Как оформить каско без дтп

Содержание

Документы для КАСКО после ДТП

Как оформить каско без дтп

Полис добровольного страхования позволяет автомобилисту получить полное восстановление транспортного средства после наступления страхового случая. Также КАСКО предусматривает покрытие финансовых затрат, которые несет собственник транспортного средства при компенсации ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения.

Такую информацию получает страхователь по время оформления полиса комплексного страхования движимого имущества. Однако для получения возмещения собственнику транспортного средства придется собрать все необходимые документы. Сбор бланков и справок может затянуться, если страхователь не будет иметь представления о том, что именно нужно предоставить страховщику.

Чтобы получить возмещение страхователю недостаточно просто обратиться в компанию и потребовать выплат. Прежде всего необходимо документальное подтверждение обоснованности запроса на получение компенсации. В некоторых ситуациях документы для полиса комплексного страхования являются необходимыми для возмещения убытков.

При отсутствии хотя бы одной официальной бумаги собственник транспортного средства может лишиться возможности использовать свой полис КАСКО. По этой причине специалисты советуют всем автовладельцам ответственно подходить к сбору документальных подтверждений обоснованности выплат по страховке.

Чтобы страховая компания не отклонила требование о предоставлении компенсационных выплатах, страхователь должен учитывать следующие особенности успешного рассмотрения требования:

  • Все переданные страховщику документы не должны содержать каких-либо ошибок.
  • Среди предоставленных документов должна быть предоставлена информация обо всех повреждениях, которые были нанесены автомобилю в результате наступления покрываемого риска.
  • Страхователь не имеет права вписывать в перечень нанесенных транспортному средству повреждений ущерб, который был нанесен до наступления страхового случая. Если же такая информация будет предоставлена, страховщик без труда раскроет обман и привлечет собственника ТС к ответственности за дачу заведомо ложных показаний.

Так как в отношении добровольного страхования организации имеют большую самостоятельность при принятии решений относительно условий получения полиса, перечень документации у разных представителей рынка может отличаться. Для уточнения списка документов собственник ТС может проконсультироваться с представителем компании по телефону.

Обычно страхователи желают получить консультацию специалиста только после наступления риска, причем сразу же.

На практике оказывается, что обратившиеся при таких обстоятельствах автомобилисты редко способны адекватно воспринимать информацию, находясь в состоянии шока.

Поэтому запомнить перечень необходимых документов бывает сложно. Более рациональным решением будет заблаговременное ознакомление со списком требуемых бумаг.

При наступлении покрываемого полисом комплексного страхования риска собственник имущества должен предоставить организации базовый перечень документов.

В пакет входят:

  • грамотно заполненный бланк заявления на получения компенсационных выплат;
  • полис добровольного страхования, на основании которого страхователь требует возмещения убытков;
  • квитанция, подтверждающая оплату услуг страховой компании;
  • ПТС и СТС;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • водительское удостоверение страхователя;
  • реквизиты, на которые автовладелец желает получить перевод;
  • если лицо действует от имени организации или другого гражданина — официальная доверенность на представление интересов страхователя.

Все документы перед сдачей должны быть тщательно проверены на предмет фактических, орфографических и прочих ошибок.

Полис комплексного страхования движимого имущества оформляется с учетом нескольких покрываемых страховых случаев. Это означает, что автомобилист может обратиться после наступления нескольких несчастных случаев. К каждому произошедшему виду покрываемого риска страховая компания подобрала индивидуальный подход.

Для получения компенсации в каждом конкретном случае требуется дополнительный пакет документов.

Список расширяется в зависимости от произошедшего страхового случая:

  1. При дорожно-транспортном происшествии:
    • Извещение о полученных транспортным средством повреждений. Бумага заполняется в офисе страховой компании.
    • Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии по форме 154, предоставленная представителями дорожной службы. Важно знать: с 20 октября 2017 года при отсутствии справки о произошедшем дорожном происшествии в перечне документации необходимо указать сведения:
      1. данные транспортных средств, ставших участниками аварии: марка и модель автомобиля, регистрационный знак и ВИН-код;
      2. полные и достоверные данные о водителях: ФИО, место проживания;
      3. номера полисов обязательного страхования каждого из участников;
  • перечень полученных в результате столкновения повреждений (допускается указывать только поверхностные сведения, так как не все водители могут грамотно оценить внутренние повреждения авто).
  • Копия постановления, о наличии административного правонарушения.
  • Протокол о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного процесса.
  • При наличии пострадавших — акт о прохождении медосвидетельствования (возможно также потребуется результат экспертизы на предмет опьянения).
  1. При оформлении дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу:
    • Составленное в соответствии с нормами извещение о произошедшем.
    • Заявление о наступлении покрываемого страховым полисом риска. Данный документ подлежит заполнению в страховой компании.
  2. Если автомобиль был поврежден в результате аварий техногенного характера, действий диких животных, оползня, а также неправомерных действий посторонних лиц:
    • Извещение о произошедшем страховом случае. Документ заполняется в офисе страховщика.
    • Справка, подтверждающая наличие ущерба по форме №3. Получить можно в отделении полиции.
    • Постановление, подтверждающее факт административного правонарушения.
    • Копия документа, подтверждающего возбуждение административного судопроизводства или отказ от данной меры.

Однако представленный перечень нельзя назвать конечным. Для каждого индивидуального случая может понадобиться дополнительные документы из самых разных инстанций для подтверждения справедливости требования о получении средств по страховке.

Так, дополнительные бумаги понадобятся при:

  • Угоне транспортного средства. Подтверждающая справка имеет свободную форму и содержит информацию о ходе поиска угнанного автомобиля. Страхователь может получить ее в полиции и использовать в течение 10 дней с указанной даты.
  • Наступлении природного бедствия. Ущерб, нанесенный непреодолимыми стихийными силами, подтверждается с помощью справки из Росгидрометцентра.
  • Пожаре. Понадобится акт, составленный МЧС и содержащий сведения о поврежденных элементах автомобиля.
  • Повреждении автомобиля посторонним предметом. Если в движущееся ТС попал камень и нанес серьезный ущерб, понадобится справка формы № 154. Получить бумагу можно в отделении ГИБДД.

Более подробно с перечнем дополнительной документации можно ознакомиться с помощью различных ресурсов, предоставляемых страховой компанией.

Однако стоит обратить внимание и на то, что существуют и иные способы подтверждения произошедшего, кроме документации. Например, фото- и видеоматериалы.

При наступлении страхового случая автомобилисту стоит позаботиться о съемке произошедшего и фиксации всех значимых деталей.

Нередко полис комплексного страхования движимого имущества оформляется при наличии в договоре информации о франшизе по полису КАСКО. Важно знать, что порой автомобилисты имеют право ее вернуть при наступлении страхового случая, если авария произошла по вине третьего лица — второго участника ДТП.

В подобных ситуациях страхователю необходимо собрать пакет документов для получения возмещения по полису КАСКО и направить его в компанию у которой была приобретена страховка. Далее нужно потребовать возврата франшизы у виновной стороны дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы вернуть франшизу, автомобилист должен предоставить следующие документальные обоснования:

  • заполненное по определенной форме заявление на возврат (стандарт оформления предоставляется страховщиком);
  • документ, подтверждающий наличие в договоре условий франшизы;
  • заключение оценочной экспертизы;
  • реквизиты банка, на которые собственник транспортного средства желает получить перевод средств.
  • справка о действительности произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Для возврата франшизы стоит заранее подготавливать два комплекта документов. Так автовладелец освободит себя от лишних хлопот. Собственнику ТС понадобится только один комплект в случае, если полис добровольного страхования и обязательная страховка виновной стороны были куплены в одной страховой компании.

Страховая компания предоставит автовладельцу возмещение только в случае, если он будет располагать необходимыми документами. Стоит заметить, что справка из ГАИ при наличии небольших повреждений может не понадобиться — об этом необходимо уточнить у представителя страховой компании.

В документах на приобретение добровольной страховки иногда предусмотрена возможность получения небольшого ремонта по КАСКО без предоставления справок. Такая опция актуальна при повреждении зеркальных покрытий или при получении незначительных царапин.

Если возможность получения ремонта без справок не указана в сделке страхования, направление на СТО водитель получит при наличии:

  • действующего полиса добровольного страхования;
  • официального подтверждения регистрации автомобиля;
  • справки по форме № 12, содержащей описание участвовавших в произошедшем водителей;
  • справка по форме № 748, содержащей описание места происшествия.
  • копия полученного протокола.

После предоставления страховой организации необходимого перечня документов, автомобилист должен предоставить транспортное средство для проведения экспертизы, в результате которой специалист установит нанесенные автомобилю повреждения. Страховая компания в течение 2 недель должна рассмотреть полученные документы и выдать клиенту направление на ремонт ТС. 

Действующее законодательство Российской Федерации регламентирует право прекращения действия договорных соглашений по обоюдному или личному согласию субъектов правовых отношений. Главное условие — наличие существенной причины для прерывания деловых отношений.

Чтобы досрочно прервать действие полиса добровольного страхования, автомобилист должен предоставить страховой компании следующий пакет документов:

  • грамотно составленное заявление с четким обозначением причины расторжения договора страхования;
  • паспорт страхователя или его законного представителя, имеющего официально подтвержденную доверенность на осуществление действий от лица субъекта сделки страхования;
  • чек, подтверждающий оплату услуги страхования;
  • реквизиты, на которые страхователь желает получить перевод средств;
  • документы, подтверждающие правомерность преждевременного расторжения сделки, например, договор купли-продажи, акт передачи имущества в дар;
  • в случае угона транспортного средства — соответствующий протокол из ГИБДД;
  • в случае смерти страхователя — свидетельство о смерти.

Разрыв деловых отношений со страховщиком не может быть сумбурным и необоснованным. Собственник транспортного средства должен обосновать причину преждевременной аннуляции договора.

В зависимости от цели обращения в страховую компанию определяется срок подачи пакета документов.

Существуют следующие официальные сроки подачи документов:

  • от 30 до 10 дней до завершения периода действия полиса добровольного страхования — при желании автомобилиста продлить договор КАСКО;
  • в течение 7 дней с даты происшествия покрываемого страховкой риска — для получения компенсационных выплат после страхового случая;
  • в любой период времени — при желании собственника авто расторгнуть отношения со страховой компанией;
  • в течение трехлетнего периода с момента наступления происшествия — для подачи требования на возмещение нанесенных повреждений.

Практика показывает, что водителям не стоит затягивать с подачей документации при наличии четко обозначенных сроков. Так, если автомобилист подаст заявление с требованием компенсации ближе к концу трехлетнего периода, у него будет значительно меньше шансов на получение выплат в полном размере.

Если сроки подачи документации были упущены, страховая компания правомерно откажет автомобилисту в оказании каких либо услуг. По этой причине более рациональным действием будет своевременная подготовка документов.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/251-dokumenty-dlya-kasko-posle-dtp.html

Как правильно оформить страховой случай по каско?

Как оформить каско без дтп

Несмотря на широкое распространение страхования каско в РФ, у многих потребителей этой услуги до сих пор бытует мнение: «У меня полное каско, и для получения возмещения мне достаточно известить страховую компанию». К сожалению, это далеко не так.

Все обязанности страхователя при наступлении страхового случая отражаются в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора каско. Страховщик будет требовать полного соблюдения этих условий, до их исполнения не осуществит выплату, а при невыполнении условий может отказать в возмещении.

Как же должен действовать страхователь, чтобы получить страховое возмещение в полном объеме и с наименьшими временными затратами?

Во-первых, следует осуществлять эксплуатацию автомобиля с учетом требований ПДД и завода-изготовителя. Правила многих страховщиков содержат формулировки, позволяющие отказать в возмещении в случае выявления каких-то несоответствий.

Самыми распространенными примерами нарушений являются установка несертифицированного производителем оборудования, тонировка передних стекол и износ покрышек.

Причинно-следственная связь между нарушением и случаем иногда очевидна, а зачастую страховщик может руководствоваться формальным признаком.

Во-вторых, следует выполнять обязанности, предусмотренные договором, и обязательно информировать страховщика о событиях, отраженных в разделе «Изменение степени риска». Особое внимание необходимо уделять хранению регистрационных документов, ключей и брелоков от сигнализации, а также работоспособности противоугонных устройств, если они предусмотрены договором.

При повреждении автомобиля в результате любого события необходимо принять все разумные меры для предотвращения дальнейшего повреждения и сообщить о случае в компетентные органы и страховщику.

Перед звонком в компетентные органы надо определить, в чьей компетенции находится расследование и документальное оформление события.

Звонок можно осуществить на номер 112 с мобильного телефона, где оператор соединит с необходимым адресатом или сообщит нужный номер.

Все случаи, произошедшие во время нахождения автомобиля в движении, относятся к компетенции ГИБДД. К компетенции данной службы относятся и повреждения припаркованного автомобиля, если характер повреждений явно указывает на участие другого транспортного средства (широкие потертости со следами краски, характерные вмятины и т. п.).

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 12 сентября 2014 года № 3380-У страховщики обязаны в правилах страхования предусмотреть возможность заявления ДТП, оформленного без участия сотрудников ГИБДД в установленном законом об ОСАГО и ПДД порядке.

Но во избежание спорных ситуаций изучите правила страхования на наличие соответствующей оговорки.

Оформление любых иных случаев, кроме пожара, будь то повреждение посторонними лицами или животными, падение льда с крыши дома или ветвей с деревьев, хищение автомобиля и его отдельных деталей или повреждение в результате природного явления, оформляются сотрудниками ОВД. Случаи пожара находятся в компетенции противопожарной службы, которая при установлении факта поджога самостоятельно известит сотрудников ОВД.

До получения указаний представителей компетентных органов и страховщика не трогайте автомобиль с места и не убирайте относящиеся к случаю предметы (совет не касается ряда ДТП, так как с 1 июля 2015 года изменениями в пункт 2.6.1. ПДД предусматривается иной порядок действий). Постарайтесь найти свидетелей случая и записать их контактные данные.

Если есть потенциальный виновник случая (формально он есть во всех случаях, обусловленных нарушением правил эксплуатации зданий и территорий соответствующими организациями), необходимо установить и записать его данные (Ф. И. О. или наименование организации) и адрес регистрации / места нахождения.

При ДТП дополнительно записать номер и срок действия полиса ОСАГО и наименование страховщика, его выдавшего, а лучше заполнить извещение о ДТП.

Желательно зафиксировать место случая, окружающую территорию, повреждения автомобиля с помощью фото или видеосъемки, которые позволят компетентным органам и страховщику максимально полно «восстановить» обстоятельства повреждения и запечатлеть оригиналы документов виновника на случай ошибок в написании их реквизитов.

Дождитесь приезда сотрудников полиции и проследите за корректной фиксацией случая в соответствующих документах.

Документы должны содержать дату, время и место случая, идентификационные данные автомобиля и собственника (в случае ДТП и водителя), однозначно трактуемые обстоятельства случая, с указанием данных виновника (при наличии) и полный перечень видимых повреждений или похищенных частей автомобиля. Проследите, чтобы указанные в документах обстоятельства не отличались от реальных и ранее сообщенных страховщику.

Не пытайтесь оформить повреждения, полученные при обстоятельствах, отличных от заявляемых страховщику и компетентным органам, или «собрать» все повреждения на автомобиле в один случай. В большинстве случаев доказать обратное с помощью трасологической экспертизы не составляет для страховщика большой сложности.

Также увеличивается риск получения от сотрудников полиции документов, в которых «дата, время и обстоятельства случая не установлены», а в худшем случае и возбуждения уголовного дела по статье 159.5 «Страховое мошенничество», состав которой идеально применим к описанной ситуации.

В большинстве подобных случаев последует полный или частичный отказ в выплате.

При подаче письменного заявления в ОВД избегайте фраз: «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой для фиксации факта повреждения автомобиля» и «ущерб является для меня незначительным (в том числе из-за наличия страховки)».

На основании подобных фраз сотрудники ОВД могут отказать в возбуждении уголовного дела с определенной формулировкой (в том числе из-за отсутствия события преступления, пункт 1, часть 1 статьи 24 УК РФ), а страховщик, на основании этой формулировки, отказать в выплате.

На практике подобные случаи встречаются все реже, поскольку и сотрудники полиции все чаще используют иные формулировки, а отказы страховщика по таким основаниям бесперспективны в судебном споре. Ряд страховщиков продолжает использовать соответствующие формулировки в правилах страхования.

Так, у одного из крупнейших страховщиков каско в действующих правилах страхования риск ПДТЛ обозначен как действия третьих лиц, квалифицированные уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ.

При такой формулировке отказ в возбуждении уголовного дела по пункту 1 части 1 статьи 24 УК РФ не позволит признать событие страховым случаем.

Если в результате повреждения доступ к автомобилю облегчен (разбиты стекла, не закрываются двери и т. п.

), после окончания оформления случая компетентными органами необходимо обеспечить хранение автомобиля на охраняемой стоянке.

Ряд страховщиков могут представить такую услугу на одном из договорных сервисов, а также эвакуацию (при необходимости) до места стоянки. Наличие такой возможности надо уточнять в службе поддержки страховщика.

Ваши дальнейшие действия — письменное заявление страховщику о наступлении произошедшего события и предоставление подтверждающих документов. На перечне документов подробно останавливаться не имеет смысла, так как их перечень приведен в правилах страхования всех страховщиков.

Для сокращения времени на визиты к страховщику необходимо при получении документов из компетентных органов тщательно изучить их на предмет корректности заполнения (не должно быть расхождений и ошибок в написании отраженной информации, отражены все видимые повреждения, полученные в результате случая, а если документ предполагает определенные графы, то все они должны быть заполнены).

Если обнаружена ошибка, следует попросить сотрудника полиции ее устранить и заверить исправление.

После написания заявления необходимо взять с представителя страховщика расписку в получении заявления и документов (применяемые страховщиками формы заявления о страховых случаях обычно предполагают для этого специальные разделы), согласовать форму возмещения (ремонт или деньги), а также дату и место осмотра. Предоставив по возможности чистый автомобиль на осмотр в согласованное время, вы выполните свои обязательства по договору, и вам останется только ожидать решения страховщика о признании события страховым случаем.

В случаях гибели или хищения автомобиля, после признания события страховым случаем, необходимо оформить ряд документов, передающих право собственности на автомобиль страховщику или оставляющих годные остатки у страхователя.

Порядок действий не меняется, если урегулирование убытка осуществляется с помощью аварийного комиссара или сервиса удаленного урегулирования на дилерском сервисе. Меняется только место предоставления документов.

Многие страховщики предоставляют возможность заявления ряда случаев без обращения в компетентные органы, ограничивая выплату каким-либо условием (размер ущерба, количество поврежденных элементов).

Услуга, безусловно, удобная, но перед ее использованием нужно внимательно изучить трактовки соответствующего пункта договора и правил страхования.

Наибольшую сложность при пользовании такой услугой представляет определение размера ущерба.

P. S. Совет не ориентирован на текущую судебную практику, в соответствии с которой большинство оснований для отказа или непризнания случая страховым, отраженные в действующих правилах страхования различных СК, ничтожны.

Текущая практика сложилась в пользу страхователей, в чем во многом виноваты сами страховщики. Очень вероятно, что при отказе по многим перечисленным в совете основаниям возмещение будет взыскано в судебном порядке, но это дополнительные временные затраты, а судебная практика может меняться.

Буквально пять лет назад по большому количеству спорных моментов судебная практика была противоположной.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=8063920

Советы по КАСКО: Урегулирование без справок. Европротокол ОСАГО вместо справки по КАСКО (можно ли предоставить)

Как оформить каско без дтп

Приветствую всех. Недавно отметил первый “рабочий” юбилей – ровно 5 лет работаю в сфере страхования, если быть точнее – в одном из крупнейших страховых брокеров РФ. По такому поводу решил сделать очередной пост с фишками по КАСКО. Сегодня поговорим о справках от компетентных органов при страховом случае.

Те, кто страхуется по КАСКО, и хотя бы раз обращался, наверняка знает, что для урегулирования убытка по КАСКО необходимо предоставить справку от компетентных органов (ГИБДД, если это ДТП, справку от полиции, если это ПДТЛ, и т.д.). Часто договором предусмотрено урегулирование без справок по определенным элементам.

Инфы в посте будет достаточно много, но если вы страхуетесь по КАСКО – любой из пунктов может пригодиться.

Совет номер один: урегулирование без справок по стеклянным элементам.

Если вы приобретаете полис КАСКО без франшизы, либо с небольшой франшизой тысяч так 10-15 – обязательно проследите, чтобы урегулирование без справок было включено хотя бы по стеклу, и хотя бы один раз в год.

Потому что если в стекло на дороге прилетел камень, в случае отсутствия урегулирования без справок – получить справку по камню, прилетевшему в стекло – весьма трудоемкий процесс.

Кстати, большинство компаний урегулирование по стеклянным элементам ставят неограниченное количество раз (фары и зеркала, как правило, исключение, по ним урегулирование происходит один раз в год).

примечание: В некоторых компаниях скол на лобовом стекле от прилетевшего камня не является страховым случаем, нужно, чтобы была как минимум трещина.

Уточняйте этот момент у специалиста по страхованию, с которым вы работаете, если он, конечно, специалист.

Если у вас от камня образовался скол, а не трещина – всегда можно довести скол до трещины, главное, чтобы страховая не поняла, что это было сделано намеренно 🙂

Совет номер два: урегулирование без справок по кузовным элементам:

Здесь уже, как говорится, на вкус и цвет. По кузову, в принципе, любую справку получить реально, и не так сложно как по стеклу.

Но если не хотите заморачиваться с небольшими повреждениями – во многих компаниях опционально можно включить одно урегулирование без справок по кузову, в пределах определенной суммы (как правило, это 3% от стоимости автомобиля, иногда меньше, иногда больше). В некоторых компаниях урегулирование по кузову один раз в год идет по умолчанию.

Совет номер три: лучше взять справку при возможности:

Давайте будем честными – любая страховая компания, будь она хоть трижды самой клиентоориентированной, и надежной – в первую очередь организация, нацеленная на получение прибыли. Если есть повод отказать клиенту – компания вполне может отказать.

Поэтому, даже если договором предусмотрено урегулирование без справок, но есть возможность данную справку взять – лучше ее взять – не повредит точно. По большей части касается кузова, напомню, если вам в стекло прилетел камень на дороге – получить справку сложно.

Тем более урегулирование без справок по кузовным элементам, как правило, идет с ограничением по выплате, а сразу адекватно оценить повреждение автомобиля не всегда возможно, вот, ты думаешь что ремонт тебе обойдется не больше чем в 30 к.р.

, но по факту там внутренние повреждения, и в итоге ремонт обойдется, например в 100 к.р.

Кстати, недавно один из клиентов рассказывал, что одна страховая, о которой ранее вообще никто не слышал, предлагает урегулирование без справок неограниченное количество раз до 100 000 р, вообще по любому элементу. Однако с наибольшей вероятностью, я бы даже сказал со 100% – это неправда.

Потому что даже крупным компаниям с миллиардными сборами невыгодно урегулировать без справок все страховые случаи. Если думать логически, получается что любой клиент, неважно, сам он специально куда-то въехал или нет – сможет обратиться в страховую и его урегулируют.

Но такие щедрые выплаты без проверок + мелкая компания с демпингом рынка = 100% банкротство страховой.

Совет номер четыре. Один из самых важных. Европротокол:

Если вы попали в ДТП, где только два участника, и вы хотите обратиться по КАСКО, неважно, пострадавший вы, или виновник – у вас есть возможность предоставить вместо справки о ДТП европротокол ОСАГО.

Однако есть огромнейшее “НО”!!!! Несмотря на принятый недавно закон, что по ОСАГО в МСК и СПБ лимит стоимости ремонта по Европротоколу увеличен до 400 000 р, это касается только ОСАГО. Если вы обращаетесь по КАСКО – европротокол заменяет справку ГИБДД при повреждениях 50-100 т.р.

(зависит от страховой). А, как я уже писал выше, изначально сложно адекватно оценить повреждения.

Что будет если лимит урегулирования по КАСКО при предоставлении европротокола вместо справки – 100 000 р, а у вас повреждение на 300 000 р, и кроме еврика у вас ничего нет? Вы доплачиваете со своего кармана 200 000 р.

Поэтому очень важный совет. Если вы хотите обратиться по КАСКО при ДТП (а лучше обращаться по КАСКО а не по ОСАГО, учитывая то, что по ОСАГО компании могут не доплачивать): ВСЕГДА ВЫЗЫВАЙТЕ НА МЕСТО ДТП ГИБДД И СОСТАВЛЯЙТЕ СПРАВКУ! ПОВТОРЯЮ, ВСЕГДА!!!

Источник: https://pikabu.ru/story/sovetyi_po_kasko_uregulirovanie_bez_spravok_evroprotokol_osago_vmesto_spravki_po_kasko_mozhno_li_predostavit_7558169

Пошаговая инструкция о том как провести процедуру возмещения по КАСКО при ДТП с учетом изменений в 2018 году

Как оформить каско без дтп

Последнее обновление: 09.02.2020

Автомобилисты, попадая в дорожно-транспортное происшествие, рассчитывают на помощь страхователя. Если водитель виновен в аварии, то денежные выплаты по ОСАГО положены только пострадавшей стороне. Каско при ДТП возместит ущерб независимо от вины. Информация в статье изложена нашим автоюристом с учетом последних изменений законодательства и актуальна на начало 2020 года.

Общая информация о том, как КАСКО защищает в случае ДТП

Имея на руках полис, рассчитывают на получение следующего возмещения:

  • компенсации за ремонт машины, пострадавшей в ДТП;
  • направления страховой для восстановления автомобиля после аварии в СТО;
  • полной стоимости в результате угона;
  • затрат на приведение авто в первоначальное состояние при нанесении урона третьими лицами, пожаре, наводнении, других непредвиденных ситуациях, предусмотренных договором автострахования.

Если полис включает работу аварийного комиссара, то он соберёт необходимые документы, займётся оценкой ущерба. Выплаты по КАСКО могут включать услуги эвакуатора, прочие расходы.

Чтобы получить причитающиеся деньги, надо изучить памятку страхователя, правильно оформить происшествие, соблюсти сроки подачи заявления о возмещении ущерба.

Как составить правильный договор КАСКО для максимальной защиты своих интересов в случае ДТП

Чтобы не обмануться в ожиданиях, необходимо подойти к заключению сделки по КАСКО со всей ответственностью. При выборе страховщика, обращают внимание на продолжительность работы, надёжность, отзывы экспертов и клиентов.

К лучшим компаниям относятся:

  • Ингосстрах;
  • Ресо-Гарантия;
  • ВСК;
  • Согласие;
  • СОГАЗ;
  • Росгосстрах.

Покупая страховку у агента, востребуют подтверждение полномочий. К таким документам относится доверенность на разрешение продажи полисов, с оговоренной ценой автомобиля, выше которой агент не вправе самостоятельно делать осмотр. Также брокер предоставляет договор, удостоверяющий законность трудовой деятельности.

Долее проходят предстраховой технический осмотр (кроме покупки машины в салоне), который рекомендуется в светлое время суток.

Привлечение автоюриста к заключению договора убережёт от возможных убытков. Если страховщик предлагает заплатить за полис не больше 7% стоимости машины, то это может говорить о необходимости дополнительных затрат на установку дорогой противоугонной системы.

Перед заключением сделки, внимательно изучают приложения, правила. Стоит рассмотреть возможность страхования с франшизой. Этот способ позволяет сэкономить. Вычет доли ущерба снизит стоимость полиса.

Большое значение имеет метод определения величины страховой суммы с учётом износа или без него. Если в договоре отражён первый вариант, то автовладельцу придётся доплачивать за восстановление машины. На размер возмещения и цену полиса влияют нормы износа, прописанные в правилах.

Признание гибели автомобиля тотальной, зависит от соотношения цены ремонта и страховой суммы. Если водитель оставляет запчасти от повреждённой машины, то он имеет право, определённое законом, получить полное возмещение.

Чтобы не последовал отказ при наступлении страхового случая, нужно ознакомиться со сроками обращения в компанию, своими обязанностями.

Действия водителя после наступления ДТП

Как предписывают ПДД, после аварии нужно оставить машину на месте ДТП, установить аварийный знак. При наличии страховки КАСКО звонят по номеру телефона горячей линии, указанному в полисе. Сотрудник службы поддержки проинструктирует о дальнейших действиях или пришлёт аварийного комиссара, который на месте определится в сложившейся обстановке.

Затем вызывают инспектора ГИБДД, фиксируют полезную информацию — номера машин, паспортные сведения, контакты участников и очевидцев. Заполняется извещение о ДТП.

Также записывают данные страхового полиса второго участника происшествия, оставляют свои.

Если невозможно организовать объезд, сохранить место аварии в первоначальном виде, то на фото или видеокамеру фиксируют расположение автомобилей со всех ракурсов, проезжую часть, создают схему аварии.

Чтобы получить компенсацию ущерба в полном объёме пригодятся фотографии и видеоматериалы обломков, повреждений кузова и салона.

Соглашаются с протоколом, убедившись в достоверности, полноте сведений, правильности составления схемы и правдивости свидетельских показаний, внесённых в документ. Если есть претензии к заполнению, подпись не ставят, делают отметку «не согласен». Инспектор ГИБДД выдаёт на руки необходимые документы для предъявления страховщику. На практике этот процесс растягивается на несколько дней.

Заявление о выплате возмещения подают в сроки, отведённые страховым договором, а документальные подтверждения привозят после получения.

Фиксация ДТП возможна и без участия ГИБДД. При заключении соглашения, страховщик выдаёт бланк европротокола, заполняемый на месте аварии. К нему прилагаются фото, видеодоказательства. Возмещение составляет максимальную сумму — 50 тыс. руб. Исключением является Москва, Северная столица и её область, где выплачивают по 400 тыс. руб.

Какие документы нужны в страховую для оформления КАСКО?

Перечень документов, требуемых компанией для подтверждения ДТП:

  1. заявление о выплате возмещения по КАСКО;
  2. полис;
  3. документ, удостоверяющий личность автовладельца;
  4. удостоверение водителя;
  5. паспорт транспортного средства;
  6. регистрационное свидетельство машины;
  7. подтверждение проведённого технического осмотра;
  8. протокол, постановление об административном правонарушении;
  9. номер лицевого счёта для перечисления причитающихся средств.
  10. При наличии пострадавших представляют медицинское заключение или свидетельство о смерти. Начиная с 24.03.2018, справка с ГИБДД отменена, о чём внесены изменения в правила страхования.

Образец заявления на страховую выплату по КАСКО

Оценка ущерба ДТП

По договору КАСКО сроки предоставления и экспертизы транспортного средства не определены. На практике процесс длится не больше двух недель.

Если машина на гарантии, то цены запрашиваются у официального дилера, куда будет выдано направление для ремонта. В остальных случаях, стоимость работ определяется по среднерыночной стоимости, публикуемой на сайтах аналитических служб.

Если учёт износа не предусмотрен договором, а страховщик вычел его из стоимости ремонта, то пишут жалобу руководителю компании.

Покупка полиса КАСКО, в отличие от ОСАГО, даёт возможность автовладельцу при несогласии с оценочным актом, пользоваться услугами сторонних экспертов для определения суммы утраты товарной стоимости. Привлекаются технические специалисты, когда нужно установить виновника аварии.

Процедура оценки проходит в следующем порядке:

  • находят эксперта;
  • договариваются о месте, времени процедуры;
  • машину моют, убирают личные вещи с салона, багажника;
  • оценщик непосредственно осматривает автомобиль, составляет акт;
  • рассчитывается стоимость работ, запасных частей;
  • выводится итоговая сумма;
  • при тотальной гибели определяется цена пригодных к дальнейшему использованию деталей.

Оценка осуществляется за счёт средств страховой компании.

Процедура возмещения ущерба

Порядок выплаты ущерба включает сбор, подачу документов, экспертизу и определение суммы к выдаче. После выполнения этих действий составляется акт о страховом случае. Возмещать утраченную стоимость компания может двумя способами:

  1. Получение денежных средств.
  2. Проведение ремонта.

Первый случай не применяется к тем, у кого автомобиль куплен в кредит и до конца не произведены расчёты с банком. Если автовладелец свободен от кредитных обязательств, он волен самостоятельно определяться с решением.

Ремонт проводят как в СТО страховщика, так и на выбор владельца полиса КАСКО. В обоих случаях есть свои минусы. При определении автомастерской клиентом, счета оказываются до 30% дороже. А СТО, предложенные страховой компанией, часто затягивают сроки.

Если водитель настаивает на своём выборе, то ему могут предложить оплатить восстановительные работы с последующим возмещением. Для этого представляют счёт СТО с отражением налога на добавленную стоимость, кассовый чек или квитанцию об оплате.

Причины отказа в выплате и что делать

Страховая не возместит ущерб при следующих условиях:

  • подстроенный страховой случай;
  • управление авто в состоянии алкогольного опьянения;
  • передача руля третьим лицам, без удостоверения или нетрезвым;
  • водитель грубо нарушил скоростной режим;
  • оставление места аварии;
  • проведён самостоятельный ремонт без предварительной оценки;
  • отказ от претензий;
  • не вовремя вызван инспектор ГИБДД.

Эти и другие пункты прописаны правилами страхования. При возбуждении уголовного дела, возмещение откладывается до его закрытия.

Работа компаний направлена на получение прибыли, поэтому выплаты производятся только при происшествиях, отражённых договором и не больше. Чаще клиентам отказывают, когда случай не признаётся страховым. Это возможно при двойственности толкования отдельных пунктов соглашения.

Не возмещают ущерб при нахождении за рулём водителя, не вписанного в полис, что незаконно.

Решение проблемы — судебное разбирательство. Помогает регулировать страховые споры компания Антистраховщик, зарекомендовавшая себя как команда профессиональных юристов. Рекомендуется написать исковое заявление суду при необоснованном занижении возмещаемых сумм, затягивании сроков выплат.

Ремонт в СТО по направлению страховой

После получения направления на ремонт, машину отправляют в СТО, с которым у страховщика выстроены деловые отношения. Там автомобиль осматривают, составляют детальную калькуляцию работ, запасных частей. Результаты направляют страховой, которая подтверждает или отзывает заказ.

Часто водители сталкиваются с затягиванием сроков, отсутствием должного качества, нарушения порядка согласования документации.

По законодательству РФ срок предоставления услуги не превышает 45 суток.

По окончании восстановления машины, на руки владельцу выдаётся акт приёма-передачи, акт выполненных работ, подтверждение оплаты страховой. Перед подписанием приёмочного документа проводят внешний осмотр, тестирование.

Если ремонт некачественный, привлекают независимого эксперта для выявления дефектов, подсчёта стоимости устранения.

Отвечает за допущенные дефекты в полной мере страховая компания. Поэтому жалуются на СТО её руководителю. Составляется претензия, которая отправляется заказным письмом с приложенными результатами экспертизы, или вручается лично сотруднику компании под расписку.

Если страховая отказывается платить за недоделки или самостоятельно их устранять, готовят исковое заявление в суд.

При данном развитии событий лучше обратиться в юридическую консультацию по соответсвующим вопросам, дабы уберечь свое время и душевные силы, доверившись профессионалам. А грядущие судебные расходы лягут на плечи ответчика.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/kak-oformit-usherb-po-kasko/

Страховые случаи по КАСКО

Как оформить каско без дтп

Те водители, которые сильно переживают за свой автомобиль, могут приобрести страховой полис КАСКО в дополнение к полису ОСАГО. Этот тип страхования гарантирует возмещение денежных средств при иных страховых случаях: хищении, угоне, дорожно-транспортном происшествии (при вине водителя) или при иных ситуациях, указанных в перечне в договоре.

Страховые случаи без аварийной ситуации по КАСКО

К таким страховым случаям относятся:

  • Угон транспортного средства.
  • Ущерб автомобилю, который был нанесен третьими лицами, либо в результате халатного отношения к обязанностям коммунальных служб. К статье повреждений относится и кража отдельных деталей автомобиля, например, шин или дисков. Возмещаются повреждения в результате падения с крыши снега и сосулек, а также ущерб, нанесенный животными.
  • Утрата транспортного средства в пожаре, при утоплении.

Страховой полис КАСКО не является гарантом получения выплаты при теракте, иных природных аномалиях (оползни, наводнения) и иных обстоятельствах, если только соответствующие пункты не включены в перечень страховых случаев. Как правило, это увеличивает стоимость страхового полиса КАСКО.

Кроме вышеперечисленных случаев по добровольному виду страхования можно получить компенсацию при обнаружении небольших повреждений, которые не связаны с дорожно-транспортным происшествием:

  • Сколы, трещины на фарах и стеклах, возникшие при попадании камня от впереди идущего автомобиля либо с обочины.
  • Все повреждения, нанесенные третьими лицами. Включают царапины на кузове, стеклах, а также проколы шин.
  • Повреждения, возникшие от столкновения со стеной, забором, бордюром, вазоном и иным объектам. Как правило, такие повреждения возникают при неудачной парковке.

Как оформить страховой случай

Неправильно заполненные документы при наступлении страхового случая, а также неправильные действия при его возникновении – две основные причины отказа в выплате денежных средств страховой компанией по вине водителя. Важно знать, как правильно действовать.

В первую очередь нужно вызвать сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения. Некоторые предпочитают этого не делать, но вероятность ошибок при оформлении процедуры резко возрастает.

Претендовать на страхование по КАСКО в этом случае нельзя. Следующим шагом станет извещение страховой компании о страховом случае. Следует заранее ознакомиться с договором, так как в нем указаны сроки.

Если упустить время, то претендовать на возмещение ущерба будет нельзя.

Все сведения о сторонах-участниках аварийной ситуации должны быть зафиксированы. Начиная от имен водителей, их контактных данных, данных пассажиров и заканчивая сведениями о транспортных средствах.

В обязательном порядке нужно узнать данные страхового полиса ОСАГО виновного водителя, ведь именно его компания будет заниматься возмещением ущерба.

Пострадавшему водителю предоставляется выбор: использовать право на возмещение по ОСАГО или по КАСКО.

Грамотно необходимо заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии. В нем не должно быть ошибок, помарок или каких-либо исправлений. Испорченный документ станет причиной отказа в выплате средств. Помимо самого водителя свои данные должны записать в документ все участники дорожного происшествия. Если кто-то отказывается делать это, то в документе делается соответствующая отметка.

После установки аварийного знака нужно обязательно сфотографировать положение автомобилей, либо заснять на видео, а также схематично отразить схему происшествия на соответствующем бланке.

Все это станет подтверждением страхового случая. Менять положение автомобилей запрещено до приезда сотрудников ГИБДД или аварийных комиссаров.

Единственным исключением является ситуация, при которой создается полный блок проезда для других участников движения.

Рекомендуется принимать участие в составлении протокола ДТП вместе с сотрудником ГИБДД. Это позволит предупредить возникновение ошибок, а также возможных неточностей при оформлении документа. Важно проследить, чтобы обстоятельства аварии были описаны в полном объеме.

После окончания составления протокола водителям дают ознакомиться с ним, проверить правильность всей информации. При корректности всей информации нужно на протоколе поставить подпись, после этого действия никакие поправки вносить уже не допускается.

Кроме того, к протоколу предъявляются требования: почерк при заполнении должен быть один, одной ручкой, при наличии помарок и исправлений инспектор ставит печать, что исправлению можно верить. Если водитель не согласен со сведениями, указанными в протоколе, он можно поставить специальную отметку и подать на апелляцию.

Копия протокола может быть выдана водителю по требованию, а также справка о дорожно-транспортном происшествии, схема аварии, показания свидетелей, сведения об участниках аварии и пострадавших в ней.

При наличии этих документов допускается написать заявление в страховую компанию в соответствии с установленными сроками.

Заранее стоит уточнить, можно ли предоставлять необходимые документы по мере готовности, как правило, страховые компании идут навстречу клиентам.

Оформление происшествия без ДТП

Первым делом нужно уведомить страховую компанию, позвонив по номеру телефона. Далее нужно заказать независимую оценку повреждений и начать собирать пакет документов для предоставления в страховую компанию с целью получения компенсации за ущерб.

Если водитель подошел к своему транспортному средству и обнаружил повреждения, нанесенные неизвестными лицами, то порядок действий следующий:

1. Оценить состояние автомобиля, найти все повреждения.

2. Зафиксировать все повреждения при помощи фотографии.

3. Оставить место происшествия без изменений.

4. Опросить возможных свидетелей или лиц, проезжавших мимо в это время с включенным видеорегистратором.

5. Написать заявление в следственные органы.

6. Собрав все документы, включая уведомление о возбуждении дела полицией, либо талон-уведомление о привлечении к разбирательству полиции, обратиться в офис страховой компании.

При страховых случаях в виде повреждений от природных явлений нужно запросить документы в МЧС, а также в местных центрах, осуществляющих надзор за погодными и природными условиями. В справке будет указано, какое именно природное явление имело место, когда и какие районы оно затронуло. Справки от служб не требуются в случаях, когда повреждения несущественны.

Как поступить при угоне?

Понять, что транспортное средство угнали – не так-то сложно. Достаточно вспомнить, где был припаркован автомобиль и мог ли кто-то из родственников его отогнать.

При установлении факта угона требует в срочном порядке вызвать наряд полиции на место преступления, а затем написать заявление об угоне, с требованием о возбуждении уголовного делопроизводства.

На месте сотрудники должны составить протокол, который владелец транспортного средства подписывает.

Затем следует сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая в письменном виде с приложенной копией из полиции о принятия дела к расследованию. Позднее водитель будет вновь вызван на беседу с сотрудником следственных органов, в результате будет выдана справка.

В течение двух последующих месяцев будет проводиться расследование дела и определение местонахождения автомобиля. Если в этот период не удастся найти транспортное средство, то полиция направит документы заявителю.

Все полученные документы нужно предъявить в страховую компанию, ожидая решения страховщика.

Документы для страховой

Вне зависимости от наступившего страхового случая пакет документов не отличается. В его состав входят:

  • Заявление на возмещение денежных средств.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Водительское удостоверение.
  • Документы на транспортное средство (ПТС и свидетельство о регистрации).
  • Договор о заключении сделки по страхованию.
  • Квитанцию об уплате стоимости страхования.
  • Документы, подтверждающие наступление страхового случая.
  • Генеральная доверенность, заверенная нотариусом, если в страховую компанию обращается не собственник, а его представитель.

Следующие документы подаются при соответствующем случае. Если произошло дорожное происшествие, то нужно дополнить пакет протоколом от ГИБДД, схемой аварии, фото и видео подтверждениями случившегося происшествия.

При факте угона транспортного средства нужно предоставить копию заявления в полицию и справку о возбуждении делопроизводства. Страховой компании нужно также передать ключи от машины, сигнализационный брелок и чип.

При обнаружении в документах ошибок страховая компания не принимает такие документы к страховому расследованию и выносит решение в виде отказа в возмещении средств.

Как происходит выплата компенсации

Раньше оплата производилась денежными средствами, которые перечислялись на счет страхователя. На сегодняшний день данный тип возмещения имеет место при наступлении страховых случаев по типу угона или утраты транспортного средства. Ущерб оценивается экспертной компанией, затем расчетная сумма начисляется на счет страхователя по ранее предоставленным банковским реквизитам.

Второй тип возмещения денежных средств заключается в оплате стоимости ремонта автомобиля непосредственно станции технического обслуживания или иному автосервису.

Порядок таков: страховая компания транспортирует автомобиль к месту ремонта, где он и производится. Затем восстановленное транспортное средство возвращается владельцу.

Всеми финансовыми вопросами занимается страховая фирма, не привлекая к этому собственника.

Стоит отдельно отметить, что рассчитывать на максимально возможную сумму водителям не приходится. Из нее вычитывается часть денег в соответствии с износом деталей. Расчет основывается на основании запасных частей, расходных материалов, а также нормочасов сотрудников автосервиса.

При отсутствии вины водителя, попавшего в дорожно-транспортное происшествие, перед ним встает выбор: он может получить компенсацию по полису ОСАГО, а может получить по полису КАСКО. Рекомендуется выбирать ОСАГО, если нанесен ущерб на сумму менее 120 тысяч рублей, а также в соглашении предполагается франшиза.

Причины отказа в выплате возмещения

Причины отказа могут быть как законными, так и незаконными. К правомерным относятся те причины, в которых виноват сам водитель: преднамеренно создал аварийную ситуацию, пустил за руль лицо, не указанное в страховке, управлял машиной после употребления наркотиков или алкоголя, без водительского удостоверения.

Также при нарушении порядка действий при наступлении страхового случая страховщик вправе отказать водителю, если не были вызваны сотрудники ГИБДД, водитель сообщил заведомо ложные сведения, повлекшие изменение суммы выплаты, в документах поставил отметку об отсутствии претензий к иным участникам аварии, а также произвел ремонт автомобиля до проведения экспертной оценки повреждений.

Также страховые компании включают в договор размытые формулировки, которые можно истолковать по-разному. Например, хищение автомобиля не является страховым случаем в отличие от угона. Это разные понятия, различия между которыми редко прописываются в самом договоре. Также к сомнительным причинам отказа относится факт отсутствия попыток со стороны страхователя к минимизации повреждений.

Это является довольно сложно доказуемой причиной. Водитель может получить отказ при изменении условий хранения транспортного средства без уведомления страховой компании. Не рекомендуется ставить автомобиль вблизи легко воспламеняемых объектов, а также при проведении дорожных ремонтных работ и иных работ.

Повреждения, которые будут нанесены в этом случае, не будут оплачиваться страховой организацией.

Сроки выплат

Сроки указываются в договоре для каждого клиента. Обычно оплата осуществляется в срок от двух недель до одного месяца. Если выплаты задерживаются, то страховая компания в письменном порядке обязана уведомить об этом страхователя, в противном случае последний может обратиться в суд.

Источник: https://uosago.ru/kasko/stati/strakhovye-sluchai-po-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.