Как взять лизинг ип

Содержание

Лизинг для ИП и ООО – что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить – Про РКО

Как взять лизинг ип

21 мая 2020 в 17:02

Лизинг для ИП и ООО является удобным способом приобретения специальной техники или автомобилей на выгодных условиях.

С помощью лизинга практически любой предприниматель может в короткий срок получить в распоряжение необходимое оборудование или транспорт без существенных первоначальных вложений.

В чем состоит суть данной финансовой услуги: компания-лизингодатель приобретает какое-либо имущество и на основании договора сдает его клиенту на определенное время и на определенных условиях. Предпринимателю, в свою очередь, при соблюдении правил договора предоставляется право выкупа этого имущества по окончанию срока аренды.

Лизинг можно назвать одновременно и арендой, и аналогом кредита. Клиент берет в пользование имущество и затем постепенно вносит за него сумму, которая была оговорена заранее с компанией и прописана в договоре.

Оформить лизинг гораздо проще, чем подать заявку на кредитование. Отношение к клиентам здесь гораздо лояльнее, а условия предоставления выгоднее.

Что для этого необходимо

Для того, чтобы взять какое-либо имущество в лизинг, нужно обратиться в лизинговую компанию или банковскую организацию и заполнить онлайн-заявку на сайте либо в отделении организации.

Алгоритм оформления договора лизинга онлайн:

  1. Заполните заявку на сайте компании.
  2. Дождитесь рассмотрения заявки.
  3. Соберите документы и передайте специалистам.
  4. Определитесь с первоначальном взносом и обговорите все условия.
  5. Подпишите договор и внесите авансовый платеж.

Затем вы должны получить на руки определенный пакет документов, а именно:

  • договор;
  • акт приема-передачи имущества;
  • договор купли-продажи между тем, кто продал имущество и лизингодателем;
  • приложение к договору купли-продажи с указанием параметров имущества;
  • техпаспорт.

Список документов для подачи заявки

Полный перечень документов можно узнать у менеджера, как правило, компания запрашивает следующий список:

Для ИПДля ООО
Паспорт РФУстав
Свидетельство о регистрации ИПСвидетельства ОГРН, ИНН
Свидетельство о постановке на учет в налоговойРешение о назначении руководителя
Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгодаКопии паспортов руководителя, главного бухгалтера
Выписки из банка, обороты по счетамБухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода

Требования к клиенту

Чтобы оформить лизинг, предпринимателю нужно соответствовать определенным требованиям:

ВозрастОт 21 года
Прибыльность бизнесаНе менее 3-х месяцев без убытков
Ведение бизнесаНе менее полугода
ДокументыПолный пакет документов, которые необходимы для заключения договора

Этот список может быть дополнен, более подробную информацию советуем узнать у сотрудников лизинговой компании.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Лизинг для предпринимателей скорее имеет больше преимуществ, чем недостатков. Перечислим и те, и другие.

Плюсы лизинга для ИП:

  • оперативное получение необходимого имущества для своей деятельности;
  • самостоятельный выбор продавца;
  • без обязательного обеспечения и поручителей;
  • более лояльное отношение к доходам компании;
  • простое и быстрое оформление;
  • список документов меньше, чем при оформлении займа;
  • удобный график платежей;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • без взимания дополнительного вознаграждения;
  • низкие проценты;
  • налоговые льготы.

И сразу перейдем к минусам, их немного, но все же они есть:

  • лизинговая компания имеет право расторгнуть договор с клиентом без возврата полученных денег, если ИП не следует требованиями и условиям заключенного договора;
  • необходим первоначальный взнос – как правило, это десять-пятьдесят процентов стоимости имущества. Для некоторых предпринимателей такая ноша оказывается непосильной;
  • объект, взятый в лизинг Источник: https://Pro-RKO.com/lizing-dlja-ip-i-ooo-chto-dlja-jetogo-nuzhno-pljusy-i-minusy-v-kakih-bankah-oformit/

    Лизинг для ИП: лизинг авто, оборудования, недвижимости

    Как взять лизинг ип
    Лизинг для ИП и юридических лиц позволяет в короткий срок провести масштабирование бизнеса при минимальном вложении средств. В лизинг можно взять технику для работы или транспорт. Как взять машину в лизинг для ИП?

    Что такое лизинг

    Лизинг для ИП — вид финансовой услуги, которая кредитует покупку автомобиля, техники, недвижимости или оборудования.Этим занимается лизинговая компания, которая приобретает фонды у продавца и передает в пользование третьему лицу, продавца выбирает конечный потребитель услуги.особенность лизинга — возможность снизить окончательну цену, чему способствует амортизация — каждый год снижается определенная сумма. Лизинг обеспечивает ускорение амортизации, что позволяет исключить дополнительную оплату по истечению сделки.Лизингу подлежит движимое и недвижимое имущество: машины, оборудование, квартиры, предприятия. Лизинг не распространяется на землю и природные объекты.

    Виды лизинга

    1. Финансовый — взаимоотношения партнеров, заключившие материальные соглашения. После истечения срока договора можно приобрести объект.
    2. Оперативный — арендные взаимоотношения без права покупки. Срок действия отношений от месяца до 3 лет.
    3. Возвратный — сделка по продаже товара между продавцом и покупателем осуществляется при условии дальнейшей сдачи в аренду покупателем товара продавцу.

    Этапы лизинговой сделки

    1. Выбор лизинговой компании.
    2. Изучение условий лизингодателя.
    3. Подписание договора.
    4. Оплата первого взноса 5-20% от суммы.
    5. Получение имущества в пользование согласно договору.

    Обратите внимание! В период действия лизинга необходимо вносить выплату за страхование и обслуживание каждый месяц.

    Что выгоднее: кредит или лизинг

    • Кредит выдается на любые цели, а лизинг – на развитие бизнеса.
    • При кредите банк контролирует расходы, при лизинге контроля нет, так как имущество принадлежит лизингодателю.
    • При взятии кредита банк требует поручителя или залог, лизинг берет в качестве залога саму покупку.
    • Имущество, купленное в кредит, сразу поступает на баланс объекта, а при лизинге может быть на балансе лизингодателя или получателя.
    • Кредит отражается на банковской истории заемщика, ограничивая возможность взятия еще одного займа. Лизинг оформляется через компанию, позволяя взять кредит.
    • Задолженность по кредиту может привести к банкротству. По условиям лизинга в качестве погашения задолженности будет изъято имущество, оформленное в лизинг, а не другие активы компании.

    Правовое регулирование лизинга в РФ

    Для регулирования условия договора в РФ существует несколько правовых норм:

    • ГК РФ — ч.2, гл.34;
    • ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)»;
    • НК РФ гл.25 «Налог на прибыль организаций».

    Реальная оценка расчёта лизинговых платежей

    Чтобы рассчитать лизинговый платеж, необходимо воспользоваться следующей формулой:

    АИ + КР + Н + ДУ + НДС, где:

    • АИ —  амортизация имущества;
    • КР — плата за кредитные ресурсы, которые лизингодатель взял в пользование у банка;
    • Н — награждение лизингодателя за предоставление услуги;
    • ДУ — дополнительные услуги, которые определены в договоре;
    • НДС — налог на добавленную стоимость. По состоянию на 2019 год — 20%.

    Лизинг для ИП

    Лизинг для индивидуального предпринимателя — это быстрый способ обеспечить бизнес необходимым имуществом с минимальным вложением денежных средств. Для этого нужно иметь доходное предприятие, прибыли с которого будет достаточно на погашение лизингового платежа.

    Одним из основных преимуществ лизинга является отсутствие налогов на арендуемое имущество, что позволяет в сжатые сроки провести масштабирование бизнеса без увеличения стоимости содержания.

    Лизингополучатель не является владельцем имущества до момента его полного выкупа, если это предусмотрено в заключаемом договоре.

    Обратите внимание! В случае пропуска регулярных платежей, лизингодатель имеет право конфисковать имущество без возврата средств. Если лизингополучатель оплатил свыше 50% описанной в договоре стоимости без учета комиссии, то он получает компенсацию: разницу между остатком по задолженности и рыночной ценой имущества.

    Если арендуемое имущество повреждено, обязанности по его восстановлению возлагается на лизингополучателя. Регулярные платежи являются обязательными, даже в случае ликвидации ИП.

    Особенности оформления

    Главным отличием лизинга является амортизация. Компания, арендующая имущество, через несколько лет может купить его по низкой реальной стоимости с учетом изношенности.

    При выплате указанной в договоре суммы имущество переходит во владение лизингополучателя. Сделка заключается между тремя сторонами:

    1. Продавец — изначальный владелец товара.
    2. Лизингополучатель — конечный владелец продукта.
    3. Лизингодатель — посредник в сделке. Берет кредитные ресурсы в банке, приобретает товар и передает его заказчику в обмен на регулярный платеж и комиссию.

    Условия лизинга для ИП

    Чтобы заключить договор с лизингодателем, лизингополучатель должен:

    • достичь полных 21 лет;
    • иметь регистрацию ИП;
    • заниматься производственной деятельностью минимум полгода;
    • получать прибыль с предприятия минимум последние 3 месяца;
    • получаемая прибыль должна покрывать платеж по лизингу.

    Лизинг авто для ИП

    Индивидуальный предприниматель имеет право взять автомобиль в лизинг, выполнив следующие действия:

    1. Определение требуемой модели, которая будет соответствовать потребностям предприятия.
    2. Обзор действующих предложений от лизинговых компаний. Каждая организация предоставляет разные условия с отличающимися комиссией, амортизационной выплатой и т.д.
    3. Сбор пакета документов для оформления договора.
    4. Сдача отчетности в выбранную компанию для оценки платежеспособности.
    5. Ожидание совершения покупки лизингодателя товара у продавца.
    6. Получение имущества.

    Отличия автолизинга от автокредита

    Ключевым отличием лизинга от кредита является право на владение имуществом. В случае автокредита, кредитор не является собственником товара. Его функция — предоставление ресурсов на основании залога. Если заказчик нарушает регулярные платежи, кредитор может изъять имущество только при соблюдении юридических норм.

    Обратите внимание! В случае лизинга владельцем товара является лизингодатель, что позволяет эффективно взыскивать средства с лизингополучателя, гарантируя сохранение активов.

    Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

    Преимущества:

    • отсутствие скрытых комиссий;
    • делегирование отстаивания интересов перед страховой компанией;
    • начальный взнос при оформлении лизинга для ИП и юр.лиц меньший, в сравнении с кредитом;
    • все обслуживание автомобиля берет на себя лизингодатель.

    Недостатки:

    • более высокая процентная ставка для ФЛ;
    • ограниченный максимальный срок лизинга;
    • высокий единоразовый взнос.

    Условия лизинга автомобиля для ИП

    Для получения авто, ИП должен быть зарегистрирован не ранее, чем год назад, а также иметь положительную динамику роста прибыльности предприятия на протяжении минимум последних 3 месяцев.

    Пакет необходимых документов

    • заявление на взятие лизинга;
    • финансовая отчетность;
    • отчетность о ежемесячном заработке;
    • бизнес план для ИП;
    • паспорт;
    • документ о государственной регистрации предприятия для ИП;
    • ИНН;
    • отчетность от ЕГРИП.

    Лизинг недвижимости для ИП

    Лизинг открывает перед предприятиями возможность приобрести коммерческую недвижимость, крупные цеха за минимальную переплату.

    Условия покупки помещения в лизинг

    В случае приобретения недвижимости в лизинг, бизнес должен быть зарегистрирован в течение не менее чем года до заключения договора. Сделка может быть заключена только в случае положительной динамики прибыли, размер которой минимум на 10% выше, чем планируемый регулярный платеж.

    Как купить недвижимость в лизинг

    Алгоритм действия:

    1. Определиться с лизингодателем.
    2. Подобрать застройщика, дом, квартиру.
    3. Сообщить о выбранном помещение лизинговую компанию для проведения платежеспособности и оценки недвижимости.
    4. Внесение первой оплаты, приблизительно 10%.
    5. Лизингодатель покупает квартиру у застройщика.
    6. Подписание договора и получение недвижимости в распоряжение.

    Требования и документы для подачи заявки

    Чтобы заключить договор с лизинговой компанией, необходимо выполнить следующие требования:

    • возраст 21-65 лет;
    • поиск поручителя, в случае начального взноса в 0%;
    • пакет документов:
      • паспорт;
      • копия свидетельства о браке;
      • копия свидетельства рождения ребенка;
      • справки о доходах для подтверждения платежеспособности;
      • справка о составе семьи;
      • справка о проживающих вместе с лизингополучателем лиц.

    Какую недвижимость можно оформить

    Лизингодатели предлагают взять таунхаусы, коттеджи, апартаменты, также для ИП можно взять в лизинг гараж, офис, склад.

    Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

    Существуют компании, готовые отдать помещение по лизинговой сделке без оплаты аванса. Это позволяет взять помещение без необходимости извлечения денег из бюджета компании.

    Обратите внимание! Недвижимость до окончания оплаты находится во владение лизингодателя. Если заемщик не платит – недвижимость изымается.

    Лизинг оборудования для бизнеса

    Лизинг позволяет взять необходимое оснащение для помещения и работы бизнеса, не вкладывая больших денег.

    Условия покупки оборудования в лизинг

    Перед заключением договора юридическое лицо или ИП должны подать документы, подтверждающие платежеспособность предприятия. Услуга не будет одобрена, если в течении последних трех месяцев организация показывала убыток, либо регистрации бизнеса была произведена менее чем за полгода до оформления сделки.

    Как купить оборудование в лизинг

    Для совершения сделки необходимо подобрать необходимое оборудование и выбрать подходящее предложение от лизингодателя. Последний выкупает товар у продавца и предоставляет его лизингополучателю на основе регулярного платежа и единоразового внесения аванса, размер которого может достигать 30%.

    Предприниматель может приобрести на условиях лизинга холодильники, аппараты для выпекания хлеба, изготовления кондитерской продукции, швейные установки, медицинское оборудование.

    Оборудование в лизинг для ИП

    Займ оборудования в лизинг позволяет предпринимателю получить необходимые установки не тратя большой денежной суммы сразу.

    Отсутствие налогов – еще одно преимущество. Расходы на лизинг относятся к производственным расходам предприятия. Налог оплачивает лизингодатель.

    Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/lizing-dlya-ip-lizing-avto-oborudovaniya-nedvizhim/

    Условия лизинга для ИП: без первоначального взноса на легковые авто или грузовики

    Как взять лизинг ип

    Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

    Что это?

    Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

    Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

    Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

    Разновидности лизинга

    Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

    • экспресс,
    • без оценки по финансовому состоянию,
    • специализированный.

    Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

    №1 Экспресс-лизинг

    Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

    Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

    №2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

    Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

    №3 Специализированный лизинг

    Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

    Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

    Какие требования?

    Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

    • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
    • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
    • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
    • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

    Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

    Как оформить лизинг?

    Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

    1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
    2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
    3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
    4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
    5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

    Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

    Если ИП на УСН?

    Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

    Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

    • чеки и платежные квитанции,
    • выписки с расчетных счетов,
    • баланс лицевых счетов,
    • расчетная документация и др.

    Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

    Возврат НДС

    Приобретение транспортного средства в лизинг – программа, пользующаяся популярностью среди индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения. Одна из причин заключается в НДС, который включен в лизинговые платежи, и доступен к вычету. Подобная схема с экономической позиции выгодна для предпринимателя.

    Внимание! Возвращение налога из бюджета допускается при условии, что совокупный входящий НДС превысит исходящий НДС в составе счетов, выставленных клиентами ИП.

    Важно, что вернуть уплаченный налог на добавленную стоимость – НЕВОЗМОЖНО, если коммерческая деятельность ведется на упрощенной системе налогообложения или других специальных режимах, предусмотренных Налоговым Кодексом РФ.

    Проведение выплат

    Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

    1. Авансовый платеж.
    2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

    Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

    Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

    Без внесения первоначального платежа

    Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

    Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

    Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

    Тонкости договора лизинга

    Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

    • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
    • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
    • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
    • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
    • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

    Что влияет на удорожание программы?

    Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

    • выбранного лизингодателя,
    • суммы первоначального платежа,
    • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

    Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

    О востребованности лизинга

    К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

    В чем причины?

    • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
    • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
    • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

    Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

    Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

    Наименование компанииМинимальный размер авансаСтавка удорожанияСрок аренды с дальнейшим выкупомОсобенности договора
    УралСиб15%7% и вышеНе более 3-х летПрограмма для ИП и физических лиц.Распространяется на легковые машины и специализированную технику
    ВТБ (программа Стандарт)10%6% и вышеНе более 9 летВозможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
    ЛК Европлан10% (возможно заключение договора без его уплаты)От 0% (скидка официального дилера)От 13 месяцев до 3-х летВыдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
    CarcadeОпределяется на основании документов ИПОпределяется на основании документов ИПОт полугода до 5 летВозможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
    ТинькоффОт 0 до 50%От 0% (скидка официального дилера)Не более 5 летОграничения по выбору транспортного средства не вводятся

    По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

    инструкция по лизингу для ИП:

    Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

    Плюсы и минусы лизинга для ИП: что это такое, нужен ли первоначальный взнос

    Как взять лизинг ип

    Лизинг – одна из форм кредитования, которая может помочь индивидуальному предпринимателю (ИП) решить финансовый вопрос выгодным способом. Стоит рассмотреть, выгодно ли получать такой вид помощи индивидуальному предпринимателю.

    Может ли ИП взять авто в лизинг

    Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

    Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами.

    Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

    Авто

    Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

    • грузовой транспорт;
    • легковые автомобили;
    • рефрижераторы;
    • автомобильные прицепы;
    • автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
    • тягачи и тралы;
    • специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

    Что для этого нужно

    Кредит для ИП — выдают ли без залога и поручителя, где взять, условия

    Для того чтобы получить транспортное средство в лизинг, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с лизинговой компанией или банком.

    Справка! Лизинг авто для ИП есть во многих коммерческих банках, которые являются более надежным партнером, чем лизинговые компании. Однако стоит учитывать, что условия договора с банками могут быть менее выгодными.

    При заключении договора, лизингодатель потребует предоставить определенный перечень документов. Основные виды документов, которые потребуются для оформления договора:

    • заявление и заявка на получение;
    • копия паспорта;
    • выписка из ЕГРИП;
    • свидетельства ИНН, ОГРН;
    • справка из банка о денежном обороте за последний год помесячно;
    • декларацию (соответствует выбору налогообложения, например, УСН);
    • согласие на обработку персональных данных (в случае подачи заявки через Интернет).

    Договор

    Вышеприведенный список является наиболее типичным, у лизинговой компании или выбранного банка могут быть свои требования к документам, которые необходимо предоставить. К некоторым видам документов могут быть предъявлены требования нотариального удостоверения.

    Важно! Лизинговые компании и банки, предоставляющие данную услугу, как правило, предоставляют ее наиболее успешным индивидуальным предпринимателям с высокими доходами, успешное ведение хозяйственной деятельности у которых составляет не менее 3-х месяцев.

    Пошаговая инструкция заключения договора:

    1. Выбрать транспортное средство.
    2. Собрать необходимый перечень документов, запрошенных лизинговой организацией.
    3. Подождать проверку документов.
    4. Далее оговаривается сумма первоначального взноса. В большинстве случаев она составляет около 30 % от стоимости имущества.
    5. В случае решения об оказании услуги заключается договор.

    Плюсы и минусы лизинга автомобиля

    Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

    Рассматриваемая форма кредитования позволяет без особых финансовых затрат улучшить и расширить бизнес, что очень важно для индивидуального предпринимательства. Так чем же лизинг предпочтительнее? Вот все «за» и «против» заключения такого договора.

    Преимущества для ИП:

    • оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
    • отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
    • небольшой пакет документов;
    • изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
    • лояльные сроки для выкупа имущества;
    • снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
    • налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.

    Преимущества и недостатки

    В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке.

    При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество.

    В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

    Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

    • компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
    • имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
    • договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

    Какие предлагаются условия для ИП

    Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

    Лизинг Сбербанк для ИП

    Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

    • 8 часов на обработку заявки;
    • максимальная сумма – 50 млн рублей;
    • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
    • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

    На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

    Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

    • «Такси в лизинг» для ИП;
    • «Фиат лизинг»;
    • «Киа лизинг».

    Важно! По каждой из вышеуказанных программ действуют свои условия кредитования. Например, Сбербанк предлагает специальные условия для приобретения автомобилей для работы в такси. Размер первоначального платежа при этом составляет 10 %.

    Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

    • Audi;
    • Volvo;
    • Киа;
    • Лада (Ларгус);
    • Газель (Некст);
    • Тойота;
    • Мерседес и др.

    Лизинг для ИП от ВТБ

    ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

    • легковые автомобили;
    • коммерческие;
    • грузовые;
    • автобусы;
    • спецтехнику.

    Автолизинг

    В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

    Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

    • первоначальный платеж 35 %;
    • срок заключения договора – 3 года;
    • ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

    Лизинг для ИП от Альфа-Банка

    Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

    • легковой;
    • грузовые автомобили;
    • спецтехнику.

    Важно! Как и многие другие лизинговые компании, Альфа проводит регулярные акции. На сайте также есть калькулятор, благодаря которому можно рассчитать условия приобретения транспорта.

    По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

    • одобрение заявки в течение 2 дней;
    • максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
    • срок предоставления лизинга – 4 года;
    • первоначальный взнос от 10 %.

    Лизинг без первоначального взноса

    Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

    Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

    • материальное положение;
    • платежная или кредитная история;
    • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
    • ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

    Дают ли грузовики в лизинг

    Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность.

    Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше.

    Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

    Грузовики

    Другие варианты лизинга

    Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

    Оборудование

    В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

    Важно! Выгодным будет приобретение оборудования для тяжелой промышленности, например, станков.

    Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

    Недвижимость

    Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей.

    Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью». Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя.

    При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

    Лизинг – это выгодно

    Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

    • срок договора до 10 лет;
    • первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

    Справка! Существуют услуги возвратного лизинга недвижимости, при котором возможно рефинансирование задолженности по объектам, которые уже находятся в лизинге. Такое рефинансирование перерастает в долгосрочный лизинг. Долгосрочный вид финансовой услуги является выгодным для индивидуальных предпринимателей и позволяет сохранить имущество и средства.

    Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

    Источник: https://samsebeip.ru/ip/vedenie-deyatelnosti/lizing-dla-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.