Как оформить лизинг на ип

Содержание

Оформление автолизинга на ип

Как оформить лизинг на ип

Многим индивидуальным предпринимателям для начала работы или расширения деятельности требуется дополнительное оборудование, стоимость которого часто превышает финансовые возможности.

Например, для использования в перевозках необходим автомобиль (грузовой, легковой) в хорошем состоянии, а классическое кредитование не всегда удобно или доступно.

Оформление лизинга на ИП – это возможное решение вопроса, которое состоит из нескольких этапов и имеет определенные нюансы.

Специфика лизинга для ИП

Финансовая аренда на длительный срок с последующим выкупом – это сделка, при которой ТС или иное оборудование приобретает лизинговая компания, а клиент выплачивает ей денежные средства (стоимость и проценты). Часто в договоре участвуют третьи лица – страховая, продавец или поставщик.

Внимание! Оформление влечет за собой изменения в налогообложении для обоих участников – лизингодателя и получателя. Чтобы избежать штрафных санкций и пени со стороны ФНС, следует внимательно заполнять декларацию и корректно вносить информацию по бухучету.

Преимущества финансовой долгосрочной аренды (в сравнении с кредитованием) следующие:

  1. Быстрое заключение договора;
  2. Минимум требований – не требуются залог, поручители;
  3. Платежеспособность лизингополучателя проверяется, но не всегда является решающей – объект остается собственностью компании в течение всего срока и в любой момент может быть изъят;
  4. Проще согласовать отсрочку платежа в случае возникновения трудностей;
  5. Возможный срок – до 5 лет (в некоторых случаях больше);
  6. После завершения предмет соглашения переходит в собственность арендатора.

Внимание! Основное отличие от кредита – заявитель получает в пользование имущество, а не денежные средства. Не требуются дополнительные соглашения (купли-продажи, иное). Например, при оформлении лизинга для ИП предприниматель сразу получает авто.

Условия предоставления

Лизинговых компаний сегодня много. Перед подачей заявки следует внимательно изучить возможности каждой – иногда условия получения лизинга для ИП отличаются достаточно сильно (например, процентная ставка). Организацию нужно проверить на историю сделок, наличию процедуры банкротства, поинтересоваться отзывами. Общие (средние) условия следующие:

  • Стоимость объекта лизинга – минимум 100 тысяч руб., максимум 15 млн. руб.;
  • Ставка по процентам – 15-20% (близкая к значениям ипотеки или выше);
  • Срок – 5-7 лет;
  • Авансовый платеж – от 10 до 50%.

Некоторые компании готовы предоставить имущество в лизинг без первоначального взноса для ИП. Чаще всего – при повторном обращении, при условии корректного выполнения пунктов первого договора.

Внимание! Страхование объекта является неотъемлемым и обязательным. Затраты на обслуживание несет владелец, как и оплату возможных рисков (поломок и других). Особенно актуально при приобретении авто в лизинг для ИП (таксистов).

Требования к бизнесу

Индивидуальный предприниматель отличается от предприятий и организаций по многим пунктам. Отсюда вытекают выдвигаемые лизинговой компанией требования:

  1. Возраст – 21 год и старше;
  2. С даты регистрации в качестве ИП должно пройти минимум полгода, для большинства случаев – 24 месяца;
  3. Подтверждение стабильного дохода обязательно;
  4. Предоставление пакета документов по списку.

Важно знать! Некоторые лизингодатели предпочитают избегать договорных отношений с ИП определенных видов деятельности. Единого (тем более официального) списка нет, поэтому этот момент следует уточнять сразу, еще во время телефонных переговоров.

Особенности оформления

Заключить договор можно с любой лизинговой компанией или банком, предоставляющим такие услуги. Сделка имеет общие черты с кредитными и арендными соглашениями. Для индивидуальных предпринимателей процесс оформления несколько иной ввиду специфики юридического статуса. Лизинг авто для ИП можно оформить без первоначального взноса.



Необходимые документы

Перечень может отличаться в зависимости от компании лизингодателя и финансового статуса ИП. Общий список документов следующий:

  • паспорт (действующий, оригинал);
  • свидетельства о постановке на учет и внесении данных в ЕГРИП;
  • декларации с отметкой ФНС;
  • справка о движении средств по счету из банка;
  • отчетность по бухгалтерскому учету.

Отдельные организации могут затребовать документы о кредитных обязательствах физического лица (клиента), наличии собственности. Нюанс в том, что ИП отвечает по долгам всем своим имуществом, поэтому лизингодателю важно убедиться в финансовой стабильности заявителя. Дополнительными документами могут быть заключение аудиторской фирмы, данные о текущих договорах, контрагентах предпринимателя.

Заключение договора

Оформление сделки осуществляется за несколько этапов. Сначала необходимо определиться с объектом лизинга. Важно учитывать, что выбранное оборудование может не соответствовать требованиям компании. Например, многие арендодатели имеют список автомобилей, которые рекомендуются для работы в перевозках. К ним относят грузовики КАМАЗ, ГАЗели, модели среднего класса для такси.

Основные этапы заключения договора:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления;
  3. Рассмотрение условий, проверка платежеспособности клиента;
  4. Если решение положительное, согласовывается дата и договор утверждается обеими сторонами (по одному экземпляру для каждого участника с «живыми» печатями и подписями ИП, директоров);
  5. Производится выкуп объекта лизинга у продавца;
  6. Имущество передается во владение арендатора, подписывается акт приема-передачи.

Завершающим этапом сделки является переоформление предмета в собственность получателю (например, регистрация в ГИБДД, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП).

Внимание! Необходимо вовремя вносить платежи по разработанному графику. Если условия договора будут нарушаться, лизингодатель вправе изъять объект и расторгнуть соглашение.

Можно ли взять лизинг с нулевым балансом

Отсутствие оборота средств на счете индивидуального предпринимателя или нулевой баланс могут образоваться, если ИП только зарегистрировано или хозяйственная деятельность просто не ведется. Для большей части лизинговых компаний это является причиной отказа в оформлении договора.

Однако в некоторых случаях арендодатели готовы идти на уступки. Например, необходимо приобрести машины в лизинг для ИП, осуществляющих пассажирские перевозки (такси). Большинство предпринимателей подобного плана еще не имеют движений по счету (просто не на чем начать работу). Компания может пойти навстречу, но изменить условия (увеличить процентную ставку, например).

Нюансы налогообложения

Оплата сборов за имущество, находящееся в лизинге, зависит от того, какую систему налогообложения выбрал предприниматель.

Если расчет ведется по ЕНВД, финансовая аренда поможет оптимизировать общие суммы для выплат, что сделает использование подобного договора более выгодным, чем стандартное кредитование.

Платежи по лизинговому соглашению учитываются как расходы, что снижает остаток для налога.

Важно знать! Чтобы использовать данный способ уменьшения размера налогов, потребуется открыть несколько субсчетов, которые будут отражать сделку. Правильное оформление в бухучете обязательно.

Для ИП также актуален вопрос возврата НДС. Предприниматели на упрощенке могут заявить налог на добавленную стоимость к вычету (через ФНС), потому что он включен в основную сумму платежа (например, когда покупается авто в лизинг для ИП-такси).

Преимущества лизинга для ИП

По сравнению с иными возможностями покупки оборудования долгосрочная финансовая аренда имеет ряд преимуществ. Благодаря этим особенностям лизинг стал одним из наиболее популярных способов нарастить активы предприятий и ИП. К ним относят:

  1. Возможность быстро получить оборудование и начать его использование;
  2. Меньшее количество требований, условий, документов;
  3. Только что зарегистрированным ИП не нужно составлять бизнес-план, подтверждающий доходность задуманного (как требует большинство банков и кредитных организаций);
  4. Длительный срок договора и возможность пересмотреть условия;
  5. Не требуется согласование третьих лиц (учредителей, иных);
  6. Налоговая оптимизация.

Однако есть и «подводные камни». Почти всегда требуется внесение авансового платежа (первоначального взноса), сумма которого может достигать половины от стоимости объекта.

Также имущество находится в собственности лизингодателя весь период договора и его могут изъять (например, если компанию признают банкротом).

Рассрочка – ссуда без начисления процентов – по финансовой аренде не предусматривается.

Не все банковские организации имеют лизинговые программы. На сегодняшний день ИП может обратиться в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Россельхозбанк, Альфа-банк.

Для развития и оптимизации бизнес-процессов можно использовать любые методы. Лизинг для ИП станет оптимальным (а иногда единственным) вариантом, если до оформления сделки учесть и просчитать все нюансы.

Перед подписанием документа следует внимательно изучить каждый пункт, особенно часть про одностороннее расторжение. Юристы лизинговых компаний имеют значительный опыт и прописывают положения с выгодой для своей организации в первую очередь.

Если что-то вызывает опасения, а представители фирмы не идут «на контакт», лучше подыскать другую организацию.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/arenda/lizing-dlya-ip.html

Лизинг для ИП и ООО – что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить – Про РКО

Как оформить лизинг на ип

21 мая 2020 в 17:02

Лизинг для ИП и ООО является удобным способом приобретения специальной техники или автомобилей на выгодных условиях.

С помощью лизинга практически любой предприниматель может в короткий срок получить в распоряжение необходимое оборудование или транспорт без существенных первоначальных вложений.

В чем состоит суть данной финансовой услуги: компания-лизингодатель приобретает какое-либо имущество и на основании договора сдает его клиенту на определенное время и на определенных условиях. Предпринимателю, в свою очередь, при соблюдении правил договора предоставляется право выкупа этого имущества по окончанию срока аренды.

Лизинг можно назвать одновременно и арендой, и аналогом кредита. Клиент берет в пользование имущество и затем постепенно вносит за него сумму, которая была оговорена заранее с компанией и прописана в договоре.

Оформить лизинг гораздо проще, чем подать заявку на кредитование. Отношение к клиентам здесь гораздо лояльнее, а условия предоставления выгоднее.

Что для этого необходимо

Для того, чтобы взять какое-либо имущество в лизинг, нужно обратиться в лизинговую компанию или банковскую организацию и заполнить онлайн-заявку на сайте либо в отделении организации.

Алгоритм оформления договора лизинга онлайн:

  1. Заполните заявку на сайте компании.
  2. Дождитесь рассмотрения заявки.
  3. Соберите документы и передайте специалистам.
  4. Определитесь с первоначальном взносом и обговорите все условия.
  5. Подпишите договор и внесите авансовый платеж.

Затем вы должны получить на руки определенный пакет документов, а именно:

  • договор;
  • акт приема-передачи имущества;
  • договор купли-продажи между тем, кто продал имущество и лизингодателем;
  • приложение к договору купли-продажи с указанием параметров имущества;
  • техпаспорт.

Список документов для подачи заявки

Полный перечень документов можно узнать у менеджера, как правило, компания запрашивает следующий список:

Для ИПДля ООО
Паспорт РФУстав
Свидетельство о регистрации ИПСвидетельства ОГРН, ИНН
Свидетельство о постановке на учет в налоговойРешение о назначении руководителя
Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгодаКопии паспортов руководителя, главного бухгалтера
Выписки из банка, обороты по счетамБухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода

Требования к клиенту

Чтобы оформить лизинг, предпринимателю нужно соответствовать определенным требованиям:

ВозрастОт 21 года
Прибыльность бизнесаНе менее 3-х месяцев без убытков
Ведение бизнесаНе менее полугода
ДокументыПолный пакет документов, которые необходимы для заключения договора

Этот список может быть дополнен, более подробную информацию советуем узнать у сотрудников лизинговой компании.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Лизинг для предпринимателей скорее имеет больше преимуществ, чем недостатков. Перечислим и те, и другие.

Плюсы лизинга для ИП:

  • оперативное получение необходимого имущества для своей деятельности;
  • самостоятельный выбор продавца;
  • без обязательного обеспечения и поручителей;
  • более лояльное отношение к доходам компании;
  • простое и быстрое оформление;
  • список документов меньше, чем при оформлении займа;
  • удобный график платежей;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • без взимания дополнительного вознаграждения;
  • низкие проценты;
  • налоговые льготы.

И сразу перейдем к минусам, их немного, но все же они есть:

  • лизинговая компания имеет право расторгнуть договор с клиентом без возврата полученных денег, если ИП не следует требованиями и условиям заключенного договора;
  • необходим первоначальный взнос – как правило, это десять-пятьдесят процентов стоимости имущества. Для некоторых предпринимателей такая ноша оказывается непосильной;
  • объект, взятый в лизинг Источник: https://Pro-RKO.com/lizing-dlja-ip-i-ooo-chto-dlja-jetogo-nuzhno-pljusy-i-minusy-v-kakih-bankah-oformit/

    Что такое автолизинг для ИП и юрлиц и почему он выгоднее обычного кредита

    Как оформить лизинг на ип
    Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобилей с возможностью выкупа. Вы каждый месяц платите за пользование автомобилем, а потом он становится вашим. Лизинг здорово выручает предпринимателей: можно уменьшить налоговую базу, вернуть НДС и выбрать гибкий график платежей.В статье расскажем, почему лизинг выгоднее обычного кредита и как быстро оформить сделку по двум документам.

    Как работает автолизинг: пример

    Чтобы было совсем понятно, что такое автолизинг, объясним на простом примере.Олег — владелец сети кофеен. Ему понадобилось три автомобиля, чтобы наладить доставку кофе по городу. Самой дешевой оказалась Лада Гранта. Чтобы купить сразу три штуки, придется отдать почти 2 млн рублей — многовато.Олег обращается в Газпромбанк Автолизинг и берет все три автомобиля в лизинг на 48 месяцев, с авансом 20% и ежемесячным платежом 43 тысячи. Доставка кофе работает, автомобили приносят доход, бюджет компании не страдает.

    Чем лизинг выгоднее кредита

    Автолизинг выгоднее кредита сразу по нескольким причинам: от ощутимой экономии на налогах до компенсации платежей по госпрограмме.

    • Меньше налоги. Автомобиль находится в собственности лизингодателя. Это значит, что на протяжении срока действия договора вам не придется платить транспортный налог. Кроме того, лизинговые платежи считаются затратами на себестоимость, поэтому снижают общую сумму налогов предприятия.
    • Возврат НДС. Лизинг позволяет зачесть из бюджета НДС в полном объеме. У налоговой не возникает вопросов, если у вас порядок с документами — в наличии договор и счета-фактуры.
    • Удобные платежи. Если у вас сезонный бизнес, мы формируем гибкий график платежей. В период максимальной прибыли платежи будут выше, а во время низкого сезона — ниже.
    • Возврат автомобиля. Если нет возможности платить за автомобиль, вы можете расторгнуть договор лизинга и вернуть его нам.
    • «Доступная аренда». С июня 2020 года запущена госпрограмма «Доступная аренда». Если берете автомобиль в операционный лизинг, сможете получить скидку до 25% на авансовый платеж. Ограничения: до 350 тыс. рублей на легковые авто и до 500 тыс. рублей на коммерческие.

    Как оформляется автолизинг

    Мы работаем открыто и быстро. Не берем лишних документов, не используем скрытые условия, не тянем сроки.

    Алгоритм действий. Вы оставляете заявку на сайте: выбираете марку и модель автомобиля, а также свой регион. В онлайн-калькуляторе можно рассчитать сумму ежемесячных платежей в зависимости от размера аванса.

    Расчеты платежа для нового Volkswagen Transporter, при авансе 40% и сроке лизинга 48 месяцев

    Обратите внимание: калькулятор сразу рассчитывает экономию на НДС и налогу на прибыль, а также учитывает скидку 2% от Газпромбанк Автолизинга за платежную дисциплину.

    Наши менеджеры хорошо разбираются в автомобилях. Поэтому если вы не определились с моделью или комплектацией, специалист изучит все предложения на рынке и предложит подходящий под ваши задачи вариант.

    После того, как вы выбрали автомобиль и комфортные условия, менеджер делает более точный расчет и присылает персональное предложение. Если условия устраивают, вы подаете документы и подписываете договор.

    Затем забираете автомобиль и пользуетесь.

    Сроки сделки. Сроки зависят от того, насколько дорогой автомобиль (или несколько автомобилей) вы собираете взять в лизинг.

    • До 6 млн рублей (сумма участия лизинговой компании в сделке, т.е. при авансе 40% автомобиль может стоить 10 млн рублей) — один день. Если приобретаете легковой или легкий коммерческий автомобиль, обычно закрываем сделку за один рабочий день.
    • До 24 млн рублей — три дня. Сумма большая, поэтому перед сделкой наши аналитики изучают финансовую документацию компании. На это уходит до трех рабочих дней.
    • До 120 млн рублей — пять дней. Когда наши клиенты оформляют лизинг для больших автопарков, мы просим дополнительные документы для экономического обоснования проекта. Чтобы полностью закрыть сделку, нам хватает пяти рабочих дней.

    Оплата и передача в собственность. Каждый месяц вы будете получать счета-фактуры (для удобства – через личный кабинет клиента или систему ЭДО) — по ним нужно вносить лизинговые платежи. После проведения последней оплаты мы подписываем акт сдачи-приемки и передаем автомобиль в собственность.

    Машину можно вернуть или наоборот, выкупить заранее — после согласования с вашим менеджером и внесения изменений в договор.

    Хочу автомобиль в лизинг!

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5eb2c7226c156322181262eb/chto-takoe-avtolizing-dlia-ip-i-iurlic-i-pochemu-on-vygodnee-obychnogo-kredita-5f47c8bb5d183b3882918090

    Лизинг для ИП: что это такое, плюсы и минусы его получения на автомобиль

    Как оформить лизинг на ип

    Лизинг представляет собой разновидность целевого кредита, имеющую некоторые особенности. При необходимости использования транспорта или оборудования для бизнеса предприниматель может воспользоваться лизинговым предложением. Другими словами, лизинг для ИП — это возможность приобретения имущества на выгодных условиях через долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

    Что такое лизинг и как он работает

    Суть лизинга очень проста. Специализированная компания приобретает какое-то имущество в собственность и передает его для использования третьему лицу на длительный период. На протяжении действия лизингового соглашения потребитель услуги постепенно выплачивает стоимость имущества, а также установленное вознаграждение за его использование.

    По истечении срока арендатору передается право собственности на имущество, если он выплатил всю сумму. Но у индивидуальных предпринимателей есть возможность получения банковского кредита. Выбирая один из вариантов, стоит учитывать все отличия лизинга от кредитования:

    • Лизинговые соглашения нередко оформляются без залога, в то время как для получения банковского кредита придется предоставить в залог имущество. Стоимость залога иногда в несколько раз превышает сумму кредитных средств, что создает определенные проблемы для бизнесменов.
    • Получить необходимое имущество в лизинг можно даже при отрицательных финансовых показателях. В банке вероятность получения займа при отрицательном балансе практически нулевая.
    • Небольшой срок рассмотрения заявки — решения относительно предоставления имущества на условиях лизинга обычно принимаются быстрее, чем по кредитным продуктам.
    • Гибкие условия по графику платежей — лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса лизингополучателя, поэтому могут предложить отсрочку в погашении стоимости имущества. По кредиту изменить условия платежа значительно сложнее.
    • Длительный период финансирования — нередко он составляет до 5 лет, а банки в аналогичных ситуациях дают займы на 2-3 года.
    • В лизинговые платежи разрешается включать некоторые налоги и расходы. Достаточно часто страховые взносы, транспортные и другие сборы уплачивает лизингодатель.

    Дополнительным плюсом служит решение множества вопросов сотрудниками лизинговой компании. Они проверяют юридическую чистоту предмета лизинга и надежность поставщика, согласовывают условия поставки и монтажа оборудования, обеспечивают таможенную очистку, занимаются взаимодействием с налоговиками, контрагентами и другими вопросами, касающимися сделки.

    Важно! Основная цель лизинга заключается в привлечении инвестиций в основные средства с хорошей выгодой. Как правило, взять оборудование или транспорт в лизинг проще, чем получить на это кредит либо сделать покупку за собственные средства.

    Доступен ли автолизинг для ИП

    Одна из самых востребованных услуг в данной сфере — лизинг авто для ИП. Лизингодатель приобретает выбранную бизнесменом модель машины в собственность и передает предпринимателю во временное владение за определенную плату. По окончании срока действия договора ИП выкупает предмет лизинга по цене, которая была оговорена на этапе заключения соглашения.

    Основное отличие автолизинга от обычной аренды — переход права собственности на машину к предпринимателю после выполнения им всех обязательств. До этого коммерсант может использовать машину для ведения бизнеса.

    Важно! Оценить условия лизинга можно с помощью онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах специализированных организаций.

    Какие предлагаются условия

    Далеко не каждый ИП может позволить себе приобретение дорогостоящего транспортного средства, особенно если он только начинает собственное дело. Однако в некоторых видах бизнеса обойтись без машины не удастся.

    Оформить лизинг возможно на определенных условиях. Обычно они включают первоначальный взнос, соответствующий 10% от цены машины, срок сделки в пределах 1-5 лет и удорожание на 4% ежегодно. Помимо стандартных условий некоторые компании предлагают специальные параметры:

    • Лизинг без первого взноса — чаще всего предложения действуют для постоянных клиентов лизингодателя. При этом предъявляются особые требования к наличию собственных активов, величине дохода, отсутствию просрочек по предыдущим договорам. Взять авто на таких условиях не получится, если бизнесмен пока работает в минус. В данном случае невозможно также получение б/у машин и оборудования.
    • Совместные лизинговые программы с производителем транспорта, который принимает на себя обязательство выкупить имущество и покрыть убытки лизинговой компании, если предприниматель не выплачивает взносы.
    • Лизинг без оценки финансового положения ИП — интересный вариант для недавно зарегистрированных предпринимателей и желающих получить машину быстро. Для участия в такой программе требуется минимальный пакет документации, оформление производится в кратчайшие сроки. Сделка одобряется по заключению собственной службы экономической безопасности лизингодателя. Важное условие — положительная кредитная история у ИП.
    • Лизинг без удорожания — такие варианты возможны при получении лизинговой компанией корпоративной скидки от поставщика.
    • Лизинг авто с пробегом — это могут быть машины, изъятые у клиентов в связи с неисполнением обязательств по договору.

    Существует достаточно много программ автолизинга для ИП, среди которых всегда можно выбрать оптимальный вариант с учетом собственных нужд, финансовых возможностей и специфики бизнеса.

    Требования к предпринимателю

    Получить машину в лизинг может не каждый бизнесмен. Компании выдвигают определенные условия к желающим воспользоваться данной услугой:

    • Возраст не менее 21 года.
    • Существование бизнеса не менее полугода (иногда года).
    • Получение стабильной прибыли.
    • Наличие полного пакета документации, подтверждающей право заниматься конкретным видом коммерческой деятельности.

    Большинство компаний не предоставляют лизинг бизнесменом с убыточной деятельностью.

    Если ИП соответствует перечисленным условиям, получить авто в лизинг ему будет достаточно просто. Для этого нужно:

    1. Выбрать транспортное средство и лизингодателя с подходящими условиями.
    2. Оформить заявку (обычно это возможно сделать в режиме онлайн).
    3. Дождаться звонка менеджера, который уточнил сопутствующие вопросы.
    4. Собрать пакет документации и отнести его в организацию.
    5. Получить окончательное решение по заявке.
    6. Согласовать условия и подписать договор.

    Далее остается внести авансовый платеж, и можно начинать пользоваться машиной.

    Всю документацию, необходимую для получения автомобиля в лизинг, можно разделить на две группы. В первую входят бумаги, на основании которых компания принимает решение об оказании услуги. Это бухгалтерская отчетность предпринимателя, данные по оборотам на счетах, пояснительная записка об истории и перспективах работы.

    Вторая часть документов определена законодательно. В нее включены регистрационное свидетельство ИП, паспорт, ИНН и выписки из ЕГРИП.

    Важно! При оформлении лизинга без первого взноса придется предоставить еще данные о соотношении дебиторской и кредиторской задолженностей.

    Плюсы и минусы

    Получение авто в лизинг для ИП имеет немало плюсов:

    • Не приходится нести единовременные существенные затраты для покупки транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях.
    • Появляется возможность вносить платежи из средств, полученных в результате эксплуатации лизингового имущества.
    • Предмет лизинга часто помогает расширить сферу деятельности.
    • ИП может сам выбрать лизингодателя с оптимальными условиями.
    • Не нужно искать поручителей и обеспечивать залог.
    • Оформление проходит достаточно быстро.
    • Не требуется большой пакет документации.
    • Дополнительные комиссии по лизинговым контрактам не предусмотрены.

    Лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, поэтому соответствующий налог не начисляется. Для ИП на УСН, работающих по схеме «доходы минус расходы», появляется возможность сокращать базу по налогу на сумму лизинговых платежей.

    Но у лизинга есть и некоторые минусы. Так, при нарушении бизнесменом условий соглашения лизингодатель вправе разорвать договор, не возвращая уже выплаченные предпринимателем средства. В договоре могут прописываться условия, невыгодные бизнесмену, например, ограничение предельной величины пробега за год. Платежи по лизинговым соглашениям облагаются НДС.

    Лизингополучатель обязан заниматься содержанием полученного имущества: ремонтировать его, проходить техосмотр, а иногда и обеспечивать страхование, что влечет дополнительные расходы.

    Самым серьезным недостатком считается сохранение лизингодателем права собственности на объект вплоть до окончательного расчета.

    Взяв авто в лизинг, предприниматель в итоге выплатит больше денег, чем если бы сразу купил такую же машину.

    Кто предоставляет такую услугу

    Получить авто в лизинг предприниматели могут в банковском учреждении или специализированной компании. Но все они предлагают различные условия, которые необходимо проанализировать. Среди банков такую услугу предлагают:

    • ВТБ;
    • Сбербанк;
    • Альфа-Банк;
    • Тинькофф;
    • Россельхозбанк (в отношении сельхозтехники).

    Крупнейшими лизинговыми компаниями являются дочерние организации страховщиков. Практически в любой страховой структуре имеется подразделение, занимающееся лизингом. Некоторые из них передают в лизинг только автомобили, другие — оборудование и прочее имущество.

    Лизинг авто для такси и грузоперевозок

    Предприниматели, специализирующиеся на оказании услуг такси, рано или поздно задумываются о расширении автопарка. Но зачастую купить несколько машин или даже одно новое авто достаточно проблематично ввиду отсутствия свободных средств. В таких обстоятельствах оптимальным решением становится лизинг.

    Лучшими машинами для такси в лизинг считаются:

    • Лада Ларгус;
    • Шкода Рапид;
    • Фольксваген Джетта;
    • Киа Рио.

    Однако при выборе авто следует руководствоваться собственными предпочтениями и учитывать особенности бизнеса, а также размеры ежемесячных платежей за тот или иной автомобиль.

    Не менее востребован лизинг грузовых авто для ИП. Для транспортировки практически любой продукции нужен грузовик, а стоят такие машины недешево.

    Именно поэтому многие предприниматели предпочитают взять Газель Некст или Газон на условиях лизинга для осуществления своей деятельности.

    Для перевозок тяжелой и габаритной продукции можно получить в лизинг КАМАЗ, для пассажирских перевозок — микроавтобус Мерседес или другой марки.

    Что еще можно взять в лизинг

    Но лизинговые предложения не ограничиваются транспортными средствами. Получить во временное пользование возможно строительную технику, станки, а также различные виды оборудования: производственного, офисного, складского, энергетического и другого. Существует даже лизинг недвижимости.

    Лизинг является весьма выгодным вариантом для ИП, желающих развивать свой бизнес, но не располагающих достаточным объемом финансовых средств для покупки имущества. По такой схеме можно получить автомобили или оборудование, пользоваться им и одновременно вносить платежи вплоть до полного выкупа.

    Источник: https://onlinekassa.guru/ip/usloviya-lizinga-dlya-ip.html

    Лизинг для ИП — что это такое и какие условия

    Как оформить лизинг на ип

    Ассортимент финансовых услуг для индивидуальных предпринимателей, который расширяется год за годом, с недавних пор пополнился лизингом.

    Этот инструмент позволяет им обзавестись производственным оборудованием, транспортными средствами и иными необходимыми в бизнесе дорогостоящими вещами.

    Лизинг для ИП отличается от стандартного кредитования. Об этом и не только расскажет настоящая статья.

    Определение понятия

    Лизинг – это приобретение оборудования и прочих предметов, требуемых для ведения коммерческой деятельности. В большинстве случае в лизинг оформляются автомобили.

    Лизинг для ИП выручит бизнесмена в затруднительной материальной ситуации

    Принцип действия инструмента прост – банк покупает за собственные деньги транспортное средство и отдает его в пользование заемщику. Последний платит арендную плату кредитному учреждению, а потом – через определенное время, указанное в договоре – приобретает авто в собственность за оговоренную сумму.

    Что такое лизинг автомобиля для ИП? Это особая финансовая услуга, которая объединила в себе признаки кредита и аренды. До тех пор пока индивидуальный предприниматель не выплатит всю стоимость купленного лизингодателем товара плюс арендные платежи, он находится в собственности покупателя. Только после полного восполнения денежных средств, отраженных в договоре, ИП забирает автомобиль себе.

    Лизинг авто для ИП схож с кредитом, но его условия более лояльны для начинающих бизнесменов. Отличия между ними состоят в следующем:

    • В финаренде участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. В случае стандартного займа договор заключается только между кредитором и заемщиком.
    • При лизинге арендатор не является его собственником, поэтому не может распоряжаться имуществом. В кредитных отношениях предприниматель становится полноправным владельцем актива и пользуется имуществом на свое усмотрение (но в соответствии с условиями договора).
    • Предпринимателям и физлицам оформить лизинг проще и быстрее, чем типовой кредит.
    • Займ выдают только кредитные учреждения – банки или микрофинансовые организации. Лизинговые инвестиции могут предоставить любые компании, у которых имеются на это финансовые возможности.

    Финаренда представляет собой 3-стороннюю сделку

    Достоинства и недостатки

    Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсамотносят следующие моменты:

    • бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
    • он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
    • ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
    • имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
    • бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
    • получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
    • предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
    • предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

    ИП с помощью лизинга увеличивает свои конкурентные преимущества на рынке без крупных вложений

    К минусам относят следующие факторы:

    • лизинговая компания в случае нарушения условий предпринимателем может разорвать с ним договор без возврата уже выплаченных денежных средств;
    • в большинстве случаев бизнесмен должен внести до 40 % от стоимости приобретаемого оборудования или машины – это накладно, в особенности для начинающего предпринимателя;
    • в ходе сделки возникают дополнительные расходы в виде обязательного приобретения страховки, если речь идет об оформлении авто в лизинг для ИП;
    • в случае необходимости бизнесмен не сможет продать транспортное средство, пока не истечет срок договора.

    Прежде чем приступать к покупке актива посредством финаренды, необходимо подсчитать свои будущие расходы.

    Обратите внимание! Несмотря на возможность получать дополнительные доходы, бизнесмену придется переплачивать за услугу как и в традиционном кредитном договоре.

    Условия для ИП

    Условия лизинга для юридических лиц немного отличаются от договора, заключаемого с индивидуальными предпринимателями. Так, для последних предусмотрено следующее:

    • первоначальный взнос достигает 40 %;
    • рассчитываться с лизинговой компанией можно в течение 0,5-5 лет;
    • стоимость купленного оборудования или автомобиля может достигать нескольких сотен миллионов рублей;
    • в договоре может быть указана ставка удорожания.

    Лизинг для юридических лиц характеризуется более жесткими требованиями к заявителям.

    Пример условий авто в лизинг

    Требования к бизнесу и предпринимателю

    Оформить лизинг может далеко не каждый предприниматель. Здесь важно учитывать все требования, которые формируют лизингодатели.

    Возраст

    Лизинговая компания сотрудничает только с предпринимателями, возраст которых больше 21 года.

    Время со дня регистрации ИП

    Стандартное условие – заявитель должен вести свой бизнес не менее полугода. Однако многие лизинговые компании устанавливает повышенное требование в части срока деятельности ИП и берут на рассмотрение предпринимателей, чей стаж работы составляет не меньше 1 года. Требуется официальное подтверждение начала коммерческой деятельности.

    Стабильное получение прибыли

    Подтвердить стабильное получение прибыли требуется бухгалтерской отчетностью. Лизинговые компании рассматривают заявки только от ИП, которые в течение 3 месяцев безубыточно ведут рабочую деятельность.

    Полный пакет документов

    В каждой лизинговой компании существует свой список документов, которые должен представить заявитель для получения оборудования или автомобиля в финаренду. Стандартный перечень включает в себя следующие бумаги:

    • Паспорт заявителя. ИП должен быть гражданином РФ.
    • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает дату и саму регистрацию предпринимательской деятельности заявителя.
    • Свидетельства ОГРН и ИНН. Они свидетельствуют о постановке на налоговый учет.
    • Регистры учета и налоговые декларации. Бумаги фиксируют получение прибыли за последние 3 месяца и уплату сборов в бюджет.
    • Выписка из банка об оборотах в разрезе месяцев за прошедший год (требуется в случае, если бизнесмен использует безналичный расчет).

    Обратите внимание! Прежде чем обращаться для оформления финаренды в лизинговую компанию, рекомендуется узнать список справок и выписок, которыми необходимо подкрепить свою заявку на финансирование.

    Каждый лизингодатель формирует свои требования для предпринимателей

    Как ИП купить авто в лизинг

    Тем, кто задается вопросом, как взять в лизинг автомобиль ИП, необходимо ответить, что приобретение машины любого вида, техники или оборудования для расширения бизнеса происходит стандартно. На все эти случаи предусмотрена следующая пошаговая инструкция.

    Выбор авто

    Вначале ИП выбирается автомобиль, необходимый для работы, и продавец. Это может быть юридическое лицо или ИП, но обязательно долгие годы присутствующее на рынке и имеющее многочисленные положительные отзывы о товаре. С ним оговариваются условия и стоимость приобретения имущества.

    Отбор лизингодателя

    Отбирается надежная лизинговая компания, чьи финансовые предложения подробно изучаются. Практически каждая фирма имеет сайт и электронный калькулятор, который поможет самостоятельно провести расчеты ежемесячного платежа. Выбираются наиболее выгодные для предпринимателя условия.

    Подача заявки

    После того как будет сделан выбор в пользу той или иной лизинговой фирмы, ИП подается типовая заявка-анкета для оформления договора финаренды. Вместе с ней представляется полный пакет документов.

    Рассмотрение заявки

    Лизингодатель рассматривает поданную заявку и приложенные к ней материалы, проверяет платежеспособность клиента и сообщает ему о своем решении. Если ответ положительный, то сторонами согласовываются условия предоставления финаренды, выплаты задолженности и другие пункты контракта. Обычно на этот этап уходит 1 рабочий день (отдельные опытные компании укладываются в несколько часов).

    Внесение аванса

    ИП зачисляется первоначальный взнос (до 40 % от цены авто) на счет продавцу.

    Заключение контракта

    Между сторонами подписывается договор автолизинга с графиком погашения долга. Предпринимателю на основании акта приемки передаются ключи от машины и все документы на нее.

    Обратите внимание! Актив остается в собственности лизинговой компании до полного внесения выкупной цены за него.

    Страхование авто

    Лизингодателем или ИП осуществляется страхование имущества, но при этом все расходы падают на последнего.

    На оформление сделки в среднем уходит 3-5 рабочих дней – все зависит от расторопности бизнесмена

    Последовательность действий может быть немного изменена, что определяется особенностями и отличиями в совершении покупки лизингодателем. По итогу предприниматель получает договор о долговых обязательствах и транспортное средство для использования в коммерческой деятельности.

    Лизинг для ИП в последнее время становится единственно верным решением, а иногда и доступным долговым обязательством. От обычного кредита его отличает ряд преимуществ, за счет которых данную услугу часто выбирают как начинающие предприниматели, так и опытные.

    Конкуренция лизинговых компаний приводит к появлению все новых, более интересных и гибких продуктов для субъектов малого бизнеса, поэтому не следует спешить с оформлением сделки. Нужно сначала отобрать надежные фирмы и тщательно просчитать свою выгоду в каждом конкретном случае.

    Источник: https://ontask.ru/development-finances/lizing-dlya-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.