Как не платить каско при автокредите

Содержание

Как не платить КАСКО при автокредите – на второй год, на третий год

Как не платить каско при автокредите

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием.

Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка?

КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией.

Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания. При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Стоимость КАСКО для собственника (величина страховой премии) рассчитывается исходя из тарифов страховой компании и зависит от нескольких факторов:

  • модели автомобиля и его рыночной стоимости;
  • количества лиц, которые могут управлять автотранспортным средством, их возраста и водительского стажа;
  • политики страховой компании.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку.

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По сравнению с недвижимостью, стоимость которой возрастает со временем, а риски утраты в результате какого-либо несчастного случая минимальны, авто за время кредитования может потерять в стоимости до 50%, а вот риски ДТП и потери в результате хищения очень высоки.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
  • если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
  • при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

Чем грозит неуплата

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

  • начисление штрафов и пеней в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
  • повышение процентной ставки по кредиту до уровня ставок по программам кредитвоания без страховки КАСКО;
  • обращение взыскания на залог;
  • выставление требования о полном погашении кредита в срок до 1 месяца.

Чаще всего банки стремятся идти на компромисс и много раз предупреждают клиента, прежде чем ввести какие-либо санкции.

Как не платить

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

  1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
    • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
    • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
    • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
  2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
  3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Например, при остатке тела кредита в размере 95000 рублей и сумме страхования – 2 000 000 рублей, банк вполне может позволить себе не требовать страховку. Особенно это касается кредитов с наличием поручителей и созаемщиков.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

БанкСтавкаАккредитованные страховые компании
Абсолют Банк21,5-22,5%«ЖАСО»«Росгосстрах»«АльфаСтрахование»«ИНГОССТРАХ»«РЕСО-Гарантия»«ВСК»«Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих»)«Группа Ренессанс Страхование»«ИСК Евро-Полис»«СК «Согласие»«Страховая Группа «Компаньон»
ВТБ 2419,9%«ВТБ-Страхование»«ИНГОССТРАХ»«Росгосстрах»«Альфастрахование»«ВСК»«РЕСО-Гарантия»СК «Альянс»«СОГАЗ»«МетЛайф»«ЖАСО»«Межотраслевой страховой центр»СК «КАРДИФ»СФ «Адонис»«Капитал Страхование»СК «Транснефть»«МАКС»«Страховая группа «МСК»«Группа Ренессанс Страхование»«СГ «УралСиб»«Д2 Страхование»СГ «АСКО»«ЮЖУРАЛЖАСО»«СК «ФЬОРД»«НАСКО»«ГСК «Югория»«СК «АРСЕНАЛЪ»«Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ»«АИГ»СГ «Спасские ворота»«САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»«СК «ПАРИ»«Либерти Страхование»«ИСК Евро-Полис»«СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк18,5-28%«ЖАСО»«СОГАЗ»«Страховая компания «Транснефть»«РЕСО-Гарантия»«Ингосстрах»«Страховое общество «Сургутнефтегаз»«Страховая компания «ФЬОРД»Страховая компания «Гелиос Резерв»«Группа Ренессанс Страхование»«ВТБ Страхование»«Росгосстрах»«Страховая акционерная компания «Энергогарант»«ИСК Евро-Полис»«Страховая компания «Пари»СК «Альянс»«НАСКО»«АльфаСтрахование»«Страховая группа «УралСиб»«МАКС»«МетЛайф»
Сетелем-банк25%«Страховая группа «УралСиб»«ЭРГО РУСЬ»«АльфаСтрахование»«ВСК»«Группа Ренессанс Страхование»«ОРАНТА»«РЕСО-Гарантия»«Росгосстрах»«СК «Согласие»«ИНГОССТРАХ»«КапиталЪ Страхование»СК «Московия»СК «Альянс»«СОГАЗ»СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих»)«Объединенная страховая компания»«МСЦ»СК «Пари»«Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование»)«ГСК «Югория»«МАКС»«Национальная страховая группа»

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Российские банки, готовые выдавать кредиты на покупку автомашины без КАСКО:

БанкСтавкаДоп. обеспечение
Альфа-банк25%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
ВТБ 2426%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
РосбанкДо 28%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Банк СоветскийДо 36%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц

При отсутствии страхования КАСКО на кредитный автомобиль, расходы заемщика по обслуживаю кредита снижаются. Однако, повышение риска утраты авто несет не только банк, но и сам собственник.

В случае ДТП или угона одновременно выплачивать ссуду и ремонтировать автомобиль может быть очень проблематично.

: Дешевое КАСКО, как снизить стоимость КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли платить КАСКО при автокредите?

Как не платить каско при автокредите

Покупка машины в кредит практически всегда подразумевает, что в договор будет включено условие касаемо страховки, которая приобретается на весь срок действия договора.

Как правило и страховую компанию волен выбирать сам банк из тех, с которыми он сотрудничает.

Суть покупки страхового полиса в том, что в случае угона, повреждения или любых противоправных действий со стороны третьих лиц, а также по вине стихийных бедствий, которые привели к повреждению автомобиля, страховой компанией владельцу будет выплачена компенсация.

КАСКО – это одно из наименований подобной страховки. С помощью полиса владельцу авто не придется ремонтировать ее за свой счет, одновременно выплачивая недавно оформленный на нее кредит.

Споров вокруг необходимости покупки полиса ведется много. Отсюда закономерный вопрос новоиспеченных автовладельцев обязательно ли делать КАСКО при автокредите и что будет, если отказаться.

Зачем это банку и вам?

Банк в первую очередь хочет быть уверенным в том, что даже в непредвиденной ситуации деньги по кредиту и проценты будут ему выплачены в полном объеме.

Конечно любой автомобиль в сделке все равно выступает залогом, так что, если заемщик решит не платить по кредиту, машинка будет продана с целью покрыть траты.

Но если заемщик на новеньком авто попал в аварию и с автомобиля осталась груда металла? Продать его не получится, реставрировать тоже.

Да и сам клиент не захочет платить, поэтому в таком случае КАСКО является отличной гарантией для обеих сторон сделки. Но вместе с гарантиями клиент получает увеличенную сумму ежемесячных платежей за счет необходимости платить взносы.

Что касается проблемы обязательно ли платить Каско при автокредите, то прямого закона касаемо необходимости покупки полиса еще нет. Чего нельзя сказать о полисе ОСАГО, в отношении которого еще в 2002 году было принято положение ФЗ №40.

В законе прописан тариф и стоимость полиса, сроки его действия и есть ли необходимость каждому автовладельцу его иметь.

Если же единого тарифа нет, то цену полиса КАСКО каждая страховая компания может устанавливать какую ей вздумается, что делает покупку страховки намного дороже, нежели ОСАГО.

Полезная статья: Открытие расчетного счета для ИП в УБРиР банке

Что будет, если отказаться?

Скорее всего в оформлении автокредита такому заемщику будет попросту отказано, особенно если в сделке не будет иного залога, кроме самого транспортного средства.

Как правило заключение договора со страховщиком не проводится как отдельный документ, а включается непосредственно в договор кредитования.

Возникает несколько логичных выводов:

  • помните, что КАСКО – это исключительно добровольный вид страхования, вы имеете право отказываться от навязанной услуги;
  • выслушайте рекомендации и аргументы кредитора, возможно отказ может повлечь за собой более серьезные траты, чем ежегодная оплата стоимости полиса;
  • кредит без страховки получить реально, особенно если платёжеспособность клиента не будет вызывать ни малейшего сомнения.

В любом случае будьте готовы к тому, что, если не платить КАСКО, банк в любом случае попытается применить какие-то санкции к заемщику.

Как оформить отказ на второй год после взятия кредита?

Порядок действий клиента обычно простой: он подписывает кредитный договор и соглашается на страховку (помня о том, что без этого банк может вообще не пойти на сделку).

В то время как средний срок получения автокредита – 5 лет, полис КАСКО покупается лишь на год, затем его необходимо продолжать, т.е. переоформлять, чтобы машина и дальше оставалась застрахованной.

Также возможен отказ от КАСКО после 2 лет оплаты кредита. Заемщик может на второй год просто перестать платить. Бытует мнение, что если в остальном заемщик добросовестный, то банк не будет настаивать на выплате и беспокоить звонками. Но все немного иначе.

В такой ситуации банк начинает угрожать заемщику штрафами и пеней, а также своим правом расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и даже конфисковать купленное в кредит транспортное средство.

Но есть более реальные и действенные варианты, как уменьшить сумму платежей. КАСКО на второй год рассчитывается уже на меньшую сумму, чем изначально: если за первый год часть кредита была погашена, на второй год КАСКО оформляется лишь на оставшуюся часть суммы.

Пример расчета

Пример простой: при автокредите на 300 тысяч рублей, 150 тысяч из суммы долга (включительно с процентами) по которому было выплачено в первый год, КАСКО на второй год будет оформляться только на оставшиеся 350 тысяч рублей.

В большинстве страховых компаний можно получить существенную скидку, если клиент будет готов предоставить подтверждение того, что он – безубыточный, т.е. за весь год езды с ним не случалось аварий.

Кроме того, при формировании цены полиса в учет будет браться рыночная стоимость транспортного средства, которая имеет свойство снижаться с каждым годом.

Если к примеру цена автомобиля была 600 тысяч рублей, то на следующий год она может на 10% снизиться и составить 550 тысяч, так что на второй год и цена полиса КАСКО будет оформляться на эту стоимость.

Отсюда всего парочка выводов: отказываться от КАСКО конечно можно, но это чревато расторжением договора.

Зато если грамотно подойти к оформлению и заключать договор всего на год, а не сразу на весь срок, получится и сэкономить, и защитить себя от разного рода рисков.

Еще варианты как отказаться?

Есть несколько вариантов, как это сделать:

  1. просто соглашаться на повышенную процентную ставку, зато без необходимости покупки полиса;
  2. предложить банку хороший залог или привести поручителя, чтобы по ссуде имелись гарантийные обязательства;
  3. соглашаться на уменьшенную сумму кредита;
  4. предложить кредитору первоначальный взнос в размере свыше 50% от оценочной стоимости авто, тогда шансы на получение кредита без КАСКО вырастают;
  5. соглашаться на покупку того автомобиля, что рекомендован банком;
  6. иметь возможность доказать наличие сторонних источников пассивного дохода, чтобы продемонстрировать свою надежность.

Ну и конечно же в любом случае можно попытаться найти кредитора, условия получения кредита на автомобиль, в котором отличаются лояльностью.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/avtokredit/obayzatelno-li-platit-kasko/

Можно ли не платить КАСКО при автокредите – Все о финансах

Как не платить каско при автокредите
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Можно ли не платить КАСКО при автокредите – это первый же вопрос, которым задаются новоиспеченные владельцы автомобиля, выйдя из банка после подписания кредитного договора.

Необходимость покупать совсем недешевый страховой полис на все 5-6 лет пользования кредитом огорчает заемщиков, и они всячески ищут способы, как избежать увеличения суммы переплаты.

Почему банки настаивают на необходимости приобретения полиса

Все предельно просто – кредитору требуются гарантии возврата средств. Машина, купленная за кредитные средства, выступает в роли залога до полного погашения задолженности с процентами. Если по какой-то причине клиент откажется или не сможет исполнять обязательства, свои убытки банк возместит путем продажи залогового автомобиля.

Но все несколько сложнее, если заемщик попадает в аварию на кредитном автомобиле. Пострадавшие, оказавшиеся владельцами кучи металла, недоумевают, почему кредит все равно нужно платить. И решают не отдавать деньги. КАСКО в этом случае – гарантия для обеих сторон. Заемщику не придется платить за машину, которой он уже не может пользоваться, а банк получает положенную ему сумму страховки.

Обязательно ли покупать полис КАСКО

Статья 343 Гражданского кодекса гласит, что обеспечение сохранности залогового имущества – это прямая обязанность заемщика. Следовательно, оформить страховку от утраты и повреждения машины нужно.

Такое требование обязательно к исполнению, если купленный автомобиль банк будет использовать как залоговое имущество. В этом случае застраховать его по КАСКО придется в любом случае.

Ссылаться на закон о защите право потребителей и доказывать, что якобы купить полис «заставили», в этом случае не получится.

Нарушением законодательства считаются следующие ситуации:

  • Банк отказывает в оформлении кредита, если клиент не покупает страховой полис;
  • Кредитор самостоятельно определяет не только условия кредита, но и выбирает программу страхования;
  • Клиенту не дается право выбора страховщика, за него это делает банк.

В этом случае клиенту лучше поискать более сговорчивого кредитора, чем длительное время добиваться своих прав.

Можно ли не платить КАСКО

Обычно кредитор требует не только заключить договор страхования, но и добавить его копию к кредитному досье заемщика. В качестве доказательства может потребоваться принести платежные документы, доказывающие факт внесения оплаты. Или же кредитор оставляет за собой право напрямую подавать запрос в страховую компанию с целью узнать, действует ли договор страхования.

Клиент может освободиться от необходимости платить страховые взносы на второй год страхования. Как только закончится срок действия страховки, по которой исправно вносились платежи, подать в банк заявление. Обычно в кредитном договоре описаны санкции, которые будут применяться к такому заемщику.

Например, при отказе от страхового полиса на второй год банк вправе применить повышенную процентную ставку 0,5% годовых по автокредиту.

Чтобы оценить выгоду такого предложения, нужно посчитать годовую переплату по кредиту с повышенным процентом и переплату за 12 месяцев пользования КАСКО.

Обычно оказывается, что незначительное повышение ставки с 12% до 12,5% не сказывается на бюджете так, как оплата полиса.

Также клиенту дано право на протяжении 5 дней после заключения договора инициировать его расторжение без каких-либо санкций. Если к тому же уже было внесено несколько платежей, возврат потраченного происходит на протяжении 10 календарных дней.

Если в кредитном договоре предусматривается необходимость оформления страхового полиса в рамках установленного времени, а полис так и не был куплен, банк может начать начисление пени и штрафов.

Как сказано в части 3 статьи 343 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного погашения долга, если клиент так и не оформил КАСКО или же изъять у него автомобиль с целью реализации.

Итоги

Основная причина массового нежелания автолюбителей оформлять КАСКО – высокая стоимость полиса. Часто банки сами выбирают программы страхования, которые не устраивают клиентов. Если же отказаться от страхования, ставка по кредиту увеличивается.

У заемщика есть возможность попросить самостоятельно выбрать программу страхования, чтобы сократить расходы. Альтернативный вариант – не включать цену полиса в общую стоимость автокредита, а заплатить взносы из собственных накоплений.

Важно понимать, что отказ от КАСКО – это не только экономия, но и повышенные риски.

Правильно выбранная страховка защищает клиента от непредвиденных ситуаций и только потом дает гарантии банку.

Если случится ДТП и кредитный автомобиль пострадает, страховка избавит заемщика от необходимости гасить кредит за машину, которой фактически никто не пользуется.

Поэтому лучше внимательно выбирать надежную компанию и не оставлять машину без защиты полиса.

Прочтите также: Господдержка автокредитования: список автомобилей и программа кредитования

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/insurance/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite

Обязательно ли страхование КАСКО при автокредите на второй год?

Как не платить каско при автокредите

Узнайте, обязательно ли делать КАСКО при кредите на второй и последующие годы, а также выясните, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО на второй год и можно ли от него отказаться.

В этой статье

  • Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?
  • Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй (или третий) год?
  • Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита
  • Почему КАСКО на второй год кредита дороже?

Рассчитайте КАСКО для второго года кредита со скидкой

КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита. В основном обязательным условием в кредитном договоре является оформление полного КАСКО как минимум на 1 год с последующей пролонгацией страховки.

По прошествии первого года многие заемщики задаются вопросом: обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО.

Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО, как на второй год, так и последующие.

До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКО только на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку.

Например, если изначальная цена автомобиля составляла 800 000 рублей, при этом вы внесли первый взнос в размере 300 000 рублей и в течение первого года выплатили 150 000 рублей в счет погашения кредита (уже с учетом процентов), то банк вправе требовать от вас оформление КАСКО на второй год кредита только на сумму в 350 000 рублей.

Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредиту на второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых.

Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история.

В некоторых случаях это действительно возможно.

Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года, в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля.

Если не платить КАСКО по кредиту за второй год, то банк имеет полное право в соответствии с договором применить к вам эти санкции. Поэтому следует несколько раз хорошо подумать, действительно ли экономия на сумме полиса КАСКО стоит рисков выплаты дополнительного штрафа банку, или же вообще лишения автомобиля.

К этому еще добавляются риски самостоятельно оплачивать ущерб при аварии, и остаться с «висящем» кредитом и без машины в случае угона или гибели автомобиля.

При расчете КАСКО на кредитный автомобиль на второй год нужно обратить внимание на два основных фактора, которые могут повлиять на его цену:

История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКО по автокредиту для второго года. По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.

Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту. Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится.

Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей. Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей.

Соответственно, и полис КАСКО для второго года кредита будет оформляться на страховую сумму не в 600 000, как в первом году, а на сумму в 550 000. Это несколько снизит цену на полис КАСКО.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании. Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.

Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.

Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.

При отсутствии обращений и выплат в большинстве страховых компаний предусмотрена скидка на каждый последующий год страхования.

Однако в силу того, что базовые тарифы меняются постоянно, нередки случаи, в которых автовладелец сталкивается с ситуацией, когда автомобиль потерял в цене, обращений в страховую компанию не было, а страховка КАСКО на второй год стала стоить дороже, либо снизилась незначительно. В этом случае единственное верное решение – проверить тарифы других страховых компаний.

К тому же многие новые компании так же могут предоставить вам скидку за безубыточное страхование в прежней страховой компании. Если все данные под рукой, то расчет на калькуляторе КАСКО онлайн на нашем сайте займет не более 60 секунд.

Если обращения в страховую компанию были по незначительным страховым случаям (не больше той суммы, которую вы заплатили за страховку), то в большинстве страховых компаний повышающего коэффициента для вас не будет, но вряд ли можно рассчитывать на скидку. Однако если в компании увеличился базовый тариф по всей группе автомобилей вашей модели, то маловероятно, что удастся избежать увеличения стоимости КАСКО на второй год. 

Что касается автовладельцев, обратившихся с крупными выплатами в страховую компанию, то с большой долей вероятности тариф КАСКО на второй год для вас в прежней страховой компании будет высок. Выходом для этой ситуации будет смена страховой компании.

Рассчитайте КАСКО для второго года кредита со скидкой

  • Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?
  • Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй (или третий) год?
  • Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита
  • Почему КАСКО на второй год кредита дороже?

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/na-vtoroy-god

Обязательно ли страховать машину по КАСКО при автокредите, можно ли отказаться и не платить на второй год

Как не платить каско при автокредите

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и часто у людей не хватает средств, чтобы его купить в данный момент. Существует два варианта – ждать и копить или обратиться за кредитом в банк, который часто выставляет свои условия оформления страховки.

Поэтому прежде чем заключать договор, нужно узнать, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО – договор добровольного страхования транспортных средств. В полный полис включают все детали машины, а также все виды повреждений, которые могут случиться с автомобилем. В отличие от ОСАГО, эту страховку покупать необязательно, и каждый водитель сам решает, нужна ли она. Но, несмотря на это, при покупке автомобиля в кредит многие банки требуют заключения этого договора.

Даже если у человека большой стаж вождения и отсутствуют крупные аварии в прошлом, приобретаемая машина все равно может быть сломана или украдена. Если это произойдёт, то заёмщик может отказаться от выплаты кредита.

А учитывая, что до окончательного погашения кредита полные или частичные права на автомобиль принадлежат банку, то сломанная собственность отходит ему. При этом финансовая организация не сможет продать машину, пока она не будет отремонтирована. Но и после этого она будет стоить гораздо меньше, чем до аварии.

Такая ситуация невыгодна банкам, поэтому они стремятся минимизировать свои потери, и требуют с заёмщиков оформить полис КАСКО.

Всех причин для требования КАСКО ни один банк не раскрывает, часто агентам предписано, что непогашенные кредиты нельзя согласовывать без страховки. Но иногда встречаются чёткие инструкции, когда нужен этот полис. Частые причины:

  1. Малый стаж вождения или долгий перерыв.
  2. Нестабильный доход покупателя машины из-за чего возникает подозрение в будущей неплатёжеспособности.
  3. Автомобиль не новый, имеет большой пробег, был участником ДТП или подвергался другим повреждениям.
  4. Страхователь хочет быть уверен, что при необратимом повреждении транспорта он получит обратно свои деньги.
  5. Пока человек не выплатит банку все деньги, машина находится в собственности организации. Поэтому фин. учреждение желает, чтобы его имущество было в порядке и любые повреждения должны быть сразу отремонтированы. Для этого и нужен полис КАСКО.

Что банки получают от полиса КАСКО:

  • При просрочках платежа сумму неустойки финансовая организация взыскивает со страховой компании.
  • Когда заёмщик перестаёт выполнять обязательства, прописанные в договоре кредитования, банк может получить выплаты по любому из рисков, перечисленных в страховке.
  • При полностью разрушенном или угнанном автомобиле страховая компания сначала выплачивает денежные средства банку, полностью погашая автокредит. Оставшуюся сумму перечисляют заёмщику.

Выгоды банков объяснимы, но у многих людей вызывает сомнение законность таких требований. Ведь полис не является обязательным, и не совсем понятно, имеют ли финансовые учреждения право его требовать. При обосновании организации ссылаются на два закона:

  1. Закон №353-ФЗ (ч. 10 ст. 7), в котором говорится, что объект кредитования, передаваемый заёмщику, должен быть застрахован.
  2. ГК РФ ст. 343 (п. 1.1), объясняет, что страхование от рисков утраты или повреждения имущества должно проводиться за счёт залогодателя (заёмщика). Пункт действует, если нет других законов, регулирующих данную ситуацию.

Значит, требования банков являются законными, так как они обеспечивают собственную безопасность.

Можно ли отказаться от полиса при получении кредита?

Обоснование, почему банки требуют автостраховку, понятны, но суммы страхования по таким полисам часто очень большие. Поэтому многие водители хотят знать, можно ли отказаться от этого пункта договора. Это можно сделать двумя способами:

  • оформив потребительский кредит;
  • или сделать автокредит без страхования.

В первом случае будут более высокие процентные ставки, а также меньший период, на который ссужают средства. Но автомобиль с самого начала принадлежит водителю и если он водит аккуратно, то такой вариант может быть выгодней, чем целевое кредитование. Иногда выплаты по КАСКО и автокредиту оказываются выше, чем сумма потребительского кредита.

Когда выбирают второй случай, то существует вероятность, что финансовая организация откажет в кредите. Если же банк согласен на отсутствие КАСКО, то при этом факте могут измениться следующие пункты договора:

  1. Размер процентов (увеличение).
  2. Нужно будет предоставить дополнительный залог.
  3. Срок погашения (сокращение).
  4. Сумма кредита (сокращение).
  5. Первый взнос (увеличение).
  6. Потребуются дополнительные документы о платёжеспособности.

Кроме этого, банк может предоставить список рекомендованных для покупки автомобилей. Чаще всего в него входят самые распространённые модели, которые легко продать.

Чтобы определить, какой вариант кредита выгоднее – с КАСКО или без него, нужно узнать условия выставляемые кредитором по первому и второму случаю. Сравнив конечные суммы (автостраховки с кредитом и без, а также потребительского займа), можно выбрать лучший вариант.

Что будет, если не платить автоКАСКО на второй год?

По мере того как близится срок полного погашения кредита, заёмщик может начать с сомнением относиться к обязательному КАСКО. Человек может захотеть отказаться от полиса, чтобы уменьшить собственную финансовую нагрузку.

Но нужно точно знать, когда машина находится в кредите, что будет, если не платить на второй год за страховку. Для этого нужно внимательно прочитать договор, который был заключён с банком.

В нём прописаны условия, когда получатель кредита должен страховать транспорт.

Варианты условий:

  • Ежегодное страхование. В этом случае отказ от КАСКО возможен только после письменного разрешения банка, которое получено в ответ на заявление заёмщика. Без этого документа организация может требовать досрочного погашения кредита или увеличения процентных выплат, а при отказе – обратиться в суд. При этом орган власти будет на стороне банка, ведь человек не выполняет всех условий договора.
  • Отсутствие упоминания полиса КАСКО. При такой ситуации человек может не продлевать страховку на второй год. Банк не имеет права выдвигать дополнительные требования или повышать проценты.
  • Оплата КАСКО в момент подписания договора. Это означает, что полис должен быть оформлен только на первый год владения автомобилем. В остальной период страховка является личным решением.

Когда в договоре прописана обязательная страховка, нужно обратить внимание на следующие пункты:

  1. Какой вид полиса нужен. Если не прописан чётко вид (полный, частичный и т. д.), а просто упоминается КАСКО, то можно оформить минимальную страховку.
  2. Какие последствия будет иметь отказ от обязательного полиса. Если это штрафы и пени, то нужно посчитать, какова будет итоговая сумма выплат. Иногда она может быть меньше, чем платежи по страховке.

Важно помнить, что все соглашения, которые были достигнуты после подписания договора, должны быть нотариально заверены. Один экземпляр обязан быть у банка, а другой – у получателя кредита. При этом в них должны быть написаны пункты, которые изменены в изначальном документе.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит довольно выгодно для банков, поэтому они предлагают его всем клиентам. Но прежде чем соглашаться, нужно точно знать насколько это целесообразно и какие есть альтернативы. Такой подход к вопросу поможет найти оптимальный выход и сократить собственные затраты.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/otkaz-ot-polisa-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Как не платить каско при автокредите

При оформлении автомобильного кредита многие банки ставят обязательным условием приобретение полиса КАСКО. Но страховые расходы в такой момент бывают лишними, и заемщики интересуются, обязательно ли платить каско при автокредите или этого можно избежать.

Зачем страховать машину

Не стоит думать, что страховой полис на автомобиль – это лишь выгода для банка, а клиент получает одни убытки. Да, банк диктует свои условияи может запросто отказать клиенту в получении автомобильного кредита, если полис КАСКО не оформлен. Происходит это с целью минимизации возможных рисков, ведь автомобиль выступает залогом, временным владельцем которого является банк.

Таким образом в случае неуплаты кредита транспортное средство можно просто забрать и продать, тем самым закрыв долги по займу. Вполне логично беспокойство банка за сохранность имущества, поэтому обязанностью потенциального заемщика и является оформление страхового полиса. Так в случае угона или повреждения авто банк гарантированно получит возмещение ущерба.

От КАСКО при автокредите отказаться можно, но для заемщика полис тоже может быть полезным.

К примеру, в случае наступления страхового случая ему не придется ремонтировать транспортное средство, возместит убыток страховая компания.

Если же такое событие произойдёт без оформленной страховки – потенциального заёмщика тоже ожидают немалые траты, ведь банку в любом случае придется возместить ущерб.

Полезная статья: какие документы требуются для автокредита?

Что будет если не платить КАСКО?

Если вы не принимаете условия банка, это чревато:

  1. Повышенной процентной ставкой. Возможные риски в таком случае компенсируются введением повышенных процентных ставок и дополнительных комиссий. В итоге сумма переплаты вполне может быть равной стоимости полиса КАСКО;
  2. уменьшенным сроком кредитования. Со страховкой можно рассчитывать на 5-7 летнюю программу кредитования, без нее – всего на 2-3 года;
  3. сумма кредита может быть уменьшена. Таким образом заемщику придется выбирать более бюджетную модель авто из-за небольшого займа;
  4. большая сумма первоначального взноса. Большинство банков требуют внести за раз около половины стоимости транспортного средства, в то время как программы с КАСКО предполагают первоначальный взнос 20-30%;
  5. требованием предоставить дополнительные документы. Это справка о доходах и трудоустройстве, которыми клиент подтверждает свою платежеспособность.

Теперь вы знаете, что будет, если не платить КАСКО при автокредите и сможете решить для себя, подходит ли вам такой вариант.

Отказ от уплаты КАСКО на 2 год после взятия кредита

В полисе КАСКО прописаны все возможные риски клиента: угон транспортного средства, нанесение ему ущерба и пр. Страховая компания обязуется при наступлении страхового случая выдать клиенту компенсацию, чтобы закрыть кредит банку. Поэтому каждый человек, который хочет приобрести автокредит, должен сам ответить себе на вопрос можно ли не платить КАСКО при автокредите.

Мало приятного в погашении кредита с процентами за транспортное средство, которым вы больше не пользуетесь. Если подойти к оформлению грамотно – ежемесячные выплаты не сильно ударят по кошельку, зато вы будете уверенны в защите своей машины.

От страхования по договору КАСКО можно отказаться, поскольку это добровольное решение и принуждать вас никто не станет. Невыполнение условия осуществления страхования может привести к отказу со стороны банковской организации, и вы не сможете получить желанный займ. Уклониться от подписания полиса вы можете двумя методами:

  1. Если найдете банк, обязательным требованием которого не является оформление полиса КАСКО. Таких организаций очень мало, но они есть. Если в процессе эксплуатации транспортное средство получает повреждения, все работы по ремонту и восстановлению оплачивает клиент;
  2. Если возьмете не автомобильный, а простой потребительский кредит наличными средствами. По нему процент немного выше, чем у займа на автомобиль, но если правильно выбрать программу кредитования – можно сэкономить и не уплачивать сумму страховой компании на свой страх и риск.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/avtokredit/ne-platit-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.