Как получить страховую выплату по каско

Содержание

Максимальная сумма выплаты по КАСКО для автомобиля после ДТП в 2020 году

Как получить страховую выплату по каско

Всем прекрасно известно, что сфера ОСАГО регламентируется принятыми нормативно-правовыми актами РФ. В них определена и максимально возможная сумма возмещения.

В отношение КАСКО все намного сложнее, поскольку на законодательном уровне такие лимиты не установлены. Все взаимоотношения между страховщиком и страхователем регламентирует договор.

В нем и прописываются все тонкости, в том числе и сумма страхового возмещения.

И далее о том, какой максимальный лимит по КАСКО может быть, от чего оно зависит.

Если ознакомиться со всеми предложениями от одного страховщика, то можно понять: страховые компании предлагают несколько вариантов страховки. В зависимости от выбранного направления клиент уплачивает определенный тариф и по итогу может получить определенную сумму средств.

При этом страхователь не ограничен в своих возможностях. Он имеет право выбрать самостоятельно, какой полис купить.

Но для этого он должен обратить внимание на такие нюансы:

  • что считается страховым случаем;
  • какой список случаев предусматривает полис;
  • как осуществляется оформление и получение денег;
  • какие сроки по предъявлению документов о наступлении страхового события;
  • в течение какого срока страховщик обязуется выплатить деньги.

И самым главным нюансом как раз является максимальная страховая выплата. Эта сумма, за пределы которой страховщик не «выйдет» ни при каких обстоятельствах, даже если понесенные убытки застрахованного лица будут в разы больше. Например, если максимальная выплата по договору 500 000 рублей, то при убытках в 700 000 рублей застрахованное лицо сможет получить только 500 000.

По поводу списка страховых случаев, то это тоже важный нюанс. Например, по полису сумма возмещения может быть огромной, но сама страховка будет предусматривать только один или два случая. Это может быть угон авто. Тогда при других любых вариантах получить деньги для покрытия убытков будет невозможно.

Поскольку ОСАГО является обязательным видом страхования, то и регламентируется со стороны государства оно более тщательно, чем сфера КАСКО. Поэтому договор страхования, подписанный между страхователем и страховщиком, является главным документом, который регламентирует отношения. Но нельзя однозначно утверждать, что нет ни единого документа, который бы содержал нормы о КАСКО.

Среди таких документов можно выделить:

  1. Гражданский Кодекс;
  2. ФЗ «Об организации страхового дела».

Если учитывать, что страхование – это услуга, которой пользуется потребитель, то здесь уместно упомянуть и ФЗ «О защите прав потребителя».

Но, опять-таки, страховым компаниям предоставлена воля. Так закон говорит о том, что страховщик обязан разрабатывать внутренний регламент страхования. Он будет иметь свои особенности и может отличаться от правил страхования внутри другой компании. Главное – деятельность должна проводиться в рамках Закона.

Именно поэтому правила работы каждой страховой компании индивидуальны. Они регламентируются Уставом и другими документами. Все они должны быть представлены на официальном сайте организации, а их копия должна быть в офисе. Клиент всегда может запросить их для предварительного ознакомления.

Важно: законодательство указывает на то, что страховщик обязан ознакомить каждого клиента с условиями страхования. Поэтому в идеале не сам субъект, а компания должна представить ему такие внутренние документы.

Относительно максимальной суммы, то она ни в одном из указанных нормативных документов не указана. Она прописывается в договоре, но при условии выбора конкретных параметров.

Поэтому задача первая – это определиться с условиями страхованиями, с перечнем страховых случаев, указать марку и модель, срок эксплуатации модели.

Только после этого агент сможет просчитать и огласить максимально возможную сумму.

Если владельца ТС устроят условия страхования, то он сможет подписать договор. Если нет, то тогда придется или изменять параметры КАСКО, или искать другого страховщика.

Конечно, желающих получить максимальную выплату по КАСКО много. Любой собственник ТС, если он остался без машины или с ней что-то случилось, желает максимально возместить убытки. Не хочется расстраивать, но такие случае единичны. Страховщик редко выплачивает максимальную страховку.

Хотя есть перечень ситуаций, которые могут приблизить водителя к такой выплате:

В обоих случаях возмещение приближается к стоимости ТС на рынке. Поэтому получить максимальную оплату убытков можно при новой дорогой машине. Правда, не стоит особо обольщаться.

Страховщик сделает все, чтобы уменьшить компенсацию. И у него есть инструменты, как это сделать. Например, вычесть из нее сумму амортизации.

Ведь авто украдено не новое, а б/у, следовательно, его цена ниже рыночного авто.

Поэтому, если есть желание получить максимальную сумму, советуем прибегнуть к помощи независимого оценщика. Его услуги стоят 5-10 тыс. рублей, но он сможет предоставить заключение о реальной сумме понесенных убытков. И страховая компания обязана будет ее выплатить.  Если же СК откажет, то смело можно защищать свои интересы в суде.

Как правило, суды выигрывают именно страхователи (при условии соблюдения всей процедуры оформления). Поэтому можно обойтись и досудебной претензией, направив ее в компанию. Если стоимость реально занижена, то чтобы урегулировать конфликт мирным путем и не платить судебные издержки, страховая компания может согласиться и на оценку независимого эксперта.

Если у водителя есть сразу два полиса страхования – и ОСАГО, и КАСКО, то он может даже при своей вине в ДТП получить возмещение от страховой компании. Главное, чтобы такое условие было прописано в полисе.

Кроме того, ситуация с наличием двойного полиса позволяет в случае нехватки ОСАГО, компенсировать понесенные убытки и полисом КАСКО. Например, если убытки составили 500 000 рублей, то 400 000 покроет ОСАГО, а разницу в 100 000 покроет КАСКО.

Алгоритм действий при ДТП:

  1. Обязательно вызвать инспектора;
  2. Позвонить по номеру СК и сообщить о ДТП;
  3. Получить от инспектора документ, подтверждающий аварию. В настоящий момент – это протокол (справка не выдается);
  4. Обратиться в страховую компанию в сроки, указанные в полисе страхования.

И если с ОСАГО регламентирован срок в 5 дней, то вот касательно КАСКО таких сроков нет.

Каждая компания устанавливает свои временные рамки: где-то это 3 дня, где-то 14 дней (подробнее “Сроках обращения по КАСКО после ДТП” здесь).

Поэтому внимательно читайте договор, чтобы не остаться без денег. Если застрахованное лицо пропустит сроки информирования страховой компании, то оно может остаться без выплаты.

В страховую компанию нужно обратиться с заявлением о получение выплаты. Бланк заявления должен быть на официальном сайте СК. Но допускается написать его в произвольном виде.

К заявлению субъект обязан приложить следующие документы:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • протокол;
  • КАСКО и ОСАГО;
  • документы, подтверждающие размер причиненного ущерба (если они есть).

Страховщик может осмотреть автомобиль на месте или забрать его для проведения экспертизы и определения ущерба. С результатом владелец ТС обязательно должен быть ознакомлен. При несогласии у него есть право на независимую оценку.

Все ситуации с максимальной выплатой прописаны в договоре КАСКО. Поэтому обобщать их нет смысла.

Лучше ознакомиться с некоторыми особенностями, касающиеся данного вопроса:

  • страховщик обязан провести экспертизу в течение 5 дней с момента получения заявления от застрахованного лица. Если за это время страховщик не проводит исследование, то он обязан принять результаты экспертизы, проведенной страхователем. И даже при наличии возражений со стороны СК и возможного обращения в суд, правда на стороне клиента;
  • если страховщик не признает наступившее событие страховым случаем, то он письменно уведомляет об этом клиента. Если он этого не делает, он нарушает закон.

В любом случае, если страховщик занижает сумму выплаты, умышленно затягивает сроки, не включает в ремонтные работы некоторые мелкие детали, то следует обращаться в суд и защищать свои интересы в судебном порядке.

Допустим, произошла ситуация, когда реально сумма понесенных убытков больше, чем допустимый размер выплат. Что делать в таком случае? Ничего, к сожалению, никто не будет в индивидуальном порядке увеличивать расходы и доплачивать за ремонт машины.

Единственный вариант – авария по чьей-то вине. В таком случае владелец пострадавшего автомобиля может предъявить к виновнику требование о возмещении. Оплачивать виновник должен только разницу. Но законодательно разрешена возможность пострадавшего лица требовать компенсацию и дополнительных расходов на независимую оценку, моральный ущерб и т.д.

Если физическое лицо получило доход, то оно должна заплатить налог по ставке 13%. Теоретически, доход по страховому возмещению также может возникнуть, но бывает это очень редко.

Например, если сумма убытков у субъекта 500 000 рублей и 50 тыс. рублей он потратил на страховку, то при выплате даже в 550 000 рублей он не должен платить налог. Если же человек получит сумму, превышающую данную величину, то он обязан заплатить НДФЛ. Например, при выплате в 600 000 рублей налог составит (600-500)*0,13 = 6,5 тыс. рублей. Но такая ситуация утопия.

Вряд ли страховщик заплатит больше. Вариант только для тех, кто сможет от виновника ДТП получить возмещение морального ущерба. Тогда это может расцениваться как доход.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/233-maksimalnaya-summa-vyplaty-po-kasko-dlya-avtomobilya-posle-dtp.html

Срок выплат по КАСКО

Как получить страховую выплату по каско

Все виды страховых полисов покупаются, чтобы в случае причинения вреда имуществу получить страховую компенсацию, которая бы покрыла расходы на его восстановление. трудность – многие СК затягивают сроки выплаты либо пытаются найти основания, чтобы уклониться от неё.

Сроки выплат по КАСКО не установлены законодательно, как это обстоит с полисом ОСАГО. Поэтому страхователю нужно внимательно вчитываться в договор с СК. В нем обычно указывается срок выплаты по КАСКО. Это очень важная информация, она может пригодиться в будущем.

Как получить выплату страхового возмещения

Если наступил страховой случай, нужно уведомить о нём госорганы и СК. Причем сделать это следует в установленные сроки. Сразу после аварии вызовите сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Последний должен принять решение о том, является ли ДТП страховым случаем или нет.

Если аварию признали страховым случаем, тогда нужно получить пакет документов и составить заявление в отношении выплат страховой. Сроки выплаты страхового возмещения начинаются со дня предоставления документов.

Эти сроки относятся к договорным и диспозитивным. Их устанавливают по согласованию сторон, зачастую они рассчитываются в днях.

Если величина ущерба, рассчитанная страховой, а не устроят автомобилиста, он может провести независимую экспертизу. Бюро Хонест проводит экспертизы в Москве с 2005 года.

По нашему опыту, в 90% случаев сумма ущерба по независимой оценке на 15-60% больше, чем сумма, предложенная страховой. Экспертный отчет отправляется СК вместе с досудебной претензией.

Как правило, страховая компенсирует разницу добровольно.

При вручении СК пакета документов узнайте номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения. Запишите эту информацию. Лучше время от времени звонить и напоминать о своём деле.

Как уже отмечалось, срок выплаты по этому полису является диспозитивным, то есть допускающий выбор, поэтому у каждой компании свои сроки. Законодательство их не регламентирует. Зачастую сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО написаны в Правилах страхования организации либо вписаны в полис.

Затягивание сроков выплат обычно происходит в случаях:

  1. Большое количество страхователей ожидают возмещения по КАСКО.
  2. Долго согласовывается величина возмещения.

При большой очереди страхователей СК должна уведомить клиента о задержке. Несоблюдение сроков выплаты от 2 до 4 недель считаются средними. При задержке больше месяца, вы можете отремонтировать автомобиль и предоставить СК документацию от автосервиса с требованием возместить затраты.

Если срок выплаты по КАСКО не указан в договоре, тогда через 30 дней нужно направить СК претензию с требованием за семь рабочих дней компенсировать ущерб.

Основанием для этого выступает положение Гражданского Кодекса РФ. В нём указывается, что сроки выплаты обязаны быть разумными. Перед тем, как подать судебный иск, нужно произвести досудебное урегулирование спора.

Это является обязательным требованием законодательства.

Если СК не ответила на претензию или не выполнила свои обязательства, только после этого можно подавать судебный иск. Причём в этом случае можно надеяться не только на получение страхового возмещения, но и неустойку за просрочку, а также штраф в пользу потребителя в размере 50% от назначенной судом суммы за отказ удовлетворить законные требования потребителя в досудебном порядке.

В среднем сроки выплаты по КАСКО у страховщиков находятся в диапазоне 2-3 недель.

Внимание! Время начинается отсчитываться только после предоставления СК всех необходимых документов! Поэтому, если вы хотите получить деньги максимально быстро, лучше самостоятельно завести их в офис, а не отправлять по почте.

И лучше проверить, что вы ничего не забыли. В течение отведенного времени компания должна направить клиенту письменный отказ либо произвести выплату возмещения по КАСКО.

При угоне ТС срок выплаты страхования по закону может отличаться от сроков выплат при ДТП. Важная особенность: время начинает отсчитываться с момента завершения предварительного расследования. Срок страховой выплаты по закону в таком случае разрешается уменьшить, если стороны договорятся об этом.

При гибели имущества выплата страхового возмещения самая большая. Как правило, СК предоставляет денежные средства на приобретение нового автомобиля, их величина может быть близкой или приравниваться к сумме страхования. Как правило, сроки выплаты по КАСКО по закону при гибели имущества являются максимальным. Однако они не должны быть больше 30 дней.

Чем выше страховая выплата, тем меньшую прибыль получит СК. Не удивительно, что организации ищут различные способы уменьшить компенсацию. Чаще всего СК «не замечает» скрытые повреждения, уменьшает нормочасы, указывает ремонт вместо замены детали.

Узнать точный размер ущерба поможет независимая экспертиза. Обратите внимание, рассчитывать на значительное увеличение выплаты вы можете в случаях, когда имеется подозрение на скрытые повреждения. При так называемом малом ущербе (например, поврежден только бампер), разница в расчетах, скорее всего, будет несущественной.

Затраты на проведение экспертизы также следует включить в досудебную претензию к СК или же включить в судебные издержки, если дело дойдет до суда. Таким образом, для потерпевшей стороны экспертиза, по факту, проводится бесплатно.

Для получения выплаты от страховой компании клиент должен направить ей пакет документов:

  1. Извещение о ДТП.
  2. Копия постановлении об административном нарушении.
  3. Документ, подтверждающий личность.
  4. Удостоверение водителя.
  5. Полис страхования и квитанция об оплате взносов.
  6. Реквизиты для выплаты компенсации.
  7. Талон техосмотра.
  8. Регистрационное свидетельство на автомобиль.
  9. В случае угона – брелоки сигнализации и наборы ключей.

Это общий список документов. В каждом конкретном случае он может отличаться и будет зависеть от обстоятельств дела. Если пакет не будет полным, страховая компания может сослаться на это и затянуть с выплатой.

Когда страховая организация получит пакет требуемых документов, она должна в определенный срок перевести на счет клиента полную сумму компенсации либо аргументировать свой отказ. Выплата может быть произведена наличными через кассу страховщика.

Обязательство страховщика считается выполненным только тогда, когда страхователь получит полную сумму в кассе либо она будет переведена на его расчётный счёт.

Для кого-то соблюдение сроков выплаты не является критическим, для других же водителей каждый день без автомобиля может быть настоящим бедствием.

Как бы то ни было, старайтесь почаще напоминать страховщику о себе. Не бойтесь защищать свои права.

Пользуясь установленным законом порядком разрешения споров, вы сможете получить не только страховую выплату, но и компенсацию за задержки при их наличии.

Если вы столкнулись с каким-либо трудностями при получении законной страховой выплаты, позвоните в Хонест. Наши эксперты подскажут, что делать. Консультация бесплатна.

Источник: https://damages.ru/articles/sroki-vyplaty-po-kasko

Оформление страхового случая по КАСКО – 107 советов адвокатов и юристов

Как получить страховую выплату по каско
/ Автоюрист / Страхование / КАСКО

Назад

: 22.03.2019

Время на чтение: 7 мин

0

1446

КАСКО — это добровольное страхование транспортного средства от ущерба или угона. Данный сервис не включает страхование ответственности перед третьими лицами в отличие от ОСАГО.

  • Стандартные страховые случаи Страховые случаи без ДТП
  • Что не является страховым случаем
  • Действия при наступлении страхового случая
  • Необходимые документы
  • Рассмотрение страхового случая по КАСКО
  • Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

    Задать вопрос

    В случае повреждения транспортного средства производится возмещение ущерба. Перечни страховых случаев могут значительно отличаться в зависимости от страховой компании и конкретного договора.

    Что делать сразу после ДТП

    Страховая компания, предлагая оформить КАСКО, не всегда четко освещает перечень случаев, которые попадают в рамки условий договора.

    При наличии страхового случая по КАСКО существует вполне стандартный алгоритм действий, которые владелец должен произвести:

    • Вызвать уполномоченное лицо, которое должно зафиксировать происшествие. В случае если участник ДТП виновным себя не считает не следует торопиться с вызовом, так как оплата за услуги комиссара ляжет на того гражданина, который его пригласил;
    • В случае отсутствия вины участника, не следует страховой случай покрывать полисом по КАСКО, так как стоимость нового личного тарифа автоматически вырастет. Лучше воспользоваться при возмещении вреда ОСАГО виновника ДТП, если она позволяет возместить имеющийся ущерб;
    • В соответствии с некоторыми нововведениями аварийный комиссар самостоятельно сдает подписанный участниками аварии план ДТП в органы ГИБДД. Однако получить бумаги и передать их компании страховщику должен непосредственно сам участвующий в происшествии гражданин;
    • В случае отсутствия разногласий между причастными к ДТП лицами составить план произошедшего они могут без посторонней помощи;
    • В течение указанного в договоре страхования сроки, известить страховую компанию о произошедшей аварии. В большинстве случаев данный промежуток времени равен трем рабочим дням.

    Помимо всего прочего машина должна быть передана страховой компании для осуществления ее осмотра. Вместе с агентом страхователь так же будет принимать участие в исследовании, составлять необходимую документацию и оформлять соответствующее заявление.

    От чего КАСКО не защитит

    Несмотря на преимущества КАСКО, все же есть случаи, по которым компенсация не будет выдана.

    Халатность страхователя

    • владелец или его доверенное лицо умышленно произвели манипуляции, которые в итоге стали причиной порчи или кражи транспортного средства;
    • человек, находившийся за рулем: не записан в полисе КАСКО,
    • не имеет нужную категорию вождения,
    • находился за рулем незаконно,
    • был нетрезв или под действием наркотиков,
    • сбежал с места происшествия;
  • транспортное средство было за пределами компетентности страховой компании;
  • транспорт участвовал в конкурсах, смотрах или использовался для обучения другого лица;
  • авто повредилось в результате выгрузки, погрузки или во время транспортировки другим транспортным средством;
  • при прогревании двигателя использовался источник открытого огня;
  • салон и внутреннее содержимое были повреждены из-за курения и неосторожного обращения;
  • возникновение пожара или взрыва при перевозке горючих или взрывоопасных веществ в транспортном средстве, не предназначенном для подобных целей.
  • Влияние внешних факторов

    • ядерный взрыв и его последствия;
    • военные операции, захват или арест застрахованного ТС по приказу государственных органов;
    • шантаж и мошенничество;
    • если владелец предоставлял третьему лицу свое транспортное средство в аренду, прокат, лизинг и не получил его обратно.

    Автомобиль работает неисправно

    • при наличии заводского брака или брака, возникшего в результате недобросовестного ремонта;
    • неполадки в системе тормозов;
    • неисправность электропроводки;
    • износ, отказ деталей.

    Сам автомобиль остался невредим

    • порче подверглись покрышки, диски, колпаки;
    • оцарапано только покрытие, без сколов;
    • хищение колес и декоративных элементов.

    Отдельные случаи кражи

    • транспортное средство было украдено вместе со всеми документами, с ключами и брелками сигнализации, исключение составляет разбойное нападение;
    • двери или окна машины были не заперты, сигнализация не активирована;
    • кража оборудования или частей машины, которые на тот момент были от нее обособлены;
    • повреждение магнитолы и ее съемной передней части в том случае, если они были оставлены в застрахованном транспортном средстве.

    Страховые случаи по полису Комплексного Автомобильного Страхования Кроме Ответственности

    КАСКО в некоторых случаях является обязательным видом страхования, который должен оформить автовладелец. Допустим, приобретая транспортное средство посредством оформления кредита, некоторые банковские учреждения требуют оплатить именно страховой полис КАСКО.

    Помимо всего прочего, данный вид страхования следует оформлять гражданам с небольшим опытом вождения автотранспорта, а соответственно и достаточно высокая степень риска попадания в ДТП.

    Для того, чтобы вовремя получить выплаты и не получить в них отказа от компании страховщика, следует четко знать какой из случаев является страховым, а какой нет. Допустим, вследствие ДТП на лобовом стекле появился скол.

    Будет ли данная ситуация подпадать под страховой случай КАСКО или заменить стекло придется самостоятельно? А если автомобиль пострадал от разбойного нападения бандитов, может ли быть уверен водитель, что страховая компания погасит нанесенный вред? Жизненных ситуаций масса, так что же именно будет покрывать КАСКО?

    Страховка по КАСКО предусматривает две основные группы покрытия:

    Источник: https://za-nas-zakon.ru/raznoe/oformlenie-strahovogo-sluchaya-po-kasko-2.html

    Отказ в выплате по КАСКО

    Как получить страховую выплату по каско

    Добровольное страхование КАСКО, в отличие от обязательного ОСАГО, страхует имущество водителя от большого числа страховых рисков, стоит намного дороже и подбирается каждым водителем индивидуально, по его потребности и желаниям. Поэтому многие автовладельцы чувствуют себя полностью защищенными, купив полис КАСКО.

    Но каким же будет разочарование, когда, потратив приличную сумму на страховку, человек не получат компенсации в случае страхового риска.

    Чтобы избежать такого неприятного участия, необходимо обезопасить себя, быть внимательным и осведомленным во время составления договора, правильно действовать при наступлении страхового случая.

    Отказ в выплате КАСКО

    Статистика неумолимо показывает, что многие страховые компании цепляются за любые нюансы, чтобы избежать выплаты по договору КАСКО. С одной стороны это кажется автовладельцам несправедливым. Но с другой каждый человек, заключающий договор, должен внимательно его изучить, ознакомится с законодательством в этой сфере.

    Страховая компания может правомерно отказаться выплачивать клиентам компенсации в таких случаях:

    1Водитель нарушил правила дорожного движения, при этом нарушение должно быть серьезным и обычно прописано в самом договоре. Чаще всего ДТП, случившиеся по вине застрахованного, не считаются причиной для выплаты компенсации.

    Это может быть и проезд на красный свет светофора, и превышение скорости, и вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также все те же ПДД обязывают вас вовремя проходить техосмотр и управлять только исправным авто.

    Если случилось ДТП, а технический осмотр вы прошли не вовремя, скорее всего, страховая компания откажет в выплате. Ведь доказать в суде, что причиной ДТП была не неисправность автомобиля, а другие факторы – очень сложно.

    2Вы выбрали неправильный алгоритм действий во время наступления страхового случая.

    3Собраны не все справки для выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

    Также многие нюансы, при каких страховик освобождается от выплат, предусмотрены ст. 961 ГК РФ:

    1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

    Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

    Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2.

    Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

    ст. 961 ГК РФ

    1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

    Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.2.

    Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

    3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

    Ст. 963 ГК РФ

    Юридическая консультация

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

    1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

    2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

    Ст. 964 ГК РФ

    В каждой конкретной ситуации водитель должен знать, что ему делать, как получить страховые выплаты по КАСКО и не навредить самому себе.

    Самые распространённые ошибки такие:

    • Вы сразу же написали заявление, что не имеете претензий ни к кому. Не надо подписывать никакие документы, находясь в стрессовом состоянии после происшествия. Ведь такое заявление избавляет от ответственности виновника, соответственно уголовное дело не будет возбуждено, и розыскные мероприятия также проводиться не будут. А страховая фирма по гражданскому законодательству может взыскать ущерб с виновника. Избавив ее такой возможности, вы сами позволяете отказать в выплате по закону.
    • Вы не вызвали полицию или ГИБДД сразу после происшествия. Если в случае аварии, скорее всего, милицию вызывают тут же, то, обнаружив незначительные повреждения на авто, водитель может сделать это не сразу, отложить на вечер, когда будет меньше дел. А дело в том, что, если такое случилось, вас начнут подозревать в мошенничестве, то есть умышленном повреждении машины для получения выплат. Не найдя следов злоумышленников, свежих улик, вам найдут повод отказать в компенсации.
    • Не осуществляете ремонт до того, как страховое представительство осмотрит автомобиль, а компания опишет ущерб. Если ущерб определить невозможно, то даже после частичного ремонта возмещение по КАСКО не произойдет.

    Уловки страховиков, спрятанные в договоре

    Неоднозначные, подозрительные формулировки пунктов в договоре, которые можно двояко трактовать, должны вызывать опасение и внимательно изучаться.

    • Автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии. Этот пункт лучше исключить, ведь часто он может помешать получить выплаты по Каско.
    • Не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба – здесь лучше уточнить в самом договоре, что является необходимыми и разумными действиями, ведь таковыми по мнению страхователей и самого водителя могут быть абсолютно разные меры.
    • Автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ». Среди них могут быть и погрузка, и уборка, поэтому этот пункт лучше или исключить, или уточнить.
    • По-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали», что также нужно учесть
    • Хорошо обдумайте пункт договора о том, что все расходы до получения страховых выплат вы несете сами.
    • Общие формулировки, которые могут изменяться со временем, например, «действующие рыночные цены», «примерная актуальная стоимость» должны быть либо уточнены сразу, либо исключены из договора, ведь могут по-разному трактоваться вами и страховой фирмой
    • Часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Учтите, что в некоторых случаях его получить очень сложно, а иногда даже невозможно, потому что по решению суда оно вообще может быть не вынесено.

    Как правильно себя вести

    Чтобы вас не коснулись вышеперечисленные проблемы с выплатами, нужно обязательно следовать всем правилам, выполнять необходимые действия для того, чтобы страховики были обязаны по закону все оплатить.

    • Вызвать милицию ГИБДД или МЧС в зависимости от ситуации.
    • Ни в коем случае не передвигать тс после ДТП.
    • Не подписывать никаких документов с водителем, который попал в ДТП с вами.
    • Изучить протокол ДТП, убедиться, что все нюансы указаны правильно.
    • Сообщить страховщику о происшествии.
    • Сделать копии всех документов, заключений, которые были составлены.
    • Предоставить агенту страховой компании все необходимые документы.
    • Отдать автомобиль на проведение экспертизы и до этого не производить с ним никаких действий, тем более ремонтных работ.
    • Сделать копию заключения об экспертизе.
    • Постоянно напоминать о себе в компании, требовать возмещения, в случае необходимости обратиться к юристу.

    В какой срок компенсируется ущерб по каско

    Поскольку у каждой страховой фирмы свои правила, то сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО и суммы могут быть абсолютно разные. Это нужно сразу узнавать у вашего страхового агента и внимательно смотреть в договоре. Ведь единого законодательного акта, который бы это регулировал, нет.

    Чаще всего сроки зависят от того, насколько надежная страховая компания, как давно она работает, и сколько у неё клиентов.

    • Известные страховые фирмы выплачивают компенсацию в течение 14 дней.
    • Средней популярности компании затягивает выплаты, но в большинстве случаев делают это в течение месяца.
    • Мелкие страховики очень часто либо затягивают выплату, пока суд их не заставит сделать ее, либо без проблем выплачивают в течение недели. Заключая договор с такой фирмой, вы можете оказаться в совершенно разной ситуации.
    • Если у компании меньше, чем 5000 клиентов, не стоит с ними связываться вообще. Ведь это могут быть простые мошенники, которые, насобирав достаточную сумму, закрывают свои конторы.

    Какая компенсация возможна?

    По КАСКО возможны два способа компенсации:

    • Непосредственно ремонт поврежденного авто за счет фирмы страховщика на СТОА.
    • Денежная выплата по прочитанному ущербу.

    Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта? Часто сроки затягивают из-за того, что стоимость ремонта авто долго согласовывается. Чтобы ускорить этот процесс, Вы можете сами съездить в СТО, получить все нужные документы и отвезти их страховую компанию с письмом «прошу оплатить счета СТОА».

    Что делать если страховая не платит по КАСКО?

    Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

    Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

    Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА – Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

    Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

    Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

    При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

    Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

    ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП

    Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает размера пени по постановлениям ЦБ и законодательным актам РФ и зависит от конкретных нарушений прав потребителей. Если причина требования неустойки – несоблюдение срока начала предоставления услуги, а в данном случае – выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

    Что делать с КАСКО если страховая компания обанкротилась?

    В первую очередь нужно выяснить, куда же исчез страховщик. Есть минимальный шанс, что сменил юрадрес, но все еще работает. Если нет – нужно сразу обращаться с заявлением в суд, нанимать опытных юристов, чтобы получить хотя бы часть выплат.

    Если повезет, у вашей страховой фирмы пока только отозвана лицензия, а страховые выплаты она обязана делать. Вы успеете получить деньги, пока на счетах компании еще есть определенные средства. Но такое случается крайне редко, и тогда нужно быстрее становиться в очередь по выплатам.

    Юридическая консультация

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

    Дата обновления: 7 января 2020 г.

    Источник: https://zakon-auto.ru/kasko/vyplaty-po-kasko.php

    Выплаты по возмещению ущерба при дтп по каско

    Как получить страховую выплату по каско

    КАСКО – вид необязательного страхования транспортных средств от ущерба, хищения, угона. В соглашении отражаются условия, учитывающие интересы клиента в непредвиденных случаях при управлении автомобилем.

    При аварийной ситуации водитель вправе обратиться в страховую компанию для получения выплаты при ДТП по КАСКО. Порядок предоставления компенсации зависит от конкретной фирмы, занимающейся оформлением документа.

    Основные факты о КАСКО

    Действующий полис страхования позволяет получить выплату за разбитый в аварийной ситуации автомобиль. Фирма компенсирует ущерб, даже если заявитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия.

    Полис не покрывает убытки при умышленном повреждении, угоне движимого имущества, аварии на территории иностранного государства, управлении машиной в алкогольном опьянении.

    При банкротстве страховщика возмещение ущерба при ДТП при КАСКО не осуществляется. Особенности полиса:

    1. Возможность страхования транспорта от отдельных случаев: это позволяет сэкономить на КАСКО.
    2. Установление компанией возрастных ограничений автомобиля при покупке полиса: машина не должна быть старше 7-10 лет.
    3. Обязательное оформление КАСКО при приобретении транспорта в кредит.
    4. Отсутствие аварийных ситуаций за отчетный период – основание для снижения цены полиса на 10% при повторном заключении договора с компанией.

    Главное отличие от ОСАГО – вариативность стоимости страховки. На цену влияет франшиза, место оформления: в автомобильных салонах начисляется дополнительная комиссия, различные компании устанавливают собственные условия для уменьшения цены. Наличие спутниковой сигнализации на транспорте позволяет клиенту снизить стоимость страховки по риску угона.

    Алгоритм действий при ДТП

    Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.

    При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется.

    Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей.

    После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.

    Условия получения выплат

    При наличии КАСКО при ДТП не стоит пытаться самостоятельно урегулировать конфликт с другим участником аварии даже при обоюдном нарушении правил. При договоренности между сторонами страховая может не назначить выплаты.

    Соблюдение условий позволит получить компенсацию ущерба при повреждении автотранспорта:

    • наличие полиса КАСКО;
    • оповещение о наступлении страхового случая;
    • отказ в подписании документа об отсутствии претензии к другому участнику аварии;
    • предоставление автомобиля для проведения экспертизы;
    • своевременная подача документов.

    Важно знать! Для возмещения ущерба по КАСКО при ДТП аварийная ситуация должна быть документально подтверждена. Компенсация выплачивается, если происшествие входило в перечень страховых случаев в договоре.

    Порядок возмещения ущерба

    При возникновении дорожного происшествия с участием другого транспорта водитель обязан оповестить страховщика. Получение компенсации возможно при соблюдении установленных договором правил. Если гражданин не признан нарушителем, страховая компания впоследствии может взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО.

    При суброгации фирма выплачивает средства пострадавшей стороне. Если клиент не соблюдал правила дорожного движения, он может рассчитывать на компенсацию по восстановлению собственного автомобиля, но оплата ущерба потерпевшему осуществляется из личного счета.

    Оповещение страховой

    Сообщить о ДТП нужно на месте инцидента по телефону горячей линии, указанной в договоре. КАСКО является добровольной формой страхования транспортного средства.

    Законодательством не предусмотрены сроки обращения в компанию при аварийной ситуации для получения компенсации. Фирма, выдавшая полис, самостоятельно определяет период оповещения о возникновении страхового случая.

    В установленные сроки владелец автомобиля должен лично предоставить доказательства дорожного происшествия.

    Подача документов

    Для получения компенсации клиент компании обязан предоставить бумаги, подтверждающие факт наступления страхового случая. Список документов для возмещения ущерба:

    • действующий полис КАСКО;
    • внутренний паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • справка о техническом осмотре автомобиля;
    • паспорт транспортного средства;
    • свидетельство о регистрации машины;
    • протокол о ДТП;
    • постановление об административном правонарушении или отказе от заведения дела;
    • заключение экспертизы;
    • чек об оплате дополнительных услуг (эвакуатор, стоянка).

    Гражданин предоставляет оригиналы, с которых снимается копия. Дополнительно к бумагам клиент прикладывает заявление, написанное в свободной форме. В документе указываются наименование фирмы, данные участников ДТП, факты об аварийной ситуации, нанесенный ущерб, сумма компенсации, банковские реквизиты для начисления денег.

    Экспертиза

    Для оценки вреда, причиненного транспортному средству, страховщик направляет представителя компании на место аварии. Сотрудник проводит осмотр автомобиля для выявления поврежденных деталей. Участник происшествия вправе провести независимую экспертизу за личный счет после извещения страховой фирмы о принятом решении.

    Сроки получения компенсации

    Законом не установлено время начисления выплаты по полису КАСКО. Срок возмещения ущерба указывается в договоре. Период может быть увеличен при наличии очереди на компенсацию.

    При обоснованной задержке страховщик обязан в письменной форме оповестить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе отправить компании досудебную претензию.

    Если в течение 7 дней ущерб не будет возмещен, клиент может обратиться в вышестоящую инстанцию.

    Расчет суммы выплат

    Допустимая величина компенсации определяется условиями договора. Полис предусматривает агрегатный и неагрегатный способ расчета ущерба. Первый вариант предполагает установление максимальной выплаты по КАСКО при ДТП на весь период 2019 года.

    Если гражданин за срок страхования исчерпал лимит возможной компенсации, до истечения действия полиса автовладелец самостоятельно восстанавливает автомобиль. Неагрегатный способ расчета – установление максимальной выплаты для каждого отдельного случая.

    Формы возмещения

    По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.

    Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.

    При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.

    Основные недостатки формы возмещения:

    • возможность проведения некачественного ремонта;
    • утрата гарантии при восстановлении машины не у официальной дилерской компании;
    • дополнительные расходы за личный счет автовладельца при превышении суммы, выплаченной страховщиком;
    • длительный период ремонта при отсутствии деталей, сложности проводимых работ.

    Автовладельцам предоставляют ремонт по КАСКО без ДТП. Справка от сотрудников ГИБДД не требуется, если повреждены стеклянные элементы, детали кузова, получены царапины, сколы лакокрасочного покрытия. Для проведения восстановительных работ информацию о возможной компенсации необходимо уточнять у собственного страховщика.

    В каком случае в выплатах по каско откажут

    В договоре указываются случаи получения компенсации. При несоблюдении установленных условий страховая компания вправе не возмещать ущерб. Основные причины отказа в выплатах:

    • грубое нарушение ПДД;
    • управление автомобилем гражданином, не вписанным в полис;
    • указание недостоверной информации об аварии;
    • подписание бумаги на месте ДТП о неимении претензий к другому участнику происшествия;
    • несвоевременная подача документов;
    • проведение ремонтных работ до экспертного осмотра.

    Совет! В случае отказа возмещения ущерба или занижения суммы компенсации гражданин может составить досудебную претензию. При повторном несогласии компании осуществлять выплаты клиент вправе обратиться в надзорный орган для изучения документов. Отказ от пересмотра решения – причина подачи искового заявления в суд.

    Действующий полис КАСКО позволяет автовладельцев взыскивать денежные средства со страховой фирмы. Условия получения компенсации определяются при подписании договора. Для возмещения ущерба клиенты должны соблюдать правила действия при возникновении аварийной ситуации.

    Источник: https://pravodorog.ru/avarija/uplata/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.