Как вернуть каско по автокредиту

Содержание

Как вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита? Даем ответ!

Как вернуть каско по автокредиту

Добровольное страхование КАСКО – это продукт от страховой компании, с помощью которого компенсируются расходы, связанные с ремонтом транспортного средства, в результате его угона или возникновения ущерба.

Приобретая машину в кредит, клиент обязан приобретать договор не менее, чем на один год. Поэтому когда заем застрахованного авто погашен раньше срока, появляется возможность вернуть часть неиспользованной премии.

Условия расторжения договора регламентированы страховой компанией, поэтому прежде чем оформлять полис, необходимо изучить правила страхования. По закону, согласно п. 3 ст. 958, в случае досрочного расторжения страховки по инициативе страхователя, премия к возмещению не полагается, за исключением предусмотренных в договоре обстоятельств.

Случаи, предусмотренные договором и правилами:

1) Возврат по полису при продаже транспортного средства и погашении кредита.

Некоторые страховые организации готовы вернуть денежные средства по полису после продажи автомобиля в том случае, если клиент выполнит ряд условий.

Необходимо:

  • Полностью погасить займ, после чего обратиться в компанию с соответствующим документом. Это требуется для изменений условий договора, в частности выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • Написать заявление на имя руководства страховой компании, в котором уведомить, что автомобиль готовится к продаже.
  • После продажи машины написать заявление на возврат по КАСКО (в течение 5 дней).

Важно заранее оповещать страховщика о продаже транспортного средства и расторжении договора просят ряд страховых компаний, включая «Росгосстрах». Если все мероприятия сделаны по правилам, то можно рассчитывать на возмещение. В ином случае поступит отказ на законном основании.

2) Смерти собственника

Это последнее исключение, когда банк готов вернуть денежные средства. В этом случае наследнику нужно:

  • Обратиться в компанию с документом, подтверждающим погашение займа.
  • Предъявить завещание, на основании которого можно установить наследника.
  • Написать заявление на расторжение договора.

Обратиться в офис банка наследник сможет только не раньше, чем через 6 месяцев (это обусловлено законом, в котором указаны правила вступления в наследство). При этом компенсация будет рассчитываться с момента смерти владельца транспортного средства.

Если происходит расторжение по желанию страховщика, когда кредит погашен, и он просто желает забрать деньги – выплата не предусмотрена. Также будет отказано клиенту, если полис оформлен с рассрочкой и имеется недоплата по уплачиваемым взносам.

Сколько можно вернуть

Когда после консультации со специалистом компании и изучения правил страхования, очевидно, что возврат неиспользованной части денежных средств предусмотрен, то следует узнать сумму выплаты. Стоит знать, что расчет делает специалист страховой компании по специальной формуле, указанной на официальном сайте или в правилах страхования.

Определить сумму возврата по КАСКО можно следующим образом:

  • Размер страховой премии разделить на количество дней действия полиса (это действие позволит определить стоимость страховки за один день).
  • Рассчитать, сколько осталось дней до окончания действия КАСКО.
  • Умножить стоимость одного дня КАСКО на оставшееся количество дней полиса.
  • Из полученной суммы вычесть РВД (расходы на ведение дела).

Расходы на ведение дела  каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению. Тем не менее, согласно внутреннему регламенту организации-страховщика, размер РВД варьируется от 30 до 50%.

Неиспользованную часть страховой премии финансовая компания перечисляет на счет клиента в течение 20 дней после принятия пакета документов. Если финансовая организация нарушает сроки выплаты, страхователь вправе обратиться с жалобой в Центральный банк или РСА. При обращении потребуется предъявить копию заявления о расторжении договора с отметкой о принятии от сотрудника страховой компании.

Как вернуть: по шагам

Обращаясь в офис страховщика, необходимо знать, как происходит возврат КАСКО. Для этого следует выполнить несколько шагов:

Подготовка документов. Страхователю необходимо предварительно изучить правила страхования и понять, может ли он рассчитывать на досрочное расторжение полиса. Далее предоставить требуемый пакет документов.

Заполнение заявления в офисе компании. При посещении офиса потребуется заполнить заявления и указать:

  • Номер страхового полиса.
  • Личные, паспортные данные.
  • Реквизиты личного счета.
  • Причину расторжения договора.
  • Дату, подпись, расшифровку.

Крупные страховые компании самостоятельно заполняют документы и предоставляют их клиенту только для подписи и ознакомления.

Получение копии заявления. После посещения офиса клиенту должны выдать копию заявления, на котором должна быть отметка о принятии. Копия может пригодиться в случае, если страховщик нарушит сроки возмещения денежных средств или вовсе их не перечислит.

Обратиться в офис компании-страховщика нужно как можно скорее, поскольку возврат неиспользованной страховки начнется с даты подачи заявления.

Документы, которые необходимо предоставить

Чтобы вернуть деньги по страховке при продаже транспортного средства, потребуется пакет документов, представленный в правилах страхования КАСКО, он включает:

  • Оригинал бланка КАСКО.
  • Паспорт страхователя и собственника авто.
  • Справка с финансового учреждения (в случае досрочного погашения).
  • Реквизиты личного счета.
  • Справка, подтверждающая прекращение права собственности.

Большая часть документов должна быть представлена оригиналами, с них снимают копии и возвращают владельцу. Заявление может быть составлено в произвольной форме, однако у каждого страховщика есть свои образцы подобных документов.

К жалобе в ЦБ необходимо приложить копию заявления с отметкой страховой компании об его получении. В случае судебных разбирательств также понадобится копия заявления плюс копия ответа ЦБ, если он последует.

Примеры из судебной практики

Разбирательство между страхователем и финансовой организацией – частое явление, которое встречается в судебной практике из-за отказа возврата по КАСКО. Автовладельцы обращаются, когда страховщик нарушает сроки выплаты или вовсе отказывает в выплате.

В первом случае все проще, так как нарушены права страхователя. Этому есть официальное подтверждение, согласно которому банк принял документы для расторжения договора.

Что касается второго случая, то тут, как правило, решение происходит в пользу страховщика. Как уже было сказано, если по полису ОСАГО условия возврата денежных строго оговорены, то по КАСКО – выплачивать деньги при расторжении договора или нет, решает только страховщик.

Важно! Страхователь должен знать, что расходы, связанные с рассмотрение дела, оплачиваются самостоятельно.

Конечно, в редких случаях бывают исключения, когда суд принимает сторону клиента. Это возможно, если страхователю удается доказать, что финансовое учреждение нарушило условия договора. Однако на практике такое случается крайне редко.

Пример из судебной практики №1

Истец подал иск с требованием признать недействительным договор в части страхования КАСКО, здоровья и жизни.

Поскольку суд не смог установить, как истцу была предоставлена возможность отказаться или принять дополнительную услугу в виде страхования в компании «Автолайт», помимо этого, ему не предоставлено право выбора страховой компании. Этот факт суд расценил как действие по принуждению.

Таким образом, суд установил, что нарушено право потребителя, предусмотренного ст. 421 ГК РФ. Суд принял решение в пользу истца.

Пример из судебной практики №2

В судебную инстанцию обратилась правозащитная организация с требованием признать пункт автокредита об обязанности страхователя оплатить страхование жизни и КАСКО не действительным.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании является обязательным и страхователь подписал условия по принуждению, так как не имел другого выбора.

Суд принял сторону истца и обязал финансовое учреждение выплатить заемщику страховую премию за КАСКО и за полис защиты жизни в сумме 65 000 руб.

Выводы

Подводя итог, стоит отметить, что возврат по КАСКО при продаже транспортного средства возможен лишь в том случае, если это условие предусмотрено правилами страховой компании. Конечно, клиент вправе отстаивать свои права в суде, но как показывает практика, в большинстве случаев выигрывает страховщик.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Источник: https://vneriskov.ru/auto/kasko/kak-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-avtokredita

Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита

Как вернуть каско по автокредиту

Когда оформляется кредит на движимую собственность, автомобильные салоны часто заставляют покупателей оформлять дополнительное КАСКО. Оно обеспечивает защиту автомобиля и здоровья водителя. Если же рассрочка закрывается, полис аннулирован и необходимо его получение снова. А можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, стоит рассмотреть ниже.

Как расторгнуть договор

Чтобы не заниматься поиском вариантов возврата денег при кредитовании, от страховки лучше отказаться сразу. Есть два основных способа это сделать:

Использование «периода охлаждения»

В 2016 году в законе РФ возникло такое определение, как «охлаждение» – временной промежуток для определения покупателем, нужна ему полная финансовая защита или в этом нет необходимости. При отрицательном ответе, премия в пользу СК будет полностью возвращена. Денежный возврат возможен и в других случаях:

  • Ни один страховой случай за период охлаждения не произошел за 14 дней;
  • Отказ гражданина от КАСКО произошел прежде, чем документ начал действовать.

Возврат денежных средств возможен, если страховка аннулирована.

Вернуть страховую премию по автомобильному кредиту не получится, на этот тип услуги период «охлаждения» не попадает.

После полной выплаты

Согласно закону РФ, расторгнуть договор о денежной защите движимой собственности клиент имеет полное право.  Но, страховая компания в таких ситуациях совершает лишь аннулирование обязательств перед гражданином и не возвращает GAP. Это денежные средства, получившийся от различия стоимости полиса и финансами компании, которые она использовала.

Есть два выхода из ситуации: подать заявление на возврат неистраченных денежных средств или обратится в суд. Всегда начинайте с написания заявления, большинство авторитетных учреждений берегут репутацию больше, чем финансы. Часто компании соглашаются выплатить GAP и компенсировать первоначальный взнос по Каско.

При досрочном погашении

Как только банк выдал разрешение на приобретение автомобиля в рассрочку, автоматически начинает действовать полис, пока не будет погашена задолженность. Клиент имеет право отказаться от Каско ранее предписанного времени. Что для этого нужно:

  • Прийти в банк, одобривший кредит на автомобиль;
  • Предоставить сотруднику банка необходимые документы (договор СК, выписка о завершении рассрочки и паспорт);
  • Ожидать заключения.

Если банк отказывается закрыть полис, можно вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита, обратившись в суд. Денежные средства будут возвращены только частично. Потраченные компанией финансы возврату не подлежат.

Как вернуть КАСКО при досрочном погашении

Можно ли вернуть деньги за Каско при досрочном погашении автокредита?

Расторгнуть договор КАСКО досрочно клиент имеет право в любой момент. Исключение составляют прекращение действия полиса по иным причинам (к примеру, полное уничтожение автомобиля).

Положение в 958 статье ГК РФ гласит, что страховка должна быть возвращена, если это предусматривает непосредственный текст документа.

Если же страховой полис выдан в связи с кредитом на автомобиль, то статус договора становится особенным, потому что:

  • Страхование не является прямой целью полиса;
  • Приобретает выгоду банк, а не покупатель автомобиля.

При приобретении полиса КАСКО на кредитный автомобиль, накладывают ограничения. Выгоду с них имеет только страховщик и банк, вопреки 10 статье ГК РФ. 32 статья закона «О защите прав потребителей» и 810 статья гарантирует право на отказ от финансовых услуг до завершения срока действия и досрочное погашение займа.

Банку запрещено навязывание дополнительных услуг к автокредиту, в том числе и страховой полис. Банки не информируют клиентов о возможности отказа от Каско ещё во время получения кредита.

Получается, что договор страхования на автомобиль, купленный в кредит, должен иметь информацию о прекращения его действия в случае досрочного погашения кредита. При этом неиспользованная часть денежных средств возвращается. К такому выводу приходил Арбитражный суд, занимавшейся подобными делами.

Обычно возврат денежных средств за страховой полис в полном объёме или хотя бы частично возможен. Однако, есть исключения:

  1. Если застрахованный получил денежные средства за угон или уничтоженный автомобиль;
  2. На полис была оформлена рассрочка и клиент просрочил платёж или не внёс его;
  3. Были предоставлены ошибочные данные во время оформления КАСКО;
  4. В документе содержится пункт о том, что досрочное расторжение и возврат финансовых средств невозможен.

Порядок расторжения

После закрытия автокредита, страховщик следует отправить заявление на расторжение в офис. Оно должно быть представлено в двух экземплярах. Один клиент должен оставить себе. Потребуйте, чтобы на документе поставили отметку, что он получен.

Чаще всего клиент получает возврат наличных денег в кассе или в течении двух недель перечисляет на расчетный счёт. Важно правильно указать верные данные в заявлении.

Из стоимости страхового полиса вычтут дни, которые прошли. Будет вычтена и стоимость работы компании по обслуживанию. Всё остальные деньги должны быть возвращены.

Если время идёт, а денег все нет, нужно обратиться с жалобой в Центробанк. Для этого есть официальный сайт. Если же проблема не разрешится, придётся обратиться в суд.

Какие документы нужны для оформления

Список документов, нужных для расторжения:

  • Заявление;
  • ПТС или его копия;
  • Полис КАСКО;
  • Паспорт владельца автомобиля;
  • Справка от банка о погашении кредита;
  • Чек об оплате полиса или квитанция;
  • Копия кредитного договора.

Дополнительная информация. В основном документы должны быть представлены оригиналами. Страховщик их себе не оставляет. Снимаются копии и оригиналы отдаются клиенту обратно.

Форма заявления может быть любой, но, каждая компания диктует собственные правила и даёт на свое усмотрение образцы. Во избежание проблем, рекомендуется выполнять предписания. Вот какие сведения должны быть в заявлении:

  • Кто и кому подаёт заявление;
  • Просьба о досрочном разрыве договора и возврате денежных средств за время, которое не было использовано;
  • Банковские реквизиты для перечисления финансов;
  • Перечисление документов, приложенных к заявлению;
  • Подпись и расшифровка;
  • Дата подачи.

В случае обращения в Центральный банк, к заявлению с жалобой нужно присоединить копию заявления с полученной от страховщика отметкой о получении.

Какие могут быть проблемы при возврате (как их избежать)

Срок выплаты денежных средств часто затягивается из-за большого объёма работы в компании или халатного отношения к работе ключевых сотрудников.

Рекомендуется поступить следующим образом:

  1. Напишите претензию на имя директора компании;
  2. Обратитесь в комитет защиты прав потребителей;
  3. Отправьте жалобу в Центробанк;
  4. Подайте жалобный иск в суд.

Не стоит обращаться одновременно во все инстанции, переходите от одной организации к другой по очереди.

Страховщик в праве отказать в выплате денежных средств после совершения продажи автомобиля с КАСКО, в том случае, если в документе отсутствует пункт о возврате или же там есть уточнение, что он не будет выполнен при расторжении раньше положенного срока.

Тщательно подходите к выбору компании и изучайте все условия договора.

Заключение: практика показывает, что определённую часть денежных средств, потраченных на КАСКО из-за кредита на автомобиль, вернуть можно. Зачастую деньги выплачивают быстро и без особых сложностей при первом же обращении к страховой компании. Если же возникли трудности, разрешить их помогут более высокие инстанции: Центробанк и суд.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/mozhno-li-vernut-pri-dosrochnom-pogashenii-avtokredita.html

Возврат страховки КАСКО при автокредите после его погашения

Как вернуть каско по автокредиту

При оформлении кредита на движимое имущество, автосалоны зачастую обязывают граждан делать дополнительное КАСКО, обеспечивающее не только защиту их транспортного средства, но и здоровья заемщика. Однако после закрытия рассрочки комплексный полис обычно аннулируется, и получать его нужно заново. А вот как вернуть страховку по автокредиту после его погашения, рассмотрим в статье ниже.

Зачем нужна страховка при автокредите

Отдавая машину под оплату частями, компания рискует своими собственными средствами. Ведь иногда ситуация складывается таким образом, что клиента просто невозможно обязать к погашению оставшегося долга (ввиду его смерти, пропажи или в связи с тяжелой болезнью). И тогда дилерам ничего не остается, кроме как закрыть данный платеж, оставшись в минусе.

Чтобы снизить вероятность возникновения подобных проблем, автосалоны требуют от покупателей оформления дополнительного страхования, обеспечивающего финансовую защиту жизни. Но выгода от упомянутого договора предусматривается для обеих сторон. И выражается она в следующем:

  • СК получает страховую премию в качестве дополнительного дохода;
  • Автовладелец, в случае утраты трудоспособности, может претендовать на компенсационную выплату, эквивалентную сумме его задолженности;
  • Банку также полагаются небольшие отчисления от агентства, за согласие в погашении кредитного платежа вместо заемщика.

Как можно вернуть деньги за страховку по кредиту (через «ВТБ страхование», «РЕСО-Гарантия» или другие конторы), и получится ли возобновить аннулированный полис по закрытию рассрочки, узнаем ниже.

Виды обязательного страхования

Обязательное КАСКО при покупке автомобиля через автосалон, по способу оплаты частями, включает в себя несколько разных программ, направленных на обеспечение материальной защиты:

  • Движимого имущества (стандартный пакет услуг, предусмотренный для покрытия расходов за ремонт ТС застрахованного лица);
  • Гражданской ответственности (вступает в силу только при ДТП с участием третьих транспортных средств. Но ущерб возмещается исключительно пострадавшим лицам, а не владельцу полиса);
  • Здоровья (дополнительная опция СК, отвечающая за оплату лечения клиента).

Чаще всего, при автокредитовании водители просят оформить все три пакета КАСКО. Но иногда компании ограничиваются только страховкой жизни.

Варианты отказа от страховки

Для того, чтоб не искать варианты, как вернуть деньги при кредитовании, от страхования следует просто отказаться. И сделать это можно двумя основными способами:

  • Досрочно погасить долг;
  • Воспользоваться периодом так называемого «охлаждения».

Как действует каждый из перечисленных методов отказа от получения КАСКО, рассмотрим далее.

Какие страховые компании оформляют возврат

На вопрос о том, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, мы уже ответили. Теперь самое время рассмотреть список авторитетных организаций, дорожащих своей репутацией. В него входят:

  • «Сбербанк России»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Ренессанс»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Альфа-страхование»;
  • «Русфинансбанк»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Райффайзенбанк Аваль».

Важно знать! Именно в перечисленных компаниях водители могут без суда и дополнительных разногласий с агентами вернуть деньги за страхование жизни при автокредите. В иных учреждениях подобный вопрос вызовет массу лишних проблем, которые коснутся и самого владельца движимой собственности.

Основные условия возврата денег

Для того, чтоб возвратить неиспользованный капитал по КАСКО, после полного погашения рассрочки клиент должен написать соответствующее заявление и передать его сотрудникам банка. В заполненном бланке следует указать причину отказа от дельнейшего обеспечения финансовой защиты со стороны СК. Сама процедура возмещения средств начнется только после следующих шагов заемщика:

  • Предъявление выписки о внесении последнего платежа по кредиту;
  • Письменное обращение в компанию с просьбой о возврате неистраченного капитала.

В остальном скорость течения процесса зависит от агентов, рассматривающих дело (по закону, на вынесение окончательного вердикта им отводится не больше 10 дней).

Также стоит упомянуть, что при согласии фирмы («РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Русфинансбанк» и т. д.) на возврат GAP страхования по автокредиту сумма компенсации будет высчитываться только исходя из средств, внесенных по полису. Поэтому, при наличии франшизы, размер возмещенного капитала заметно уменьшиться.

Как отказаться от страхования жизни

Как уже многие привыкли, при получении рассрочки на машину оформлять КАСКО просто необходимо. Но на самом деле СК и банковские структуры попросту пользуются неопытностью своих клиентов, выдвигая им подобные условия.

Ведь по закону Российской Федерации, каждый гражданин сам вправе решать: застраховывать ему свою жизнь и движимое имущество или нет.

А вот отказаться от подобной услуги при получении кредита на авто можно двумя способами:

  • Путем корректировки договора (в соответствии с регламентом страховых компаний, водитель сам вправе выбирать наиболее подходящий пакет опций и устанавливать срок действия документа, исходя из своих финансовых возможностей);
  • После получения соглашения от банка (имея на руках разрешение на покупку ТС в рассрочку, человеку не обязательно подстраиваться под условия, выдвинутые СК, так как они отказать в оформлении полиса уже не смогут).

Но перед тем, как аннулировать соглашение, заранее убедитесь, что это действительно того стоит. Ведь упомянутый документ обеспечивает и вашу защиту тоже.

Мы узнали, можно ли вернуть страховку по автокредиту и куда необходимо обращаться для получения своих денег.

В заключение добавим, что в некоторых случаях оформить полис, а потом досрочно его расторгнуть, намного выгоднее, чем отказаться от него вообще.

Ну а для того, чтоб сильнее углубиться в данный вопрос, водителям нужно пролистать автомобильные формы, и посмотреть, как такие спорные ситуации решаются на практике.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/kak-vernut-po-avtokreditu.html

Возврат страховки по автокредиту: можно ли вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении займа?

Как вернуть каско по автокредиту

При оформлении кредита на покупку автомобиля финансовые организации часто настаивают на оформлении страхования, ведь это существенно снижает их риски, а также обеспечивает финансовую безопасность заемщикам.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом.

С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его.

С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором.

Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование.

В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Порядок возврата КАСКО

Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

  1. Полностью погасить долг перед банком.
  2. Получить справку по форме банка о погашении суммы займа.
  3. Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

  • данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
  • данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;
  • данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
  • данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
  • просьбу к СК о расторжении договора и возврате неиспользованных средств;
  • реквизиты страхователя;
  • перечень прикладываемых документов;
  • подпись и дату.

Образец заявления на расторжение договора КАСКО и возврате денежных средств можно посмотреть здесь.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • копию договора на автокредит;
  • полис КАСКО, чек на его оплату;
  • справку о погашении долга перед банком.

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации.

Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

  1. Определить стоимость полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
  2. Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.
  3. Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
  4. Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.

Возврат средств происходит сразу же в кассе страховой компании либо в течение двух недель на счет клиента.

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита

При досрочном погашении автокредита работает тот же механизм возврата, что и при погашении вовремя. То есть воспользоваться возвратом можно в том случае, если такая возможность предусмотрена конкретным договором страхования.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/vozvrat-avtokredit.html

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту: расторжение договора и возврат денег при досрочном погашении кредита на авто

Как вернуть каско по автокредиту

Покупка авто в кредит сопровождается большими денежными тратами. Помимо самого займа нужно будет выплачивать страховку. Автолюбители часто задаются вопросом, можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита, поскольку сумма может быть достаточно приличная и точно будет не лишней в семейном бюджете.

Можно ли вернуть деньги

Когда человек берет новое авто из салона в кредит, то обязательным условием для выдачи займа является оформление КАСКО. Этого избежать никак не удастся, хотя уклоняться от автострахования нет смысла.

Страховка защищает не только банк, но и самого заемщика. В случае угона, повреждения авто или ДТП в период действия КАСКО, страховая компания возмещает понесенные убытки (если автовладелец не является виновником).

Полис выдается минимум на год. Это обязательное условие. Но по желанию его действие можно продлить на весь период кредитного договора. Заемщик чаще всего пытается как можно быстрее погасить автокредит, чтобы не платить проценты.

Однако остается открытым вопрос со страховкой.

Существует ли возврат денег по КАСКО при досрочном погашении кредита, или же компенсацию можно получить лишь в случае обращения в «период охлаждения» (первые 14 дней после получения страховки)?

Да. КАСКО по автокредиту возвращается, если долг погашен раньше срока. Тогда надобность в страховке фактически отпадает. Эта ситуация предусмотрена статей №958 ГК РФ.

Согласно законодательной базе, возврат денег за оформленное КАСКО возможен также в таких случаях:

  • уничтожение автомобиля, взятого в кредит, но не по причине наступления страхового случая;
  • продажа авто;
  • смерть человека, который взял автокредит.

В случае продажи авто после погашения кредита, для расторжения страхового договора нужно написать заявление с просьбой вернуть деньги за страховку КАСКО. Сделать это необходимо не позднее, чем через 5 дней после подписания выплаты последнего платежа.

Однако важную роль в возвращении денег после погашения автокредита играют условия страхования. Нужно внимательно вычитывать текст, прежде чем ставить свою подпись. В нем может содержаться информация, что возврат денег вообще не предусмотрен или застрахованный не может расторгнуть соглашение. Даже обращение в суд в таком случае не даст результата.

Еще некоторые случаи, когда возврат не предусмотрен:

  • наступление страхового случая, так как компенсационные выплаты автовладелец уже получил;
  • расторжение договора по инициативе заемщика;
  • недоплата по взносам КАСКО;
  • договор был оформлен с рассрочкой;
  • при получении КАСКО заемщик указал недостоверную информацию;
  • условия кредитного договора.

Как расторгнуть соглашение

Как только заемщик погасил автокредит, можно сразу писать заявление на возврат денег. Документы нужно подавать в ту организацию, которая выдала полис. Именно она обязана вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита.

Примечание! Если КАСКО является одним из условий автокредитования, то страхователем выступает банк, в котором брался автокредит.

Как отказаться от страховки? Чтобы вернуть деньги, автовладельцу предстоит сделать несколько шагов:

  • Возвратить банку денежные средства, которые брались в заем, то есть, полностью погасить автокредит.
  • Получить официальную бумагу о погашении долга. Это должна быть справка с банка.
  • Написать заявление в СК, предоставить необходимые для прекращения действия страховки документы.
  • Ждать ответа от страховой компании.

Ответ страховщика может быть либо положительным, либо отрицательным. Если был получен отказ, который автовладелец считает необоснованным, то можно обращаться в суд.

Как написать заявление

Какого-либо единого образца не существует. Заявление может быть написано в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

  • личные данные застрахованного (Ф.И.О., адрес регистрации, контакты);
  • полная информация о страховщике (реквизиты, название);
  • номер и дата подписанного страхового договора, сумма покрытия;
  • основания для расторжения страховки, требования о выплате денег;
  • банковские реквизиты застрахованного, куда нужно возвращать денежные средства;
  • подпись и дата составления.

Заявление нужно писать в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй оставляется себе. Второй экземпляр нужно заверить в СК, как входящий документ. На нем должна быть поставлена дата, номер и подпись человека, который принял заявление.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить копии документов. Для возврата КАСКО потребуется паспорт, полис и чек на его оплату, договор автокредитования, а также справка о погашении автокредита.

Примечание! О пакете документов стоит заранее уточнить у страховщика. Возможно потребуется еще какая-либо документация.

Сроки расторжения страховки и выплаты денег

Если ссылаться на закон, то заключение и непосредственно возмещение компенсации должно происходить в десятидневный срок. В случае отказа, страховая компания обязательно должна письменно оповестить человека. Отсутствие выплаты или даже ответа от СК является поводом обратиться в суд.

Если проблем нет и страховая компания выполняет свои обязанности, то получить деньги можно непосредственно в кассе страховщика или на личный банковский счет, но в течение 14 дней.

Какую сумму можно вернуть

Размер денежных средств, которые должны быть выплачены по КАСКО, определяются страховой компанией. Существует специальная формула для расчета. О ней можно узнать на сайте СК, если такая информация находится в свободном доступе.

Примечание! Формула для расчета может отличаться в зависимости от страховщика.

Необходимо сразу понимать, что всю сумму не отдадут. Чтобы узнать приблизительный размер, необходимо общую стоимость поделить на количество дней действия страховки. Это будет цена полиса за 1 день. После необходимо умножить эту цифру на количество дней, которые остались до окончания действия страховки (отсчет начинать с дня погашения автокредита).

Получится сумма к выплате, но она не точная. Из нее могут быть удержаны расходы на ведение дела, которые составляют до 50% от общей стоимости КАСКО.

Особенности возврата средств

Сумма к выплате при досрочном погашении кредита не слишком большая. Чтобы получить максимум, необходимо написать заявление и подать документы в течение 14 дней после подписания договора.

Страховая отказать не должна, она обязана делать возврат денег в 14-ти дневный срок.

Обращение в суд

Чаще страховщики выполняют свои обязанности. Они без проблем перечисляют денежные средства на счет застрахованного. Бывает, конечно, СК не укладывается в сроки, возвращает компенсацию спустя 20 дней после подачи документов.

В суд можно обращаться, если страховщик отказал вернуть деньги, вовсе не среагировал на просьбу либо же затягивает с выплатами, нарушая все законные сроки.

Примечание! При желании расторгнуть КАСКО, застрахованный должен опираться на статью 958 ГК РФ. Однако если в документе есть пункт, что при досрочном погашении кредита возврат денег не предусмотрен, то суд ничего не сможет сделать.

Перед тем, как писать исковое заявление, стоит собрать подтверждающую документацию. Ею может стать письменный отказ или зарегистрированное в СК заявление с требованием вернуть деньги. Но обращаться в суд можно лишь, если с момента погашения автокредита не прошло более 3 лет.

Важно! Нужно учитывать, что организация судебного процесса – это дополнительные издержки, которые в случае проигрыша дела ложатся на плечи истца. Если страховая сумма мизерная, то не стоит и заморачиваться.

Статистика гласит, что чаще в деле, когда СК отказывает возвращать деньги по КАСКО, выигрывает именно страховщик. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, стоит проконсультироваться с экспертом в этом вопросе.

Если решение о возврате денег уже есть, но страховщик не придерживается сроков, то чаще судебный процесс выигрывает истец.

Чтобы не возникло проблем с возвратом КАСКО, стоит внимательно читать условия договора перед его подписанием. Желательно ознакомиться с политикой страховой компании в этом направлении, узнать отзывы клиентов, который также расторгали договор автострахования. По статистике, крупные страховщики с высокими позициями в рейтинге чаще идут навстречу клиентам.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/mozhno-li-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-avtokredita.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/mojno-li-vernut-kasko-po-avtokreditu-rastorjenie-dogovora-i-vozvrat-deneg-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-na-avto-5dd553791f4cd714a41c6ea8

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Как вернуть каско по автокредиту

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?

Страхователь может в любое время разорвать договор КАСКО досрочно, если он уже не прекратил своё действие по другим причинам (например, машина была полностью уничтожена).

При этом страховая премия подлежит возврату, только если это предусмотрено непосредственно текстом документа. Эти положения можно найти в 958 статье ГК РФ.

Однако, когда страховка связана с автокредитом, договор имеет особый статус, поскольку:

  • цель получения полиса не относится напрямую к страхованию;
  • выгодоприобретателем является банк, а не владелец машины.

Также при покупке полиса КАСКО на машины, приобретённые в кредит, часто вводятся ограничения, которые выгодны только страховщику и банку, что противоречит первому пункту 10 статьи ГК РФ.

Кроме того, право отказаться от любой услуги финансового свойства до истечения срока её действия и досрочно погасить займ, закреплено 32 статьёй закона «О защите прав потребителей» и 810 статьей ГК соответственно.

Банк не имеет права навязывать к автокредиту какие бы то ни было дополнительные услуги, включая страховку. Отказаться от приобретения полиса КАСКО можно ещё на этапе получения кредита, но об этом банки, как правило, клиентам не сообщают.

Из всего этого следует, что в договоре страхования на авто, которое было куплено в кредит, должен быть пункт о прекращении его действия вместе с досрочным погашением кредита. Причём с возвратом страхователю части его денег за неиспользованное время КАСКО. По крайней мере, так считали судьи Арбитражного суда, принимавшие решение по подобным делам.

В целом, практика показывает, что вернуть деньги за добровольное страхование или хотя бы какую-то часть из них вполне возможно. Но существует несколько ситуаций, при которых расторжение договора досрочно или возвращение денег будет невозможным:

  • в рамках полиса страхователем была получена выплата за угон или полное уничтожение машины;
  • полис был куплен в рассрочку, и покупатель не внес платёж вообще, либо не сделал этого вовремя;
  • при оформлении КАСКО хозяин машины предоставил страховщику неверные сведения;
  • бумага содержит в себе пункт о невозможности досрочного расторжения либо о том, что уплаченные средства в такой ситуации не возвращаются.

Порядок расторжения договора КАСКО

Сразу после того, как автокредит будет закрыт, необходимо подать в офис страховщика заявление о разрыве договора, которое он обязан принять. Его составляют в двух экземплярах. Один из них остаётся у клиента. Необходимо обязательно требовать, чтобы на нём была проставлена отметка о получении.

Как правило, деньги возвращают либо сразу наличными в кассе, либо в течение двух недель перечисляют на счет клиента, указанный в заявлении.

Из общей стоимости КАСКО будут вычтены уже прошедшие дни срока, а также стоимость услуг страховой по обслуживанию полиса. Остальное должны вернуть клиенту. Если этого не случилось, необходимо подать жалобу в Центробанк.

Это можно сделать через его официальный сайт. Если и эта мера не решит проблему, обращаться придётся уже в суд.

Сбор документов

Чтобы разорвать договор потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца машины;
  • ПТС, можно копию;
  • справка из банка о том, что кредит погашен;
  • копия договора о кредите;
  • квитанция или чек об оплате полиса.

Большая часть бумаг должна быть представлена оригиналами. Они не остаются у страховщика – с них просто снимают копии в офисе организации и возвращают владельцу.

Заявление может быть написано в любой форме, однако у каждой страховой есть свои правила и образцы подобных документов. Чтобы не возникало дополнительных трудностей, рекомендуется этим правилам следовать. В любом случае, бумага должна содержать следующие сведения:

  • кому и кем подается данное заявление;
  • сам текст с просьбой досрочно разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованное время;
  • реквизиты, куда перечисляются эти средства;
  • список документов, которые были приложены к заявлению;
  • подпись и её расшифровка;
  • дата подачи.

К жалобе в Центробанк необходимо будет приложить свой экземпляр заявления (копию), с отметкой страховщика о его получении. При обращении в суд понадобится оно же, плюс копия ответа Центробанка, если он последует.

Итого, часть из денег, которые были потрачены на КАСКО в связи с автокредитом, вернуть вполне реально. Обычно это происходит без проблем сразу при обращении к страховщику. В противном случае можно попытаться добиться справедливости в более высоких инстанциях: Центральном Банке и суде.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/vozvrat-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.