будут перечислены на счёт компании. Если авария была не очень серьёзной, то выплаты идут на ремонт арендованного автомобиля.
  • Не нужно искать поручителей, нет залога и других обязательств. Лизинговые операции не облагаются комиссиями, которые взимают почти все банки. Эти условия становятся преимуществом лизинга перед системой автокредитования.

Зная, как купить машину в лизинг, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести с помощью длительной аренды практически любую спецтехнику. Купить, к примеру, автокран или бульдозер достаточно затратно, особенно для начинающего предпринимателя, а кредит на такую технику получить сложно. Лизинг становится и удобным, и выгодным решением проблемы. Впоследствии машина будет полностью выкуплена и пополнит автопарк компании.

Однако нужно понимать, что несоблюдение договора может привести к его расторжению. Машина при этом останется в собственности лизингодателя, и деньги клиенту никто не вернёт. В этом ещё одно отличие от кредитной системы. Если с клиентом банка такие вопросы решаются через суд, то договор лизинга может быть расторгнут очень быстро, тогда машину в любом случае придётся вернуть.

Возможен ли договор лизинга между ИП и физическим лицом? Закон «О лизинге» не запрещает вероятность такой сделки: субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

Фактически же автолизинг широко используется в предпринимательской среде, поэтому физические лица не часто участвуют в лизинговых правоотношениях.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.

Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 4Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-oformit-mashinu-v-lizing-ip

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.