Как вернуть навязанную страховку к полису осаго

Содержание

Как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО: в период охлаждения и через суд

Как вернуть навязанную страховку к полису осаго

Дополнительные поборы при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности стали обыденностью для водителей.

Кого-то принуждают взять страховку жизни, кого-то – полный комплекс страховых услуг. Если вы хотите узнать как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО – читайте внимательно нашу статью.

Даем подробную инструкцию, в том числе по работе с крупными страховыми компаниями.

Правовые основания для защиты

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Давайте разберемся с тем, как же происходит навязывание самой услуги. Пришел отчетный период, или вы купили новый автомобиль – приходится получать полис ОСАГО.

Вы приходите в офис и обаятельный менеджер вам заявляет, что бланки выдают только при условии покупки допов. Но в этот момент еще рано кричать про то, что вам навязали страховку жизни по ОСАГО.

На самом деле отказаться от покупки вы можете еще того, как выложите деньги на стол.

Разговор с менеджером

Менеджеры в некоторых страховых компаниях поражают своей изворотливостью и наглостью. Есть несколько ситуаций, когда вы приходите оформлять ОСАГО и сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг.

  • Менеджер утверждает, что может выдать бланк ОСАГО только в случае, если вы сможете приобрести дополнительное страхование жизни
  • Менеджер просто озвучивает вам итоговую сумму, в которое заложена стоимость как самого договора ОСАГО, так и дополнительных страховок и прочих услуг

В первую очередь вооружитесь знанием законом. Так, в п.2 ст.№ 14.8 Закона о защите прав потребителей явно сказано, что включать в договор купли-продажи условия, которые прямо или косвенно будут ущемлять права потребителей, запрещено. Если же менеджер попытается вам противоречить, можно напомнить ему об ответственности по этой статье:

Если же и это не помогает, то нужно выбрать, что важнее на сегодня – наказать менеджера или все же получить страховку без дополнительных оплат и нервов.

Если первое – можно позвонить в полицию и сообщить о нарушении административного законодательства или подать жалобу в Роспотребнадзор.

Если второе – то либо согласиться на условия и вернуть деньги чуть позже (об этом подробнее в разделе ниже) или попробовать купить ОСАГО с помощью электронного сервиса предоставления услуг у страховых компаний.

Электронная покупка

Есть способ проще, чем ругаться с менеджером, которому руководитель поставил задачу – никаких возвратов денег за ОСАГО или дополнительные страховки. Можно просто провести покупку полиса через электронную регистрацию на сайте любой страховой компании. И не нужно больше думать, как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО.

Для этого придется зайти на сайт крупной страховой компании и пройти регистрацию в личному кабинете.

К сожалению, законодатель не установил четкого алгоритма на покупку ОСАГО через интернет, поэтому некоторые страховые компании просто не присылают в смс код подтверждения регистрации аккаунта на сайте страховой, поэтому способ с электронной регистрацией не получается.

Кроме того, вашего транспортного средства может не оказаться в базе данные сообщества автостраховщиков, и поэтому сделка по покупке не пройдет. Если у вас не получилось застраховать машину без проблем через сайт страховой, придется возвращаться к менеджеру и действовать по следующему алгоритму.

Возвращаем деньги

Существуют только две ситуации, в которых вас при оформлении чего-то могут потребовать обязательно купить еще и страховку. Эти ситуации регламентированы федеральными законами и никак не заставляют потом думать, как же вернуть деньги за навязанную страховку. Будьте уверены, ОСАГО к таким ситуациям никакого отношения не имеет.

АвтокредитВ ситуации, когда вы покупаете автомобиль в кредит, государство обязывает вас застраховать не только гражданскую ответственность автовладельца, но и купить полис КАСКО, чтобы в итоге вы не оплачивали кредит за уже разбитый или угнанный автомобиль.
Ипотечный кредитВ этой ситуации вы обязаны застраховать залоговое имущество от потери от внешних или иных факторов. Тоже обязательное требование закона

Ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредитовании» обязывает вас согласиться с требованиями кредитора застраховать риск утраты залогового имущества. Именно имущества, а не чего-то иного. Поэтому все требования купить страховку при покупке полиса ОСАГО незаконны. Чаще всего продавцы навязывают:

  • Страховку жизни
  • Страховку здоровья
  • Страховку от утраты дееспособности

Не нужно ругаться с продавцами бланков ОСАГО. Законодатель дал возможность вернуть деньги за навязанную страховку жизни при покупке ОСАГО без траты нервных клеток.

Период охлаждения

Используйте правовое поле, а точнее, указание №3854 Центробанка Российской Федерации, в котором для физических лиц прописана возможность вернуть деньги за навязанные страховки в течение пяти дней после заключения договора страхования. В общем-то, речь в указании идет даже не про навязанные страховки, а про страховые договора в целом – их можно расторгнуть и вернуть деньги. Но нужно соблюсти некоторые требования:

  • В договоре страхования вы должны четко видеть пункт, в котором указан тот самый период страхования
  • Он не может быть меньше пяти дней. Больше – может, по инициативе страховой компании
  • Должны быть прописаны все условия, в которых период охлаждения не действует

Если вы не нашли этих данных в договоре покупке страховки, то ситуация получается не однозначная.

  • С одной стороны, договор противоречит закону, значит, вернуть уплаченные по нему деньги можно
  • С другой стороны, законным путем в этой ситуации использовать право на период охлаждения спорно – нужно все-таки доказать через суд, что договор ничтожен. Поэтому вы сталкиваетесь с проблемой написания иска в суд и процесса, на который придется затратить время.

Рекомендуем – если в договоре страхования не прописан период охлаждения – все-таки не заключайте такой договор и найдите другую страховую компанию, где можно купить ОСАГО хоть и со страховкой жизни, но все-таки с указанным периодом возврата навязанной страховки.

Нужно быть внимательным, правило периода охлаждения действует не на все страховки. Некоторые из них могут навязывать и при покупке полиса ОСАГО. Так, вы не сможете вернуть деньги за навязанную страховку вида:

  • Страхование медицинской помощи за рубежом – очень редкий случай, актуальный для получения бланка ОСАГО во время выезда за границу.
  • Страхование, связанное с рабочими условиями и допусками к работе. Также очень редкий случай, но в практике встречался, когда граждане получали ОСАГО в приписанной к работодателю страховой компании

Вы можете вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО как в полном размере, так и в частичном. Нужно понимать разницу в этих случаях:

  • Если вы купили бланк ОСАГО, заплатили за страховку и тут же пишите заявление на возврат средств – то страховка не начала действовать и значит, должны вернуть 100% средств.
  • Если же страховка начала действовать, а вы пришли через несколько дней – придется высчитывать оставшуюся страховую премию. Сделать это просто – например, вы пришли через три дня. Берем сумму годовой страховки и делим на 365. Получаем стоимость одного дня действия. Умножаем на количество дней.

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО, вам нужно написать специальное заявление. В крупных компаниях есть готовые формы, и даже если вы придете со своим бланком, вас попросят заполнить их вариант. Закон не регламентирует форму заявления, поэтому проще согласиться на требованиях страховой компании.

  • В заявлении нужно указать, какого числа вы заключили договор, указать точную сумму покупки навязанной страховки.
  • Написать, что на основании указания ЦБ РФ вы требуете вернуть вам деньги, а договор со страховой компанией считать расторгнутой.
  • Указать свои паспортные данные и контактный номер
  • Узнайте в страховой компании, возвращают ли они деньги на счет в банке или выдают наличные. Если первый вариант – укажите номер вашей банковской карты или специального счета для перечисления денег.

У нас на сайте вы можете ознакомиться с примером такого заявления без бланка страховой компании (скачать образец).

Жалобы и суд

В суде возврат денег за навязанную страховку по ОСАГО является достаточно сложным процессом. Придется доказывать, что страховку вам именно навязали, что без нее вы никак не могли купить полис. Для этого вам нужны аудио, а лучше видеодоказательства. Кроме того, проблема в том, что придется доказывать, что вам вынудили подписать договор, в котором содержатся незаконные пункты.

Судебная практика показывает, что возвраты денег за навязанные страховки достаточно неоднозначны. Намного проще возвращать деньги в период охлаждения. Тем более даже на суде к вам возникнет вопрос – даже если вы подписали договор на навязанную страховку, то почему не воспользовались правом на возврат в течение пяти дней? Мы не рекомендуем обращаться в суд по этому вопросу.

Другой, более действенный способ – обратиться с жалобой в интернет-приемную Центрального Банка РФ. Это можно сделать на специальной странице их официального сайта.

  • Вам нужно просто выбрать из списка вашу проблему – навязанная страховка при покупке полиса ОСАГО
  • Оставить свои контактные данные
  • Описать проблему в специальной форме – нужно указать дату обращения в страховую компанию, ее название, адрес филиала, в котором вы пытались купить ОСАГО. А также добавить, чем мотивировал отказ от оформления ОСАГО без дополнительных страховок менеджер. Если это возможно, прикладывайте доказательства, например, диктофонную запись
  • Напишите, что вы просите содействия в исполнении своих законных прав – то есть просите вернуть вам деньги за навязанную страховку.

Тонкости возврата

Как видно, вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО не так сложно, как кажется. Часто юристов спрашивают, как быть в ситуации, когда речь идет о конкретной компании, например, «Росгосстрах». Вернуть деньги за ОСАГО из этой страховой компании или из любой другой – суть одна. Нужно следовать правилам закона. С некоторыми тонкостями.

Росгострах

Вернуть деньги за страховку ОСАГО в компании «Росгосстрах» достаточно сложно. Интернет пестрит рассказами о том, что менеджеры просто отказываются продавать ОСАГО без покупки различных дополнительных пакетов. Среди причин называются поручения руководства или отсутствие бланков.

Если вам нужно купить пакет в компании «Росгосстрах» и затем вернуть деньги за ОСАГО, рекомендуем пользоваться возможностями периода охлаждения. Доказать, что вам навязали дополнительные услуги и вы не смогли реализовать свою возможность договора купли-продажи в области публичной оферты достаточно сложно.

У вас есть несколько вариантов:

  • Обратиться с претензией на сотрудников компании в управление Роспотребнадзора
  • Оставить отзыв на сайте самой компании и сопутствующих сайтах с отзывами о страховой компании – сейчас в организации достаточно много внимания уделяются представлению бренда в сети
  • Обратиться в суд
  • Обратиться в Центральный банк РФ и оставить отзыв на портале «Банки.ру»

Но проще всего – не мотать себе нервы, согласиться приобрести то, что предлагают в «Росгосстрахе», а уже затем вернуть деньги за ОСАГО с помощью периода охлаждения.

Ресо

Если вам нужно обратиться в «РЕСО» и вернуть деньги за ОСАГО, можно не тратить время на общение с телефоном техподдержки. Достаточно вернуться в офис, где вы заключали страховку, и оставить претензию.

Образцы выдаются в самом офисе, претензии принимают по форме страховой компании. Судя по последней аналитике судебной практике, проблем у владельцев ОСАГО с навязанными страховками за что-то другое в этой компании нет.

Менеджеры идут на встречу и не пытаются врать, что это не законно.

Если вас интересует возврат ОСАГО при продаже авто, рекомендуем посмотреть статью на нашем сайте.

Источник: https://viplawyer.ru/kak-vernut-dengi-za-navyazannuyu-strahovku-osago/

Узнайте, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при осаго

Как вернуть навязанную страховку к полису осаго

В страховых компаниях появилась практика отказа в оформлении полиса ОСАГО без получения дополнительных услуг. Сотрудники предлагают страховать жизнь или квартиру.

Даже выраженный вслух отказ от оформления дополнительного полиса не останавливает представителей страховых компаний («РЕСО», «РосГосттрах», «Росэнерго», «СоГаз»). В выдаче полиса ОСАГО или в его продлении отказывают без указания каких-либо причин, кроме единственной – неоформление дополнительных услуг.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск 8 (499) 938 6124

Спб 8 (812) 425 6761

Фед 8 (800) 350 8362

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Про закон

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

  • срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
  • обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Правилами Российского союза автостраховщиков вменена обязанность компании вернуть деньги владельцу машины за навязанную дополнительную услугу.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Как правильно отказаться?

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Проблемно в таких случаях будет договориться о месте осмотра. Сложность надуманная, хорошо помогает затягивать время и не оформлять страховку сразу на месте.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Важно! Выплаты не причитаются при получении компенсации за наступление страхового случая.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

Какие могут быть вычеты и удержания?

В правилах большинства компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по страхованию, прописано следующее:

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

  1. Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
  2. Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

  1. Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
  2. Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Документы

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • паспорт транспортного средства;
  • регистрационное свидетельство;
  • удостоверение водителя;
  • техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

  • срок рассмотрения претензии – 10 дней;
  • срок на перевод денег – 10 дней;
  • срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
  • срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Если страховая отказывает возвращать деньги?

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

Случай из жизни:

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ, консультации:

 

Мск +7 (499) 938 6124

Спб +7 (812) 425 6761

Фед +8 (800) 350 8362

Или опишите ситуацию в форме, ниже:

Источник: https://PoPravu.club/uslugi/navyazyvanie/strahovka-zhizni-pri-osago.html

Как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг и вернуть деньги за уже навязанную страховку?

Как вернуть навязанную страховку к полису осаго

Полис ОСАГО должен быть у всех автомобилистов в обязательном порядке. Но приобрести его, оказывается, довольно тяжело.

Обращаясь в страховые компании за ОСАГО, водители часто сталкиваются с тем, что им пытаются навязать дополнительные виды страхования (ДСАГО, от несчастного случая, КАСКО и прочие).

Чтобы не платить за то, что вам не нужно желательно заранее знать, как вежливо отказывать страховщикам, не теряя возможности оформить нужный вам полис.

Полис ОСАГО является обязательным для всех автомобилистов. Без него нельзя эксплуатировать автомобиль, иначе придется заплатить штраф. Но в последнее время страховщики, которые столкнулись с убыточностью ОСАГО, начали придумывать различные уловки по ограничению продаж этого вида страховок.

Например, автовладельцам рассказывают о том, что им не смогут продать ОСАГО, если они не купят одновременно другую страховку или не оформят дополнительную опцию к ней (выезд аварийного комиссара, вызов техпомощи и пр.).

Такое поведение запрещено законом и может стать основанием для подготовки жалобы в Федеральную антимонопольную службу, регулятору и в Российский союз автостраховщиков (РСА). А сама СК получит за это штраф по ст. 15.34.1 КоАП РФ.

Статья 15.34.1 КоАП РФ. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Примечание.

За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, страховой агент — физическое лицо, страховой брокер — физическое лицо, сотрудник страховой организации, осуществляющие заключение договоров страхования, рассмотрение заявлений, обращений потребителей финансовых услуг, а также операции с денежными средствами, несут административную ответственность как должностные лица.

Топ популярных видов навязываемых полисов:

  • КАСКО (страховщики предлагают оформление КАСКО+ОСАГО);
  • ДСАГО (предлагают увеличить за счет него лимит по ОСАГО);
  • страховка квартиры или дачи;
  • страхование от несчастного случая водителя и пассажиров в автомобиле.

Столкнувшись с тем, что компания пытается навязать вам дополнительную страховку, вы вправе отказаться от её услуг и найти себе другую. Можно также пригрозить страховщику обращением к регулятору в связи с навязыванием страховых услуг.

Какие уловки применяют компании?

ОСАГО – это обязательный вид страхования, но в дополнение к нему навязывают страховые компании как раз добровольные виды страховок, которые никто не обязан покупать. Административных штрафов за отсутствие полиса КАСКО или, например, страховки квартиры, законодательством не предусмотрено.

Страховщики могут рассказывать о том, что ОСАГО продается только в пакете с другими видами страхования (например, только с КАСКО) или что ГИБДД будет требовать и этот вид страховок тоже, а иначе вам грозит штраф. Это неправда и лучше сразу отказаться от сотрудничества с таким агентом или менеджером.

Еще одна уловка: увеличение стоимости ОСАГО за счет дополнения в виде страховки от несчастного случая, когда клиенту предлагают купить такой пакет или пригнать автомобиль для осмотра. Иногда страхователи соглашаются на такие условия, чтобы не тратить время на обследование машины.

Очередь на осмотр авто может составлять не один месяц и проще переплатить 1-1,5 тыс. рублей за пакет из двух страховок, чем ждать назначенной вам даты и ездить без полиса. Осмотр автомобиля – право страховщика, предусмотренное Правилами страхования. Но подменять это право скрытым навязыванием добровольного страхования – запрещено законом.

Учтите, что если, к примеру, автомобиль куплен в кредит и условием банка является страхование залога по программе КАСКО, то придется оформлять этот договор. Это нормальное условие для обеспечения сохранности залога и в этом случае можно купить КАСКО и ОСАГО в одном пакете, поскольку обязательный полис тоже нужен.

Но для всех остальных потребителей, которые не связаны обязательствами с банком, покупка добровольной страховки — это сугубо дело их выбора. Далее в статье мы рассмотрим, как и где можно купить полис без дополнительных страховок и вернуть свои деньги, если доп.услуги вам уже навязали.

Что делать владельцу авто?

Автовладелец может ссылаться на статьи:

  1. ГК РФ, по которому обязанность заключать договор добровольного страхования жизни и здоровья не может быть возложена на страхователя (ст. 935 ГК РФ).
  2. Правила страхования ОСАГО, по которым страховщик не вправе отказать клиенту в продаже полиса по надуманной причине (п. 14 раздел 4).
  3. КоАП, которым предусмотрена административная ответственность за навязывание дополнительных услуг и отказ в обязательном страховании потребителей (ст.15.34.1).

Этими нормативными актами запрещено любое навязывание услуг потребителям и немотивированный отказ в оформлении договора ОСАГО.

По Правилам страхования ОСАГО клиент вправе самостоятельно выбирать страховую компанию и если он подал заявление на страхование, то его обязаны принять (п.14).

Согласно разъяснениям РСА отказать компания вправе только при отсутствии связи с АИС РСА и не предоставления клиентом полного пакета документов. Если машина эксплуатируется по доверенности, то поводом для отказа также может служить просроченная или не предоставленная доверенность.

Итак, если вы столкнулись с навязыванием услуг, то можете отстоять свои права, ссылаясь на вышеуказанные нормы закона и официальные разъяснения РСА.

Готовим обращение в суд и рассылаем жалобы

Если страховщик отказывается продать вам полис без дополнительных страховок, то требуйте предоставить отказ в письменном виде. Далее можно:

  1. Обжаловать решение страховщика, подготовив жалобу в Федеральную антимонопольную службу, Банк России, РСА.
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением в связи с нарушенным правом потребителя.
  3. Выбрать другого страховщика и купить у него полис ОСАГО без дополнения или просто оформить его через Интернет.

Согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховщик может быть принужден к заключению договора судом и к возмещению убытков, причиненных отказом. Но на откровенный конфликт с клиентом готовы будут пойти далеко не все страховщики. Скорей всего страховку ОСАГО вам все же продадут, как только вы сообщите о том, что намерены судиться и жаловаться в ФАС и Банк России.

Куда нужно обращаться?

  1. На сайте Банка России есть интернет-приемная для приема жалоб клиентов, там же указаны адреса для заказных писем.
  2. РСА предлагает высылать их на свою почту: request@autoins.ru.

    Ведется и личный прием граждан как раз по вопросам жалоб потребителей.

  3. В Федеральную антимонопольную службу можно также обратиться через Интернет. Зайдя на сайт этой организации, найдите раздел «Обратиться в ФАС».

    Там указаны все адреса для обращений, как в территориальных органах, так и в центральном аппарате.

Необходимые документы и доказательства

Прежде чем обращаться с жалобой или иском нужно позаботиться о доказательствах. В качестве приложений можно использовать письменный отказ страховщика в заключении ОСАГО, заполненное заявление на страхование, рекламу услуг компании, где видно, что она предлагает не только ОСАГО, а и другие виды страхования в дополнение к нему.

Потребуется также копия паспорта, фото- и видео- доказательства вины страховщика, если их удалось получить. Можно приложить и свидетельские показания.

Подготовка иска

Справка! Форма и содержание искового заявления предусмотрены ст.131 ГПК РФ. Составляя текст, нужно указывать наименование суда, в который подается заявление, персональные данные истца и наименование и юр. адрес страховщика.

В исковом заявлении нужно указать:

  1. когда и по какой причине вы обратились в страховую компанию;
  2. какие именно права были нарушены (со ссылкой на законодательство);
  3. обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства их подтверждающие;
  4. цена иска, если он подлежит оценке;
  5. перечень приложений.

Для составления иска можно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Он подскажет как правильно подать заявление в суд, а также обеспечит отправку копий ответчику. Если у вас совсем нет доказательств вины страховщика, но очень хочется обратиться в суд, то лучше заручиться поддержкой профессионалов.

Кстати, сейчас есть возможность подачи иска через Интернет, но для этого нужно обладать квалифицированной электронной цифровой подписью. Услуги юриста в будущем могут быть оплачены ответчиком, но только, если вам удастся выиграть дело.

Где и как застраховать машину онлайн?

Вы можете и не тратить время на подготовку жалоб и исковых заявлений. Достаточно зайти на сайт любого крупного автостраховщика и просто оформить полис е-ОСАГО. Такие страховки всегда продаются без дополнений либо эти «довески» предлагаются, но не являются обязательными (например, выезд аварийного комиссара для помощи в заполнении извещения или общения с ДПС).

Рядом с какой-нибудь дополнительной опцией к ОСАГО всегда будет стоять цена услуги. Если вы ставите галочку в нужном месте, то стоимость полиса будет увеличена за счет дополнительных опций. Однако вы всегда вправе оставить эту форму незаполненной.

Электронный полис имеет такую же силу, что и бумажный. Он подписан страхователем простой электронной подписью, а страховщиком – усиленной. Оформление е-ОСАГО не занимает много времени, а главное, что личный фактор — общение с менеджером, который может навязывать другие виды ОСАГО, сведены к минимуму.

Вам нужно только заполнить форму и отправить ее страховщику. Иногда при первичном страховании потребуется также предъявить копии документов, но в своем личном кабинете вы можете легко загрузить сканы даже не выезжая из дома.

На распечатку спокойно реагируют сотрудники ДПС, которые все равно проверяют ее по своим электронным базам. Сам клиент также может в любой момент проверить подлинность полиса, а также продлить его на сайте или добавить-убрать, указанного в полисе водителя.

Как получить деньги назад?

Внимание! Если вам уже навязали ненужный вам полис, и вы это поняли уже дома, то всегда можно обратиться в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора.

Если сделать это в первую неделю действия полиса, то можно вернуть уплаченную страховую премию в полном размере. Но если затянуть с обращением, то компания вправе высчитать расходы на ведение дела, которые могут составить до 20% премии.

Подсчет суммы к возврату производится по специальной формуле, где важную роль также играет количество месяцев до окончания срока страхования.

В этом случае проще обратиться в суд с доказательствами того, что вам навязали полис вместе с ОСАГО. Суд может обязать компанию вернуть все деньги в полном объеме. Перед обращением в суд обратитесь в страховую компанию с заявлением на возврат навязанной вами страховку, чтобы у вас была копия этого документа.

Составление заявления на возврат

Заявление на возврат составляется в произвольной письменной форме на имя руководства компании. В заявлении указывается, когда и кем была навязана страховка со ссылками на законодательство о том, что это незаконно. Нужно будет указать свои банковские реквизиты и сроки, в которые вы хотите получить свои средства. Подписывается такое заявление лично клиентом.

Если навязывание полисов это инициатива ретивого менеджера страховщика, то вам обязательно вернут деньги и принесут извинения.

Но возможно, что вы и вовсе не получите никакого ответа на обращение. Возможно навязывание страховок это нормальная практика в этой компании.

Это повод обратиться в суд за защитой своих прав и возвратом денег (исковая давность по таким делам составляет три года).

Скачать бланк заявления в СК на расторжения договора по ОСАГО

Сроки рассмотрения

На рассмотрение заявления страховщику дается 14 дней. Если страховщик расторгает договор и возвращает деньги, то это происходит в сроки, указанные в купленном полисе. Обычно на этот процесс также выделяется не более двух недель. Внимательно изучить раздел о досрочном расторжении и сроках, указанных в нем.

Можно ли вернуть средства в случае отказа СК?

Если страховщик отказывает вам в возвращении денег за навязанную страховку, то вы вправе обратиться с жалобой в ФАС, Банк России, РСА либо подготовить исковое заявление в суд.

Суммой иска в этом случае будет не выплаченная вам страховая премия за добровольный вид страхования, который вы не собирались покупать.

Отметим, что страховщик не вправе отказать в досрочном расторжении договора и возврате средств, если речь не идет об ОСАГО, где четко перечислены законом случаи такого расторжения (продажа машины, смерть водителя, банкротство страховщика и пр.). Во всех остальных договорах это право является обязательным пунктом договора и правил страхования.

Справка! Если вам навязывают ненужные вам полисы, когда вы решили просто оформить ОСАГО, то требуйте письменный отказ в страховании для обращения в ФАС, Банк России и судебные инстанции. После подготовки такого отказа, страховые компании обязаны будут сообщить об этом в РСА.

Компании не имеют право требовать от автовладельцев покупать добровольные виды страхования в нагрузку к ОСАГО. Это запрещено законом и страховщикам грозит административный штраф до 50 тыс. рублей. Если же вы все же подписали такой полис, то вы можете вернуть его компании и написать заявление либо о досрочном расторжении договора либо о возврате навязанной вам страховки.

Смотрите подробнее, как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг в видео ниже:

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/vidy-o/dopolnitelnaya.html

Как вернуть страховку жизни по полису ОСАГО

Как вернуть навязанную страховку к полису осаго

Практика показывает, что при оформлении полиса автовладельцы сталкиваются с проблемой, когда компании активно «накидывают» лишние услуги, за которые тоже приходится платить.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону Все регионы РФ: 

+8 (800) 550-59-06

Рассмотрим, как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО.

Можно ли отказаться от страхования жизни и вернуть деньги за полис

Получить полис без переплат можно. С июня 2016 года работает «срок охлаждения». Так называют пятидневный срок с момента заключения договора, в течение которого клиент может разорвать соглашение.

Представители антимонопольной службы отмечают, что меньший срок страховщики установить просто не могут – это будет противоречить закону.

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО стало массовой проблемой, что и вынудило регулятора пойти на этот шаг.

Пятидневный срок для отказа был предусмотрен еще в ноябре 2015 г., когда Центробанк издал соответствующий указ. В силу он вступил в начале марта прошлого года, а обязательными его нормы стали только с начала лета, когда прошло 90 дней, отведенных на реализацию указа.

Некоторые страховщики, в свою очередь, не спешили работать по-новому с первых дней.

Пункт о возможности отказа обязательно должен быть приведен в тексте договора.

Ранее отказ от дополнительного страхования при ОСАГО предусматривался разве что нормами актов о правах потребителей, но компании часто обходили их пункты. Теперь вернуть стоимость стало легче.

За какие страховки по ОСАГО можно вернуть деньги

В этот перечень можно внести практически любой вид страхования, который предлагается компанией.

«Прицепом» к ОСАГО чаще всего были полисы:

  • страхования жизни (самый массовый тип);
  • медицинского страхования;
  • от болезней и несчастного случая;
  • страхования финансового риска.

От них можно отказаться.

Если при обращении в СК его сотрудники явно навязывают дополнительную страховку к ОСАГО, вопрос – что делать, возникает сам собой. Ничего страшного – отказаться от таких услуг можно, написав заявление.

Как подать заявление на отказ от страхования жизни

Процедура отказа от ненужной клиенту страховой линии начинается с подачи его заявления. Разберем, что предусматривает этот шаг.

Сроки подачи заявления:

Документ об отказе подается водителем не позднее, чем через 5 дней после подписания договора. Посмотрите на этот документ – там среди прочих реквизитов есть адрес, по которому и подается заявление.

Государственную систему страхования в России создали еще в 1786 году – при банке открылась страховая экспедиция.

Подать его можно лично (так надежнее) или отправив письмо с уведомлением (заказное). Юристы советуют сделать еще и опись вложений, чтобы отказ якобы не «потерялся» в офисе.

Строго установленного образца для такого заявления нет, и оно пишется в произвольной, но лаконичной форме. На сайтах многих компаний можно найти его шаблон и распечатать.

Необходимые документы:

Перед тем как расторгнуть договор страхования, явившись в отделение лично, убедитесь, что все документы на месте.

К заявлению нужно приложить:

  • сам полис;
  • документ об оплате;
  • документы, подтверждающие личность.

Если в момент оформления были выданы еще какие-то бумаги, «привязанные» к нежелательному договору, их тоже потребуется предоставить.

Для письма сгодятся копии. Обязательно укажите, как будете получать эту сумму и реквизиты.

Порядок рассмотрения:

Договор официально признается недействительным со дня подачи заявления об отказе, если заявление подавалось водителем лично.

Если отправлено заказное письмо, то расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО обязаны не позднее, чем через 5 дней (рабочих) от заключения полиса.

Обязательно уложитесь в этот срок, ведь большинство подобных страховок значатся в документах как добровольные – потом приостановить их действие можно разве что в суде.

Даже если почта доставит письмо через неделю или больше, максимальным сроком считается «пятидневка» с даты отправки.

Важный нюанс – это будет сделано, если в этот период не произошло страхового случая, предусмотренного полисом.

Как вернуть деньги за страховку жизни с помощью Центрального банка РФ

Следующим шагом будет возврат денег. В законе описана эта процедура, поэтому ознакомимся с ее ходом. Помните, что описанное выше заявление считается основой для выдачи.

Сроки подачи заявления:

Задумавшись над тем, как вернуть деньги за страховку, не стоит усложнять. Основанием для возврата уплаченной суммы будет заявление об отказе от страховки.

Главное – вложиться в отведенный пятидневный срок.

Необходимые документы:
Так как основанием для возврата является заявление об отказе, перед его подачей подготовьте те же бумаги – полис, документы, подтверждающие личность и оплату.

В СССР до 1942 года действовала такая опция, как коллективное страхование жизни. Ее заменили индивидуальными договорами.

Обязательно укажите удобный способ расчета и свои реквизиты.

Порядок рассмотрения:

Многие спрашивают, в течение какого времени можно вернуть страховку. Согласно Постановлению Центробанка, на это дается не больше чем 10 рабочих дней (2 недели), если считать с даты подачи отказа.

Советы и рекомендации

С новшествами в порядке отказа и возврата мы разобрались. Правда, на практике многие сталкиваются с разными нюансами, о которых тоже стоит упомянуть.

Когда подано заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО, нужно учесть один момент. Всю сумму вернут, если навязанная страховка еще не действует.

Когда она уже работает, то вычтут деньги, которые «набежали» за дни действия. К примеру, отказ был написан через 2 дня после старта страховки – за этот срок клиенту придется заплатить.

В этом случае потребуйте в отделении выписку или чек.

Конечно, за пару дней «набежит» небольшая сумма. Другой важный вопрос – как Росгосстрах проводит возврат денег за страхование жизни.

Спешим успокоить – на общих основаниях. Эта крупнейшая компания известна среди водителей своими «хитрыми» договорами.

Ранее при отказе клиента от лишней страховки менеджеры говорили, что без этого полиса придется проводить дополнительный осмотр самой машины (а на него очередь). И такой пункт в документе был.

Другая хитрость заключалась в повышении ставки ОСАГО на следующий год (на что многие не обращали внимания). Теперь это исключено, а как вернуть страховку жизни по ОСАГО компании Росгосстрах, смотрите выше.

Единственное – здесь лучше разорвать договор лично, придя в отделение компании.

При возникновении трений с клиентом страховщики стараются не доводить дело до суда. Невыгодно это и клиенту – тяжба не ускорит процесс выплаты.

Первой страховой компанией (в привычном понимании этого слова) стала «Гамбургская пожарная касса», созданная в 1676 году.

Если все же происходит явное навязывание страхования жизни при ОСАГО, водителю есть куда жаловаться. Сразу после заключения подобного полиса можно идти в Роспотребнадзор или прокуратуру – налицо нарушение прав потребителей (2-го пункта 16-й статьи).

Для этого, кроме документов, должен быть свидетель, который видел этот факт, и запись разговора с менеджером. Это подействует, и деньги за лишний полис вернут довольно быстро – в положенные по новому указу сроки.

Отдельная тема – страхование жизни при автокредите и как вернуть деньги. Вроде все просто: банки не имеют права навязывать такую форму страховки, разве что рекомендовать.

Но в документах (как банковских, так и со стороны СК) есть пункт о ее добровольности. Если договор страхования выдан отдельным документом (чего иногда не бывает), то возможность возврата денег есть.

При наличии доказательств жалобу обязаны принять, если отвечают отказом – попробуйте обратиться в другое отделение.

Теперь, как видим, проблема, можно ли вернуть деньги за страховку, решается легче, но все же остается актуальной. Случаи возврата уже были. Что касается «допов» для автокредита, тут без консультации юриста не обойтись.

В таких договорах (особенно составленных до июня 2016 г.) есть масса пунктов, которые не особо заметны, но важны.

Еще один момент – разорвать можно только договор со сроком действия не меньшим, чем 30 дней.

Мы разъяснили, как расторгнуть «лишний» договор страхования. Надеемся, у наших читателей эта процедура пройдет легко.

Источник: https://urists.site/osago/kak-vernut-strahovku-zhizni-po-polisu-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.