Как не платить банку автокредит

Содержание

Что будет, если не платить автокредит

Как не платить банку автокредит

В последние годы банки предлагают множество программ, участие в которых дает возможность приобрести автомобиль на выгодных условиях. Но иногда, в силу определенных жизненных обстоятельств, заемщик теряет способность исполнять взятые на себя финансовые обязательства и оказывается перед вопросом – что делать, если нечем платить автокредит?

Последствия прекращения выплат по кредиту

Ответственность за неисполнение кредитных обязательств наступает в соответствии с нормами ГК РФ. Заемщик обязан выплатить неустойку или привести доказательства своей невиновности. Стоит отметить, что материальные трудности не могут рассматриваться в качестве уважительной причины прекращения выплат. Размер штрафных санкций зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Автокредит является целевым займом, т.е. деньги выдаются на приобретение конкретного автомобиля. Банк вправе требовать с кредитуемого лица отчет о расходовании выданных ему средств. В случае выявления фактов, свидетельствующих о нецелевом расходовании, финансовая организация вправе требовать досрочного погашения долга в полном объеме, включая проценты.

Ст. 343 ГК РФ предписывает заемщику сохранять имущество, находящееся в залоге у банка, в надлежащем виде. Это достигается при помощи страхования рисков.

Если выплаты не производились в течение долгого времени, и должнику нечем платить автокредит, банк приступает к реализации залогового авто.

Изымать подобное имущество можно только по решению суда, поэтому сначала кредитору придется подать исковое заявление. Фактическое изъятие ТС происходит после получения судебного решения.

Однако результат однозначен – если не платить кредит, машину заберут.

Если гражданин не имеет возможности своевременно вносить деньги, кредитная организация:

  • применяет штрафные санкции, действующие до момента выплаты долга;
  • требует досрочно возвратить оставшуюся сумму;
  • передает ведение дела коллекторскому агентству, сотрудники которого зачастую применяют методы, противоречащие нормам законодательства РФ;
  • инициирует начало судебного разбирательства. В результате сумма задолженности может увеличиться в несколько раз.

Уклонение от выплаты автокредита приносит серьезный ущерб бюджету должника и негативно сказывается на кредитной истории. В результате залоговый автомобиль все равно изымается и реализовывается, а вырученная сумма направляется на погашение образовавшейся задолженности.

Порядок действий кредитной организации при прекращении выплат

Многие должники задаются вопросом: «Сколько месяцев нужно не выплачивать кредит, чтобы изъяли автомобиль?» Практика показывает, что на это уходит около восьми месяцев:

  1. в течение одного месяца банк самостоятельно пытается добиться возобновления выплат;
  2. долг передается коллекторскому агентству, которое пытается взыскать причитающуюся сумму еще полгода;
  3. банк обращается с исковым заявлением в суд, в среднем рассмотрение дела и вынесение решения занимает в около 1 месяца;
  4. после вступления решения в законную силу приставы изымают автомобиль.

При этом суд обяжет заемщика оплатить:

  • остаток долга, включая проценты, начисленные за весь период;
  • пени, накопившиеся за период просрочки (0,6% в день);
  • издержки, связанные с судебным производством.

Что делать, если не можешь платить автокредит?

При возникновении финансовых трудностей должник может урегулировать вопрос тремя законными способами:

  1. своевременно (до появления просрочки) обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.

Для принятия ее к рассмотрению необходимо подать заявление, в котором следует указать срок рассрочки и основания, послужившие поводом для подобного обращения. В заявлении лучше указывать максимальный срок (6 мес.), ведь повторно отсрочка практически никогда не предоставляется. Основанием может являться:

  • тяжелая болезнь, следствием которой явилась потеря трудоспособности;
  • потеря работы в связи с сокращением штата сотрудников;
  • наступление непредвиденных обстоятельств, повлекших существенные материальные затраты (кража, пожар и пр.);
  • рождение (усыновление) ребенка;
  • смерть родственника или лица, выступавшего в качестве созаемщика по кредиту.

В большинстве случаев кредитор идет навстречу и предоставляет должнику «кредитные каникулы». Но стоит помнить, что это является правом, а не обязанностью финансового учреждения, поэтому вероятность отказа существует;

  1. провести реструктуризацию образовавшейся задолженности в том же или другом кредитном учреждении.

В этой ситуации должнику предоставляется новый кредит при условии, что часть средств пойдет на полное или частичное погашение предыдущего долга. Во многих финансовых организациях такая процедура предусмотрена, но таким образом проблему можно решить лишь на короткий срок, не более 2,5–3 месяцев;

  1. заручиться согласием кредитора и продать автомобиль, а средства, вырученные от реализации, направить на погашение кредита.

Воспользоваться этим способом можно лишь в исключительных ситуациях.

Ответственность за незаконную продажу кредитного автомобиля

Как правило, автокредиты выдаются на длительный срок, в течение которого заемщик обязан ежемесячно платить крупную сумму. Поэтому каждый хоть раз задумывался о том, что может грозить в случае продажи кредитной машины.

Согласно ГК РФ имущество, находящееся под банковским обременением, не подлежит продаже. Следовательно, в случае реализации ТС, находящегося в залоге, банк имеет право аннулировать сделку по причине ее незаконности.

Если будет доказан факт того, что проблемный заемщик намеренно пытался ввести покупателя в заблуждение, возбуждается уголовное дело. Подобные действия умышленного характера образуют состав преступления, предусмотренный ч. 1 ст. 159 УК РФ, срок наказания составляет до 2 лет лишения свободы.

Трудности с выплатой кредита – распространенное явление. Для того, чтобы, решая этот вопрос, не оказаться злостным неплательщиком или нарушителем закона, обязательно обсудите свое положение с квалифицированным юристом. Сделать это просто – достаточно оставить ваш номер на нашем сайте, и опытный юрист сам свяжется с вами.

Источник: https://nolos.ru/articles/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Как не платить банку автокредит

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем.

У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период.

Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами.

Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется.

Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган.

Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму.

Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит – последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали.

В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка.

Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Горбунов Олег

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать.

Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль.

В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Добрый день.

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора.

Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Какие последствия при неуплате автокредита

Как не платить банку автокредит

Отсутствие оплаты по кредиту влечет одинаковые последствия. Для всех типов долговых обязательств. В залоговых займах добавляется еще один нюанс, связанный с обеспечением. В автокредите могут изъять и реализовать кредитную машину. От этого можно уберечься, учитывая ряд нюансов.

Процедура изъятия автомобиля

Изъятие залоговой машины в основном состоит из четырех последовательных этапов:

  1. Возникновение просрочки и попытка внесудебного урегулирования вопроса.
  2. Как только клиент перестает платить кредит, банк старается в кратчайшие сроки связаться с ним. В основном это выполняется не для напоминания о необходимости внесения ежемесячных платежей и выяснения обстоятельств сложившейся ситуации. цель – заставить заплатить кредит.

    Данные действия могут выполняться достаточно продолжительный срок. Зачастую 3-9 месяцев. На протяжении этого периода никто автомобиль не заберет. В основном будет применяться психологическое давление.

  3. Обращение банка в суд.
  4. В исковом заявлении кредитор запрашивает вынести решение о принудительном взыскании долга и изъятии залога для погашения кредита. Практически все подобные иски удовлетворяются.

    Подготовка необходимых документов, обращение в органы правосудия и рассмотрение дела происходит ориентировочно на протяжении месяца.

  5. Основываясь на полученном решении суда банк инициирует возбуждение исполнительного производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).
  6. Сроки, необходимые для этого этапа, могут быть достаточно продолжительными. Особенно, при достижении какого-либо устного консенсуса с заемщиком в процессе судебного заседания. Хотя зачастую, в зависимости от расположения всех участников долговых взаимоотношений, на возбуждение исполнительного производства уходит от пары недель до месяца.

  7. Изъятие автомобиля.
  8. Непосредственный арест и изъятие залога выполняет ФССП. Далее машина реализуется. Например, банком через собственные торги. При достаточности вырученных средств долговое обязательство закрывается. При нехватке денег клиент обязан внести остаток долга. Например, последовательно посредством взыскания 50% от доходов.

Соответственно, с момента возникновения просрочки до момента фактического изъятия авто проходит от 4 месяцев до года. Данный период может изменяться по разным показателям.

Начиная от определенных условий. Например, выделенного в кредитном договоре срока на досудебное урегулирование просрочки. Заканчивая личностными. Например, характером общения между заемщиком и представителем банка. Недоброжелательность и хамство может спровоцировать взыскателя на более активные действия по подготовке необходимых документов.

Должнику важно этот период использовать в целях предотвращения действий по изъятию автомобиля. Чем раньше он начнет предпринимать активные меры, тем больше шансов мирно урегулировать проблему.

Рефинансирование

Вариант, подходящий наименьшему количеству заемщиков с финансовыми проблемами. Этому способствует два нюанса:

  • Оформить перекредитование удастся исключительно надежным должникам. Наличие просрочки недопустимо. Можно использовать только до момента нарушения графика платежей.
  • Рефинансирование позволяет решить незначительные финансовые проблемы. Например, при необходимости снизить ежемесячный платеж. То есть дальнейшее погашение займа не отменяется. У заемщика доход все равно должен быть.

Реструктуризация

В основном применяется для получения отсрочки по внесению ежемесячных платежей. При подобной необходимости, в обращении к банку стоит указывать незначительно больший срок, чем необходим. Например, при потребности пропуска 6 платежей желательно указывать 9. На практике банк, принимая положительное решение, зачастую сокращает немного период предоставления отсрочки.

Также реструктуризация – вариант решения проблемы в случае необходимости уменьшения платежа. Ее можно применять не только как рефинансирование – до появления просрочки. Банки предоставляют реструктуризацию при наличии действующего нарушения графика платежей.

Важно помнить, что реструктуризация – право банка. То есть независимо от источника и глобальности финансовых проблем заемщика, кредитор имеет полное право отказать в изменении условий долгового обязательства. Хотя пробовать использовать данный вариант стоит.

Продажа автомобиля

Самостоятельная реализация залогового транспортного средства производится исключительно по предварительному согласованию с банком. Применение данного варианта позволяет продать машину по рыночной цене. Через профильные торги кредитора ее стоимость будет занижена. В среднем на 15-30%.

Помимо финансовой выгоды, самостоятельная реализация залога имеет и другие преимущества перед его изъятием. Во-первых, исключается факт возбуждения исполнительного производства. Не будут арестованы банковские счета и т.п.

Во-вторых, сокращается срок просрочки. Кредитная история портиться не настолько значительно. В-третьих, отношение к заемщику у банка остается положительным.

При возникновении финансовых проблем клиент нацелен их решать, а не пускать все на самотек.

Продажа транспорта без согласования с банком недопустима. Это прямое нарушение условий кредитования. Может расцениваться как мошенничество. В случае с финансовыми проблемами заемщика, факт обременения автомобиля рано или поздно выявится. Машину арестуют. Покупатель естественно обратиться в полицию. Далее последует привлечение к ответственности, вплоть до уголовной. 

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/avtokredity/chto-esli-ne-platit.html

Что будет если не платить автокредит вообще и какие последствия

Как не платить банку автокредит

Автокредит – сложный вид целевого займа, предполагающий выдачу банком достаточно большой суммы денег (до 5-7 миллионов рублей) под невысокий процент на 3-10 лет, при котором в залог берется сам автомобиль (точнее, на автомобиле ездит заемщик, но его ПТС находится в банке). Машина переоформляется на заемщика только после полного погашения кредитных обязательств.

Кредит на покупку автомобиля считается не самым рисковым, так как, в случае невыполнения договорных обязательств заемщиком, банк-кредитор без всякого суда может конфисковать саму залоговую машину в счет погашения долгов (обычно это – одно из основных условий договора). Кроме того, машина страхуется (КАСКО), а нередко кредитор требует и страхования жизни самого заемщика.

Но даже при такой максимальной защищенности кредитных денег, штрафные санкции за несвоевременные платежи или невозврат кредита достаточно жесткие и имеют серьезные последствия для заемщика.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик допустил просрочку по автокредиту или не способен обслуживать свои кредитные обязательства, события, согласно законодательству и алгоритмам банковской защиты будут выглядеть следующим образом:

  • Первые 30 дней – банк будет периодически напоминать (СМС-сообщения, электронная почта и по телефону) о том, что заемщик нарушает принятый график внесения обязательных платежей, и требовать срочного погашения возникшей задолженности.
  • 2-6 месяцев – кредитор будет пытаться связаться с заемщиком и выяснить причину возникновения задолженности, переведет кредит в статус проблемного и начнет начислять пени и штрафы.
  • Параллельно кредитор может обратиться за помощью к коллекторским агентствам, предложив им процент от суммы долга или продав долги заемщика со скидкой. Коллекторы действуют жестко и часто – на грани законности: надоедают звонками и визитами на дом, угрожают и оказывают сильное психологическое воздействие.
  • Через 12 месяцев – банк может подать в суд ходатайство о взыскании с заемщика всей суммы долга (сумма кредита + пени и штрафы). Суд, независимо от того, присутствует ответчик на слушаниях или нет, может вынести решение о взыскании долгов в принудительном порядке и в ограниченные сроки. Кстати, судебные издержки, скорее всего, также будут возложены на должника – а это немалая сумма денег.
  • Судебное решение передается в службу судебных приставов, а те в рамках исполнительного производства приступают к взысканию долга со счетов должника согласно ФЗ №118. Приставы имеют право искать заемщика и объявлять его в розыск, входить в его личные помещения и проводить очные встречи, запрашивать финансовые данные в ФНС, бюро кредитных историй и банках, получать всю информацию о счетах гражданина и арестовывать их, описывать и налагать арест на личное имущество.
  • Если в установленные судебным исполнение сроки задолженность не погашена, банк расторгает договор, конфисковать залоговый автомобиль в счет погашения кредитных обязательств и выставить его на аукционные торги.
  • Если после продажи авто, сумма долга полностью не будет погашена полностью, судебные исполнители должны будут конфисковать и выставить на продажу имущество в счет погашения остатков долга.

проблема для должника по автокредиту в данном случае – не столько сама сумма кредитного долга, сколько ее рост за счет штрафных санкций (неустойка + штрафы + пени), которые увеличат сумму долга на 8,25% годовых. При задержке обязательных платежей банк может начислять:

  • единовременный штраф;
  • нарастающий штраф (пропорция за каждый последующий несвоевременный платеж);
  • штраф за каждый день просрочки.

В договоре также может быть предусмотрена комбинированная система штрафных санкций, и к моменту расторжения кредитного договора ваш долг практически удвоится и станет совершенно неподъемным.

Важно! Конфискованный автомобиль и имущество должника продаются быстро и по минимальным ценам. Таким образом, гражданин может не только лишиться части собственности, но и останется должен банку-кредитору.

Конечно, долговые обязательства могут «сгореть» в случае истечения срока исковой давности (3 года с момента возбуждения судебного дела). Но на это лучше не рассчитывать, так как у вас будут арестованы счета и имущество, а скрываться три года от судебных исполнителей практически нереально.

Как не платить кредит, если нет денег

Самый простой и рациональный способ решения проблемы задолженности по автокредиту – не скрываться, поддерживать постоянный контакт с сотрудниками банка, представлять им необходимые документы и сотрудничать по любым вопросам погашения обязательств.

Отсрочка и кредитные каникулы

Банк-кредитор также заинтересован разрешить проблему быстро, без потерь для себя и обращения в суд. Поэтому начните с подачи заявления о наличии у вас временных финансовых проблем и просьбы об отсрочке платежей. Даже если кредитор откажет, у вас для суда останется копия обращения – свидетельство того, что вы пытались решить спор мирным путем.

Не забудьте указать в заявлении уважительную причину возникновения у вас финансовых затруднений – увольнение с работы, декретный отпуск, серьезная болезнь с дорогостоящим лечением, смерть кормильца и т.д. В этом случае ваша заявка будет рассмотрена более тщательно, и шансы на лояльность банка (решение принимает кредитный комитет организации) будут выше.

Отсрочка или кредитные каникулы для заемщика может предоставляться банком на 6 месяцев – этого времени должно хватить, чтобы восстановить свои дела, закрыть задолженность и вернуться к установленному графику обязательных платежей.  В течение кредитных каникул вам будет разрешено на выбор:

  • не платить ничего (полная отсрочка платежей);
  • погашать только проценты по кредиту без возвращения части суммы основного долга;
  • произвести перерасчет долга в другую валюту.

Если в кредитном договоре прописаны пункты о допустимости льготного периода при возникновении у заемщика материальных проблем – это большой плюс: вы сможете апеллировать к этим положениям соглашения, и банк не сможет отказать в предоставлении отсрочки или кредитных каникул.

Важно! Любая предоставленная вам отсрочка – это лишь смягчение требований к заемщику, небольшая передышка. Параллельно могут увеличиться ставки по кредиту или срок действия договора, а значит, и размер суммы к возврату. Преимущество – ваша кредитная история останется чистой.

Реструктуризация

Этот вид  решения проблемы задолженности по автокредиту предполагает пересмотр и изменение условий кредитного договора в связи с неплатежеспособностью заемщика по уважительной причине (подтверждается документально). После проверки причин возникновения долга, банк может предложить клиенту в комплексе:

  • отсрочку платежей на полгода;
  • уменьшение процентной ставки по обязательным платежам с увеличение срока действия кредитного договора.

Существует еще возможность полного списания остатка долга в связи с серьезными жизненными обстоятельствами, но она крайне маловероятна – банк не является благотворительной организацией, и терять свои деньги не любит. Да и сама реструктуризация также не входит в «любимый» набор банковских инструментов для решения проблемы кредитных неплатежей.

Рефинансирование

А вот рефинансирование автокредита, наоборот, банками очень даже приветствуется. Речь идет об оформлении нового кредита на более выгодных условиях, для того чтобы погасить задолженность по автокредиту.

Новый кредит можно взять у того же банка-кредитора по взаимному согласию, либо в другом банке. Он даст вам определенное преимущество. Если ставки по нему будут ниже. А роки погашения дольше. Тогда у вас будет время и материальные возможности быстро погасить проблемный автокредит за раз, а потом постепенно погасить сумму второго кредита.

Продажа залогового автомобиля

Это самый простой способ избавиться от кредитного бремени, которым вы можете воспользоваться сразу или оставить напоследок, если другие варианты погашения кредитной задолженности не сработают.

По договоренности с банком вы выставляете машину на продажу, а вырученными на сделке деньгами гасите задолженность. Согласие кредитора тут обязательно, так как машина находится у него в залоге (в частности ПТС авто).

Вы также можете договориться с партнерскими автосалонами банка и выставить у них авто на аукцион, или просто вернуть машину по остаточной стоимости (потребуется рыночная оценка состояния ТС), чтобы погасить остаток долга по кредиту.

Еще один вариант – продажа автомобиля вместе с кредитными обязательствами. Это решает проблему: кредитоплательщиком становится другое лицо, которое заключает новый кредитный договор с банком (если тот не возражает). Но имейте в виду, что согласиться взять на себя кредитные обязательства гражданин согласиться только в том случае, если саму машину вы продадите ему буквально за полцены.

Судебное решение проблемы кредитной задолженности

Это самый неудобный и дорогостоящий вариант решить долговой спор по автокредиту.

Кредитор обычно прибегает к обращению в суд, если заемщик скрывается, не идет на контакт и не возвращает долги более 6-12 месяцев.

Заемщик также может подать иск в суд, если его попытки договориться с кредитором ни к чему не приводят, а проценты, штрафы и пени регулярно начисляются на основную сумму кредитного долга.

В данном случае, заемщику выгодно посредничество суда, так как открытие дела о взыскании долга:

  • автоматически замораживает сумму обязательств и прекращает начисление штрафных санкций;
  • вынуждает кредитора и коллекторов починяться строгим требованиям законодательства по процедуре взыскания;
  • позволяет начать диалог с кредитором о вариантах реструктуризации или рефинансирования долга (меры и порядок погашения долга может выбрать суд);
  • дает возможность установить точную сумму кредитных обязательств заемщика и отменить несправедливо/незаконно начисленные штрафы и пени (ГК РФ, статья 333).

При наличии документов, подтверждающих, что заемщик допустил возникновение кредитной задолженности по уважительной причине или из-за обстоятельств, не зависящих от него, сумма долга может быть пересчитана и существенно уменьшена. Кроме того, взысканием задолженности занимаются уже не коллекторы, а официальные судебные приставы и кризисные управляющие, действующие в соответствии с законодательством.

В заключении следует отметить, что возникновении просрочки или задолженности по автокредиту – неприятная история, которая влечет за собой серьезные финансовые и моральные потери. Старайтесь не допускать нарушения положений кредитного договора, и вы сохраните чистоту своей кредитной истории, купленный в кредит автомобиль, время и нервы.

Если же в силу объективных обстоятельств или трудной жизненной ситуации, ваша платежеспособность пошатнулась, и возник долг, следует решать проблему в установленных законом рамках и согласно рекомендациям специалистов.

Не нужно избегать общения и сотрудничества с банком-кредитором, важно самим предлагать варианты отсрочек, реструктуризации и рефинансирования задолженности. В случае отказа банка от сотрудничества не тяните и не ждите, пока штрафы и пени увеличат сумму долга до огромных размеров – сразу подавайте в суд и представьте ему документальные доказательства ваших попыток договориться миром.  

Если вы будете вести себя правильно и в рамках закона, то или сам банк, или суд помогут вам выбраться из долговой ямы с сохранением доброй репутации и кредитной истории.

Источник: https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit

Что делать, если по автокредиту платить нечем?

Как не платить банку автокредит

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форсмажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

Что же делать, если погашать долг нет возможности? На этот случай существует целый спектр способов решения таких вопросов, которыми может воспользоваться автовладелец.

Нужно понимать, что автокредит – это кредитование с залогом. То есть, если вы вдруг просто перестанете вносить ежемесячные платежи, то через некоторое время вы можете получить повестку в суд. Банку проще реализовать авто, чтобы покрыть свои расходы, нежели ждать, когда ваше материальное положение поправится.

Чтобы до этого не дошло, есть несколько возможностей для разрешения проблем с оплатой:

1. Самый распространённый способ – это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит.

Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный “хвост”.

В таком случае, есть только один возможный вариант – займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку – ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом.

Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля? На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться.

Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ.

Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором. Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога. Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл.

Больше о рефинансировании вы найдете на этой странице

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас. Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы.

Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга. Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев.

За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Просить отсрочку следует на максимально возможный срок, так как банк все равно его уменьшит. Со временем можно попросить вторую отсрочку, но, как показывает практика, получить ее практически невозможно.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы. Детальнее о том, что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Банк может отказать в предоставлении рассрочки, но важно попросить его дать письменный ответ с отрицательным решением.

Суд станет на сторону заемщика, если он докажет, что до этого исправно вносил платежи, но в виду некоторых серьезных обстоятельств попросил кредитора о реструктуризации.

В этом случае могут быть отменены начисленные штраф и неустойки. Подробнее о том, как выиграть суд в пользу должника, читайте по ссылке.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением о об отсрочке исполнения вынесенного решения. Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

  • Изменение валюты займа.
  • Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.
  • Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит – довольно распространённый способ вернуть долги банку.

Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа. При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям.

Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам – обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта.

При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом.

Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

10. Ещё один крайний метод – совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика.

Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат. На время ситуация утихнет.

Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма – в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Не стоит забывать и о сроке исковой давности, когда долг перед кредитором аннулируется на законных основаниях, больше об этом здесь.
ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Когда нечем платить по банковскому займу, на помощь может прийти договор страхования, если в нем указано погашение долга в случае потери работы, утраты трудоспособности и т.д. Для получения выплаты нужно собрать целый пакет документов.

Перед тем, как взять автокредит, необходимо пересмотреть все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе погашения долга. Не стоит допускать таких моментов, когда нечем оплачивать кредит, а если уж взяли, его необходимо выплатить согласно договору.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Алина, машину нельзя вернуть в автосалон, она находится в залоге у банка. Вы можете обратиться к банку с просьбой забрать авто на реализацию, тогда ваша задолженность закроется. Вернуть деньги, конечно, нельзя

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Яна, вернуть автомобиль вы уже не сможете. Вы можете предложить банку реализовать его, и если кредитор согласится, то будет начат процесс оценки стоимости авто на сегодняшний день. Из этой суммы будет вычтена та, которую вы уже оплатили, разницу вам отдадут

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-po-avtok/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.